Безкоштовний калькулятор погашення кредитної картки. Розрахуйте, скільки часу знадобиться, щоб погасити борг за кредитною карткою, і загальну суму відсотків при заданому щомісячному платежі.
Калькулятор погашення кредитної картки оцінює, скільки місяців знадобиться для погашення боргу при фіксованому щомісячному платежі, а також загальну суму відсотків, яку ви сплатите за цей час, на основі відсоткової ставки вашої картки.
34 місяців
Час до повного погашення
Останнє оновлення:
Калькулятор погашення кредитної картки
Відсотки за кредитною карткою нараховуються щомісяця складним чином, тобто несплачені відсотки додаються до боргу й уже наступного місяця самі починають генерувати відсотки. У поєднанні з зазвичай високими ставками цей ефект складних відсотків пояснює, чому борг за кредитною карткою може дивовижно швидко зростати, якщо сплачувати лише мінімальні платежі.
Цей калькулятор моделює те саме щомісячне нарахування у зворотному напрямку — застосовуючи ваш фактичний платіж до відсотків і основного боргу щомісяця, — щоб точно показати, скільки місяців знадобиться для досягнення нульового балансу за поточного рівня платежів.
Пастка мінімального платежу
Мінімальні платежі за кредитними картками зазвичай розраховуються як невеликий відсоток боргу — часто 1–3%, — що розроблено так, щоб ледь покривати місячні відсотки на картках із високою ставкою, залишаючи дуже мало на зменшення основного боргу.
Саме тому сплата лише мінімуму може розтягнути термін погашення на 15–20+ років і в кілька разів збільшити загальну суму сплачених відсотків порівняно з початковим боргом. Навіть невелике збільшення платежу понад мінімум може скоротити роки погашення.
Вплив розміру платежу
Оскільки відсотки нараховуються на балансі, що зменшується, кожен додатковий долар понад суму нарахованих відсотків іде безпосередньо на основний борг, що саме по собі зменшує відсотки наступного місяця — створюючи ефект складних відсотків, який тепер працює на вашу користь, щойно ви почали зменшувати борг, а не накопичувати його.
Це означає, що зв'язок між розміром платежу й терміном погашення нелінійний — подвоєння платежу часто скорочує термін погашення більш ніж удвічі, оскільки більша частка кожного платежу раніше йде на основний борг, прискорюючи всю криву погашення.
Обмеження
Цей калькулятор припускає фіксований щомісячний платіж і відсутність нових витрат на картці — насправді продовження використання картки під час її погашення подовжить термін погашення й збільшить загальну суму відсотків понад показані тут значення.
Він також не враховує акційні періоди з 0% річних, пропозиції переказу боргу на іншу картку чи зміни ставки з часом — усе це може суттєво вплинути на реальний термін погашення порівняно з цим спрощеним прогнозом за постійною ставкою.
Практичне застосування
Планування терміну погашення боргу
Точне визначення того, скільки місяців знадобиться, щоб позбутися боргу за поточного платежу.
Вибір суми додаткового платежу
Порівняння термінів погашення за різних рівнів платежу для вибору реалістичної цілі.
Оцінка пропозиції переказу боргу
Порівняння вартості поточного погашення з переказом боргу на картку з нижчою ставкою.
Розуміння реальної вартості боргу
Перегляд загальної суми відсотків, яку буде сплачено понад початковий борг.
Встановлення цільової дати позбавлення від боргів
Розрахунок щомісячного платежу, потрібного, щоб позбутися боргів до конкретної дати.
Якщо ваш щомісячний платіж не перевищує суму нарахованих за цей місяць відсотків, ваш борг ніколи не зменшиться — ви платитимете відсотки нескінченно, не торкаючись основної суми. Показаний мінімум — це платіж, що покриває лише відсотки; щоб реально зменшити борг, потрібно платити більше.
Відсотки за кредитною карткою зазвичай нараховуються щомісяця складним чином: щомісяця на поточний борг нараховується 1/12 вашої річної ставки (APR), а потім ця сума додається до боргу. Цей калькулятор застосовує таке саме щомісячне нарахування для прогнозування терміну погашення.
Кредитні картки — це незабезпечений борг: під позику немає застави, тож емітенти встановлюють вищі ставки, щоб компенсувати вищий ризик неповернення порівняно із забезпеченими кредитами, як іпотека чи автокредит. Ставки зазвичай коливаються від 15% до понад 30% річних залежно від вашого кредитного профілю.
Технічно так, але це може зайняти десятиліття й коштувати в багато разів більше за початковий борг у відсотках, оскільки мінімальні платежі зазвичай розраховуються як невеликий відсоток боргу (часто 1–3%), що ледь перевищує щомісячні відсотки на картці з високою ставкою.
Відсоткові ставки за кредитними картками (часто понад 20% річних) майже завжди вищі за реалістичну довгострокову дохідність інвестицій, тому погашення боргу під високий відсоток зазвичай вважається кращою гарантованою «дохідністю», ніж інвестування вільних коштів при непогашеному боргу.