Безкоштовний калькулятор 401(k). Спрогнозуйте баланс пенсійного рахунку на основі зарплати, відсотка внесків, матчингу роботодавця й очікуваної річної дохідності, з поетапним графіком зростання.
Калькулятор 401(k) прогнозує зростання вашого пенсійного рахунку, додаючи щорічний внесок (відсоток від зарплати, обмежений річним лімітом IRS) плюс відповідний внесок роботодавця щороку, а потім нараховуючи складні відсотки на об'єднаний баланс за очікуваною річною дохідністю, рік за роком аж до виходу на пенсію.
1.109.444,38 €
Прогнозований баланс на момент виходу на пенсію
Останнє оновлення:
Калькулятор 401(k)
Баланс 401(k) щороку зростає з трьох джерел: вашого власного внеску (обраний вами відсоток зарплати, що утримується з кожної виплати), відповідного внеску роботодавця (якщо ваш план це передбачає) та інвестиційного зростання об'єднаного балансу. Цей калькулятор прогнозує всі три складові, рік за роком, від сьогодні до бажаного віку виходу на пенсію.
Матчинг роботодавця — та частина, яку найчастіше недовикористовують. Якщо ваш план пропонує, скажімо, 50% матчингу до 6% зарплати, а ви вносите лише 3%, ви залишаєте 1,5% зарплати у вигляді невикористаного матчингу з кожної виплати — гроші, які роботодавець інакше додав би на ваш рахунок безкоштовно.
Формула матчингу
Матчинг роботодавця зазвичай описується у форматі «X% матчингу до Y% зарплати». «50% матчингу до 6%» означає, що роботодавець вносить 50 центів на кожен ваш долар, але лише в межах перших 6% зарплати, які ви внесли — внесення 6% зарплати запускає 3% матчингу роботодавця, тобто разом 9% надходить на рахунок. Внесення 10% усе одно дає лише 3% матчингу (оскільки матчинг обмежений 6% внесеної зарплати), тож додаткові 4% фінансуєте повністю самостійно.
Деякі роботодавці використовують матчинг долар-у-долар (100%) або багаторівневу формулу (наприклад, 100% на перші 3%, потім 50% на наступні 2%). Цей калькулятор використовує простіший формат — єдину ставку до певного ліміту, — який охоплює найпоширенішу структуру плану.
Складні відсотки з часом
Оскільки зростання 401(k) складне — дохідність за кожен рік розраховується на весь баланс, включно зі зростанням попередніх років, — гроші, внесені раніше, мають значно більше часу для зростання, ніж внесені пізніше. Долар, внесений у 25 років, має близько 40 років для зростання до типового пенсійного віку; той самий долар, внесений у 45 років, має лише близько 20.
Саме тому той самий щомісячний внесок дає значно більший кінцевий баланс, чим раніше почато, навіть без збільшення відсотка внесків. Поетапний графік цього калькулятора робить цей ефект складних відсотків наочним — зростання балансу помітно прискорюється в останні роки, навіть якщо відсотки внесків і матчингу залишаються незмінними.
Обмеження
Цей прогноз припускає незмінну річну дохідність, чого реальні інвестиційні ринки ніколи насправді не дають — дохідність суттєво коливається рік у рік, іноді буває від'ємною, навіть якщо довгострокові середні показники позитивні. Він також припускає, що відсоток внесків, темп зростання зарплати й формула матчингу роботодавця залишаються незмінними протягом усієї кар'єри, що не гарантовано.
Він не враховує інвестиційні комісії, які можуть суттєво знизити довгострокове зростання, графіки набуття прав на внески роботодавця (деякі роботодавці вимагають кількох років стажу, перш ніж кошти матчингу повністю переходять у вашу власність), або обов'язкові мінімальні виплати після виходу на пенсію. Використовуйте це як орієнтовний інструмент планування, а не точний прогноз.
Практичне застосування
Вибір відсотка внесків
Порівняння прогнозованого балансу за різних відсотків внесків, щоб знайти той, що відповідає бюджету й цілям.
Розуміння вартості недостатніх внесків
Перевірка того, скільки матчингу роботодавця ви втрачаєте при поточному відсотку внесків.
Оцінка плану 401(k) на новій роботі
Порівняння двох пропозицій роботи з різними формулами матчингу роботодавця для оцінки довгострокового ефекту.
Перевірка прогресу до цільового балансу
Прогнозування того, чи реально досягти цільового балансу до пенсії за поточного темпу заощаджень.
Планування після підвищення зарплати
Перевірка того, як збільшення відсотка внесків після підвищення зарплати змінює прогнозований пенсійний баланс.
Поширена формула — «50% матчингу до 6% зарплати»: якщо ви вносите 6% зарплати, роботодавець додає ще 3% (половину від вашого внеску), тобто разом на рахунок надходить 9%. Внесення менше порогу матчингу залишає безкоштовні гроші невикористаними; внесення понад цей поріг не дає додаткового матчингу на надлишок.
На 2026 рік ліміт добровільних відрахувань IRS становить $24 500 для працівників молодше 50 років (цей калькулятор використовує саме цей ліміт). Працівники від 50 років можуть додатково вносити «надолужувальні» суми понад стандартний ліміт — перевіряйте актуальні показники IRS, оскільки ці ліміти щорічно коригуються на інфляцію.
Внесення принаймні до порогу матчингу роботодавця вважається базовою рекомендацією, оскільки матчинг — це фактично безкоштовні гроші, які напряму додаються до ваших пенсійних заощаджень. Понад поріг матчингу питання додаткових внесків залежить від інших фінансових пріоритетів, як-от борги під високий відсоток чи резервний фонд.
Цей калькулятор припускає незмінний відсоток внесків, формулу матчингу роботодавця та річну дохідність щороку, що є спрощенням — реальні ринки не дають однакову дохідність щороку, а ваша зарплата, відсоток внесків чи формула матчингу роботодавця можуть змінюватися протягом кар'єри. Сприймайте результат як приблизну довгострокову оцінку, а не гарантію.
Цей калькулятор прогнозує вперед, від вашої зарплати й відсотка внесків до кінцевого балансу. Наш [[link:/retirement-calculator|пенсійний калькулятор]] працює у зворотному напрямку — від цільового пенсійного доходу до необхідного розміру заощаджень, що є іншим (і доповнювальним) питанням планування.