Безкоштовний калькулятор графіка амортизації. Дізнайтеся точну суму основного боргу, відсотків і залишку для кожного платежу за будь-яким кредитом, іпотекою чи позикою з фіксованим терміном.
Графік амортизації розбиває кредит на окремі платежі, показуючи, яка частина кожного платежу йде на відсотки, а яка — на погашення основного боргу, а також залишок після кожного платежу. Введіть суму кредиту, відсоткову ставку і термін, щоб побачити повну помісячну таблицю.
1.199,10 €
Щомісячний платіж
Останнє оновлення:
Калькулятор графіка амортизації
Щомісячний платіж за кредитом — це одна цифра, але за нею стоїть історія, яка змінюється щомісяця: частка, що йде на відсотки, і частка, що йде на погашення реального боргу, постійно зсуваються. Графік амортизації робить цю історію наочною, перелічуючи кожен платіж від першого до останнього з розбивкою на відсотки, основний борг і залишок.
Цей калькулятор будує повний графік для будь-якої суми, ставки й терміну кредиту — корисно як для оцінки конкретної іпотечної чи кредитної пропозиції, так і просто для розуміння того, як насправді погашається кредит із фіксованою ставкою з часом.
Відсотки на початку
При стандартних рівних (ануїтетних) платежах відсотки щоразу нараховуються заново на залишок боргу — а на початку кредиту цей залишок близький до повної початкової суми, тому частка відсотків у платежі максимальна. У 30-річній іпотеці цілком звично, що більша частина платежу за перший рік іде саме на відсотки, а не на основний борг.
У міру того як платежі тривають, а залишок зменшується, зменшуються й нараховані відсотки, тож дедалі більша частка фіксованого платежу йде на основний борг. В останні роки кредиту майже весь платіж зменшує залишок. Це математичний наслідок того, як нараховуються відсотки на залишок боргу, а не особливість конкретного кредитора.
Рівні проти спадних платежів
Амортизація з рівними платежами (ануїтет) — найпоширеніша структура для іпотеки та споживчих кредитів — зберігає однакову загальну суму платежу щомісяця, а співвідношення відсотків і основного боргу змінюється «за лаштунками», як описано вище. Амортизація зі спадними платежами, навпаки, тримає фіксованою частку основного боргу щомісяця, тому загальний платіж спочатку вищий і поступово зменшується разом зі зменшенням залишку та відсотків.
Спадні платежі призводять до трохи меншої загальної суми відсотків за весь термін кредиту (адже залишок швидше зменшується на початку), але вимагають більшої платоспроможності на старті. Цей калькулятор може побудувати обидва графіки, щоб ви могли порівняти обидві структури для тих самих умов кредиту.
Обмеження
Цей калькулятор будує чистий графік амортизації «основний борг + відсотки» на основі фіксованої ставки протягом усього терміну — він не враховує змінні ставки, які змінюються посеред терміну кредиту, дострокові чи одноразові платежі понад графік, а також додаткові витрати на кшталт податку на нерухомість, страхування чи комісій за оформлення, які можуть входити до реального іпотечного платежу.
Для розрахунку іпотеки з урахуванням цих додаткових витрат скористайтеся нашим іпотечним калькулятором. Щоб дострокового погасити кредит за допомогою додаткових платежів, скористайтеся нашим кредитним калькулятором.
Практичне застосування
Перевірка документів кредитора
Звірка розбивки платежів, наданої кредитором, із незалежним розрахунком.
Розуміння термінів погашення кредиту
Точне визначення моменту, коли залишок боргу перетне важливі позначки, наприклад 50% погашення.
Податковий та бухгалтерський облік
Розділення відсоткової та основної частини платежів для податкових відрахувань чи бухгалтерії.
Порівняння структур кредитування
Порівняння суми платежів і відсотків між рівною та спадною структурами для того самого кредиту.
Планування рефінансування
Перевірка поточного залишку боргу на конкретну майбутню дату перед ухваленням рішення про рефінансування.
Графік амортизації — це повна таблиця всіх платежів за весь термін кредиту, яка показує, як кожен платіж розподіляється між відсотками та основним боргом, а також залишок кредиту після цього платежу. Це детальна розшифровка того, що ховається за єдиною цифрою щомісячного платежу.
Відсотки нараховуються на залишок боргу за кожен період, а цей залишок найбільший саме на початку кредиту. При рівних (ануїтетних) платежах фіксована сума платежу спочатку покриває більшу частку відсотків, залишаючи менше на основний борг — з часом залишок зменшується, відсотків потрібно менше, і дедалі більша частина платежу йде на погашення тіла кредиту.
Рівні платежі (стандартна «амортизована» або «ануїтетна» структура) зберігають однакову загальну суму платежу щомісяця, а співвідношення відсотків і основного боргу змінюється з часом. Спадні платежі, навпаки, тримають фіксованою частину основного боргу в кожному платежі, тому загальна сума платежу спочатку найвища й поступово зменшується разом із залишком — а отже, і з нарахованими відсотками.
Порівняйте залишок боргу в певному місяці за звичайним графіком зі сценарієм, де є одноразовий або регулярний додатковий платіж — графік точно покаже, наскільки швидше зменшується залишок і скільки відсотків ви заощадите, погашаючи основний борг раніше строку.
Більшість кредитів із фіксованим терміном і графіком погашення — іпотека, автокредити, споживчі та стандартні студентські кредити — використовують амортизаційний графік. Поновлюваний кредит, як-от кредитні картки, не має фіксованого графіка, оскільки залишок, платежі та термін погашення залежать від поточних витрат і поведінки власника картки.