Безкоштовний пенсійний калькулятор. Дізнайтеся, який пенсійний капітал вам потрібен за правилом 4% вилучення, і чи встигаєте ви з поточними заощадженнями та внесками.
Пенсійний калькулятор визначає розмір необхідного пенсійного капіталу за безпечною ставкою вилучення: Необхідний капітал = Цільовий річний дохід / Ставка вилучення (зазвичай 4%). Далі він прогнозує ваші поточні заощадження й щомісячні внески до пенсійного віку, щоб показати, чи ви встигаєте, чи маєте дефіцит.
130.650,34 €
Ви на правильному шляху — прогнозований надлишок
Останнє оновлення:
Пенсійний калькулятор
Найпоширеніший спосіб визначити пенсійну ціль — рухатися у зворотному напрямку від бажаного річного доходу, використовуючи безпечну ставку вилучення. Якщо ви хочете 40 000 $ на рік і плануєте щороку вилучати 4% портфеля, вам потрібен капітал у 40 000 $ / 0,04 = 1 000 000 $.
Правило 4%
Правило 4% походить із історичного дослідження («Trinity study»), яке перевіряло, як різні ставки вилучення показали б себе протягом 30-річних пенсійних періодів на основі історичної дохідності американських акцій та облігацій. Початкова ставка вилучення 4%, скоригована на інфляцію в кожен наступний рік, мала високий історичний рівень успіху без вичерпання портфеля.
Це евристичний орієнтир для планування, а не фінансовий закон — реальні безпечні ставки вилучення залежать від тривалості вашої пенсії, складу портфеля, ринкових умов на момент виходу на пенсію та вашої толерантності до ризику. Деякі консервативні консультанти використовують 3–3,5%, що потребує більшого капіталу для того самого доходу.
Закриття розриву
Ваш прогнозований капітал формується з двох джерел, що зростають паралельно: поточні заощадження, які накопичуються за очікуваною дохідністю, і щомісячні внески, що зростають з часом (також з капіталізацією). Цей калькулятор прогнозує обидва джерела окремо, а потім поєднує їх для порівняння з необхідним капіталом.
Якщо є дефіцит, калькулятор показує точну суму, яку потрібно вносити щомісяця — від сьогодні до цільового пенсійного віку, — щоб його закрити, за умови збереження очікуваної дохідності.
Пов'язані калькулятори
Для суміжного фінансового планування скористайтеся нашим калькулятором складних відсотків, калькулятором цілі заощаджень та SIP-калькулятором.
Практичні застосування
Річна перевірка пенсійного плану
Щорічний огляд того, чи ви на правильному шляху до цільового пенсійного віку.
Рішення про зміну кар'єри
Розуміння того, як зміна зарплати чи перерва в кар'єрі впливають на строки виходу на пенсію.
Планування ранньої пенсії (FIRE)
Перевірка того, як раніший пенсійний вік змінює необхідну норму заощаджень.
Коригування розміру внесків
Визначення точного щомісячного внеску, потрібного для закриття прогнозованого дефіциту.
Порівняння стратегій вилучення
Побачити, як консервативніша ставка вилучення (наприклад, 3,5% замість 4%) змінює цільовий капітал.
За безпечною ставкою вилучення: Необхідний капітал = Цільовий річний дохід / Ставка вилучення. Наприклад, щоб мати 40 000 $ на рік на пенсії за ставки вилучення 4%, потрібен капітал у 1 000 000 $ (40 000 $ / 0,04).
Правило 4% — це широко відомий орієнтир, який передбачає, що вилучення 4% від вартості пенсійного портфеля в перший рік із подальшим коригуванням на інфляцію щороку історично мало низький ризик вичерпання капіталу протягом 30-річного пенсійного періоду. Це відправна точка, а не гарантія — деякі фінансові консультанти нині радять консервативніші ставки (3–3,5%) для довших періодів на пенсії.
Це залежить від вашого інвестиційного портфеля. Диверсифікований портфель з акцій та облігацій історично приносив близько 6–8% річних до вирахування інфляції за тривалі періоди, хоча дохідність значно коливається рік від року і ніколи не гарантована.
Цільовий річний дохід, який ви вводите, вже має відображати сьогоднішню купівельну спроможність. Цей калькулятор окремо не моделює інфляцію між сьогоднішнім днем і виходом на пенсію — для консервативнішої оцінки розгляньте можливість ввести вищий цільовий дохід, щоб врахувати зростання витрат із часом.
Калькулятор показує щомісячний внесок, потрібний для закриття розриву до цільового пенсійного віку. Якщо ця сума нереалістична, розгляньте можливість попрацювати ще кілька років довше, знизити цільовий дохід на пенсії або поступово збільшувати норму заощаджень.