Безкоштовний калькулятор IRA. Спрогнозуйте зростання балансу IRA (Traditional чи Roth) від щорічних внесків і очікуваної річної дохідності, з урахуванням лімітів внесків IRS на 2026 рік.
Калькулятор IRA прогнозує, як зростає баланс вашого індивідуального пенсійного рахунку з часом завдяки щорічним внескам і накопиченій інвестиційній дохідності, застосовуючи річний ліміт внесків IRS для відповідного року.
1.142.159,97 €
Прогнозований баланс на момент виходу на пенсію
Останнє оновлення:
Калькулятор IRA
Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) — це рахунок з податковими пільгами, спеціально призначений для пенсійних заощаджень, доступний будь-кому із зарплатним доходом, незалежно від того, чи пропонує роботодавець 401(k). Податкові пільги — або попереднє вирахування (Traditional), або звільнені від податку зняття пізніше (Roth) — роблять послідовні внески в IRA одним із найефективніших способів побудови довгострокового пенсійного капіталу.
Цей калькулятор прогнозує, як фіксований річний внесок зростає з часом завдяки накопиченій дохідності, показуючи різницю між тим, що ви фактично вносите, і тим, що додає накопичене зростання до моменту досягнення пенсійного віку.
Traditional проти Roth
Основна інвестиційна математика ідентична для обох типів рахунків — той самий внесок і ставка дохідності дають той самий баланс рахунку з часом. Що повністю відрізняється, так це податковий режим: внески Traditional IRA часто зменшують ваш оподатковуваний дохід зараз, але кожен долар, знятий на пенсії, оподатковується як звичайний дохід, включно з усім приростом.
Внески Roth IRA не дають попередньої податкової пільги, але кваліфіковані зняття на пенсії — і внески, і десятиліття інвестиційного приросту — виходять повністю звільненими від податку. Що краще, зазвичай залежить від того, чи очікуєте ви вищу чи нижчу податкову ставку на пенсії порівняно із сьогоднішньою.
Ліміти внесків
Ліміти внесків IRA відносно скромні порівняно з лімітами 401(k), а це означає, що послідовне вичерпання ліміту IRA щороку має непропорційно великий вплив на довгострокове зростання просто тому, що ви розпочинаєте процес накопичення якомога раніше в кожному податковому році.
Додатковий внесок для надолуження, доступний з 50 років і старше, існує спеціально, щоб допомогти людям, які почали заощаджувати пізніше або хочуть прискорити заощадження з наближенням пенсії, вносити більше без штрафу. Цей калькулятор автоматично застосовує вищий ліміт, щойно ваш прогнозований вік досягає 50 років.
Обмеження
Цей калькулятор передбачає постійний річний внесок і постійну середню річну дохідність, що спрощує реальність — фактична ринкова дохідність суттєво коливається з року в рік, і мало хто вносить точно однакову суму щороку протягом десятиліть.
Він також не враховує можливі майбутні зміни лімітів внесків IRS (які зазвичай періодично коригуються на інфляцію), інвестиційні комісії чи поступове скасування права на Roth за доходом — усе це може суттєво вплинути на реальний результат порівняно з цим спрощеним прогнозом.
Практичні випадки використання
Планування річного внеску
Перегляд того, як послідовне вичерпання ліміту IRA впливає на прогнозований пенсійний баланс.
Порівняння сценаріїв Traditional і Roth
Прогнозування того самого шляху зростання, щоб обґрунтувати рішення про тип рахунку на основі очікуваних майбутніх податкових ставок.
Оцінка готовності до пенсії
Перевірка того, чи ваш поточний темп внесків забезпечує досягнення цільового пенсійного балансу.
Рішення щодо додаткових внесків для надолуження
Розуміння довгострокового впливу внесення вищого ліміту після досягнення 50 років.
Встановлення цілі заощаджень
Розрахунок у зворотному напрямку від цільового балансу, щоб визначити потрібний річний внесок.
Внески Traditional IRA зазвичай можна відняти від оподатковуваного доходу зараз, а зняття коштів на пенсії оподатковується як звичайний дохід. Внески Roth IRA робляться з коштів після оподаткування, але кваліфіковані зняття на пенсії — включно з усім інвестиційним приростом — повністю звільнені від податку. Цей калькулятор прогнозує зростання балансу однаково для обох типів рахунків; різниця полягає в тому, як пізніше оподатковуються зняття коштів.
На 2026 рік річний ліміт внесків IRS для IRA становить $7500 для осіб до 50 років і $8600 для осіб від 50 років (включно з додатковим внеском $1100 для надолуження). Цей ліміт застосовується до сукупних внесків Traditional і Roth IRA, а не до кожного рахунку окремо.
Так — ви можете робити внески як у корпоративний 401(k), так і в IRA протягом одного року, хоча можливість вирахування внеску Traditional IRA з податку може бути обмежена, якщо ви або ваш партнер охоплені корпоративним пенсійним планом, а ваш дохід перевищує певні пороги. Право на Roth IRA має власні окремі обмеження за доходом.
Історична довгострокова середня річна дохідність диверсифікованого портфеля акцій становила приблизно 7-10% до інфляції, хоча фактична дохідність суттєво коливається з року в рік і не гарантована. Консервативне припущення для планування (6-7%) часто використовується, щоб уникнути завищення майбутніх балансів.
Ні — цей калькулятор передбачає, що ви маєте право робити внесок у повному розмірі, який вводите. Право на Roth IRA поступово зникає за вищих рівнів доходу (пороги скоригованого валового доходу, які змінюються щороку), тож особи з високими доходами мають перевірити своє право, перш ніж припускати, що можуть внести повну суму ліміту.