Безкоштовний калькулятор HELOC. Розрахуйте максимальний ліміт кредитної лінії під заставу житла, платежі лише за відсотками в період вибірки коштів та платежі за погашенням.
Калькулятор HELOC оцінює максимальний ліміт кредитної лінії під заставу житла на основі вартості вашого будинку, поточного залишку іпотеки та граничного співвідношення кредиту до вартості застави, встановленого кредитором, а потім розраховує щомісячний платіж у період вибірки коштів (лише відсотки) і платіж повного погашення на наступному етапі.
120.000,00 €
Максимальний ліміт HELOC
Останнє оновлення:
Калькулятор HELOC
HELOC працює у двох чітких фазах, які дають дуже різні щомісячні платежі. У період вибірки ви зазвичай сплачуєте лише відсотки на позичену суму, що тримає платежі низькими та передбачуваними, але зовсім не зменшує основний залишок.
Коли період вибірки закінчується, починається період погашення, і залишок конвертується у повністю амортизований кредит — тобто ваш платіж тепер включає і основну суму, і відсотки, розраховані так, щоб повністю погасити залишок до кінця строку погашення. Цей калькулятор показує обидві суми платежів, щоб ви могли спланувати перехід.
Сукупне співвідношення кредиту до вартості
Кредитори не дозволяють позичати під 100% вартості житла — вони обмежують ваш загальний забезпечений борг (наявна іпотека плюс HELOC) відсотком оціночної вартості житла, зазвичай 80-85%. Це називається сукупним співвідношенням кредиту до вартості, або CLTV.
Ваш максимальний ліміт HELOC розраховується шляхом застосування цього обмеження CLTV до вартості вашого житла та віднімання залишку іпотеки, який ви ще винні. Чим більше власного капіталу ви накопичили — завдяки погашенню іпотеки чи зростанню вартості житла — тим більший доступний ліміт HELOC.
Лише відсотки проти амортизації
Низькі платежі лише за відсотками в період вибірки можуть створити хибне відчуття доступності, оскільки жодна частина цього платежу не зменшує борг. Позичальники, які вибирають максимальну суму і сплачують лише відсотки, стикаються зі значним зростанням платежу — іноді вдвічі й більше — коли починається погашення.
Планування наперед цього переходу, чи то через додаткові платежі основної суми в період вибірки, чи через завчасне бюджетування вищого платежу періоду погашення, допомагає уникнути шоку від платежів, коли змінюється структура кредиту.
Обмеження
Цей калькулятор передбачає постійну відсоткову ставку протягом обох періодів, але більшість HELOC мають змінну ставку, яка може змінюватися разом із базовими ставками, що змінить ваші фактичні суми платежів з часом. Він також передбачає, що ви вибираєте всю суму одразу, а не поступово, що є спрощенням того, як насправді використовується більшість HELOC.
Він не включає витрати на оформлення, річні збори чи комісії за дострокове закриття, які стягують деякі кредитори — усе це варіюється залежно від кредитора і має враховуватися при порівнянні загальної вартості під час вибору HELOC.
Практичні випадки використання
Планування ремонту житла
Оцінка того, скільки можна позичити під власний капітал у житлі для фінансування проєкту.
Порівняння пропозицій HELOC від кредиторів
Перевірка того, як різні ставки та обмеження CLTV впливають на доступний ліміт і платежі.
Бюджетування на період погашення
Розуміння того, наскільки зросте платіж після завершення періоду вибірки.
Вибір між HELOC і кредитом під заставу житла
Порівняння вартості відновлюваної кредитної лінії з одноразовим кредитом.
Перевірка накопиченого власного капіталу
Оцінка вашої доступної спроможності позичати на основі поточного залишку іпотеки та вартості житла.
Кредитна лінія під заставу житла (HELOC) — це відновлювана кредитна лінія, забезпечена вашим будинком, схожа на кредитну картку, але з власним капіталом у житлі як заставою. Ви можете вибирати кошти за потреби в межах ліміту протягом періоду вибірки і зазвичай сплачуєте відсотки лише на фактично позичену суму.
Кредитори зазвичай обмежують ваш сукупний борг за іпотекою та HELOC певним відсотком вартості житла — зазвичай 80-85% сукупного співвідношення кредиту до вартості (CLTV). Ваш максимальний ліміт HELOC — це різниця між цим обмеженням і поточним залишком іпотеки.
Більшість HELOC вимагають лише сплати відсотків у період вибірки (зазвичай 5-10 років), що тримає ранні платежі низькими. Коли починається період погашення, ви маєте виплатити весь залишок боргу, тож платежі зростають, включаючи як основну суму, так і відсотки.
Більшість HELOC мають змінну відсоткову ставку, прив'язану до базового показника, наприклад, прайм-ставки, тож ваш платіж може змінюватися з часом залежно від руху ставок. Деякі кредитори пропонують опцію фіксованої ставки на всю суму або частину залишку — цей калькулятор для спрощення передбачає постійну ставку.
Так — на відміну від кредиту під заставу житла, який є одноразовою виплатою, HELOC — це відновлювана кредитна лінія. Ви можете погашати залишок і знову вибирати кошти в межах ліміту протягом усього періоду вибірки, подібно до того, як працює кредитна картка.
Період погашення структурований так, щоб регулярні платежі повністю амортизували (погасили) залишок до кінця строку, подібно до стандартного кредиту. Якщо ви не встигаєте за платежами, ви ризикуєте дефолтом, що може призвести до вилучення житла, оскільки HELOC забезпечений вашим будинком.