Kalkulator 401(k) percuma. Unjurkan baki akaun persaraan anda daripada gaji, peratusan sumbangan, padanan majikan, dan pulangan tahunan yang dijangka, lengkap dengan jadual pertumbuhan tahun demi tahun.
Kalkulator 401(k) mengunjurkan bagaimana akaun persaraan anda berkembang dengan menambah sumbangan tahunan anda (peratusan gaji, dihadkan pada had tahunan IRS) tambah sumbangan padanan majikan anda setiap tahun, kemudian menggandakan baki gabungan pada pulangan tahunan yang dijangka, tahun demi tahun sehingga persaraan.
1.109.444,38 €
Baki unjuran semasa persaraan
Terakhir dikemas kini:
Kalkulator 401(k)
Baki 401(k) berkembang daripada tiga sumber setiap tahun: sumbangan anda sendiri (peratusan gaji yang anda pilih, ditolak daripada setiap gaji), sumbangan padanan majikan anda (jika pelan anda menawarkannya), dan pertumbuhan pelaburan pada baki gabungan. Kalkulator ini mengunjurkan ketiga-tiganya, tahun demi tahun, dari hari ini sehingga umur persaraan sasaran anda.
Padanan majikan adalah bahagian yang paling kerap kurang digunakan orang. Jika pelan anda menawarkan, katakan, padanan 50% sehingga 6% gaji dan anda hanya menyumbang 3%, anda meninggalkan 1.5% gaji anda dalam dana padanan yang tidak digunakan pada setiap gaji — wang yang sepatutnya ditambah oleh majikan anda ke akaun anda secara percuma.
Formula Padanan
Padanan majikan biasanya diterangkan dalam format "padanan X% sehingga Y% gaji." "Padanan 50% sehingga 6%" bermaksud majikan anda menyumbang 50 sen untuk setiap dolar yang anda sumbangkan, tetapi hanya pada 6% pertama gaji anda yang anda sumbangkan — menyumbang 6% gaji mencetuskan padanan majikan sebanyak 3%, untuk jumlah 9% masuk ke dalam akaun. Menyumbang 10% masih hanya mendapat padanan 3% (kerana padanan dihadkan pada 6% gaji yang disumbangkan), jadi 4% tambahan itu dibiayai sepenuhnya sendiri.
Sesetengah majikan menggunakan padanan dolar-demi-dolar (100%) sebaliknya, atau formula berperingkat (contohnya 100% pada 3% pertama, kemudian 50% pada 2% seterusnya). Kalkulator ini menggunakan format kadar tunggal sehingga had yang lebih ringkas, yang meliputi struktur pelan paling lazim.
Penggandaan Sepanjang Masa
Oleh kerana pertumbuhan 401(k) berganda — pulangan pelaburan setiap tahun dikira berdasarkan jumlah baki, termasuk pertumbuhan tahun-tahun sebelumnya — wang yang disumbangkan lebih awal mempunyai lebih banyak masa untuk berganda berbanding wang yang disumbangkan kemudian. Satu dolar yang disumbangkan pada usia 25 mempunyai kira-kira 40 tahun untuk berkembang sebelum umur persaraan tipikal; dolar yang sama disumbangkan pada usia 45 hanya mempunyai kira-kira 20 tahun.
Inilah sebabnya sumbangan bulanan yang sama menghasilkan baki akhir yang jauh lebih besar semakin awal ia bermula, walaupun tanpa meningkatkan kadar sumbangan. Jadual tahun demi tahun kalkulator ini menjadikan penggandaan itu jelas — pertumbuhan baki mempercepat dengan ketara pada tahun-tahun kemudian, walaupun peratusan sumbangan dan padanan kekal malar.
Batasan
Unjuran ini menganggap pulangan tahunan yang malar, yang mana pasaran pelaburan sebenar tidak pernah benar-benar berikan — pulangan berbeza dengan ketara dari tahun ke tahun, kadangkala negatif, walaupun purata jangka panjang adalah positif. Ia juga menganggap peratusan sumbangan, kadar pertumbuhan gaji, dan formula padanan majikan anda kekal tetap sepanjang kerjaya anda, yang mana tiada satu pun yang dijamin.
Ia tidak mengambil kira yuran pelaburan, yang boleh mengurangkan pertumbuhan jangka panjang dengan ketara, jadual pelaburan (vesting) bagi sumbangan majikan (sesetengah majikan memerlukan beberapa tahun tempoh perkhidmatan sebelum dana padanan sepenuhnya menjadi milik anda), atau pengedaran minimum yang diperlukan selepas persaraan. Gunakan ini sebagai alat perancangan arah tuju, bukan ramalan yang tepat.
Kegunaan Praktikal
Memutuskan peratusan sumbangan anda
Membandingkan baki unjuran pada kadar sumbangan berbeza untuk mencari yang sesuai dengan belanjawan dan matlamat anda.
Memahami kos sumbangan yang kurang
Melihat dengan tepat berapa banyak padanan majikan yang anda tinggalkan tidak dituntut pada kadar sumbangan semasa anda.
Menilai pelan 401(k) pekerjaan baharu
Membandingkan dua tawaran pekerjaan dengan formula padanan majikan berbeza untuk melihat kesan jangka panjang.
Menyemak kemajuan ke arah baki sasaran
Mengunjurkan sama ada kadar simpanan semasa anda secara realistik akan mencapai matlamat baki menjelang persaraan.
Merancang di sekitar kenaikan gaji
Melihat bagaimana menaikkan peratusan sumbangan anda selepas kenaikan gaji mengubah baki persaraan unjuran anda.
Formula lazim ialah "padanan 50% sehingga 6% gaji" — bermaksud jika anda menyumbang 6% daripada gaji anda, majikan anda menambah 3% lagi (separuh daripada apa yang anda sumbangkan), untuk jumlah gabungan 9% masuk ke dalam akaun anda. Menyumbang kurang daripada ambang padanan meninggalkan wang percuma tidak digunakan; menyumbang lebih daripada itu tidak mendapat padanan tambahan pada lebihan.
Bagi 2026, had tolakan pilihan IRS ialah $24,500 untuk pekerja bawah 50 tahun (kalkulator ini menggunakan had tersebut). Pekerja berusia 50 tahun ke atas boleh menyumbang jumlah "catch-up" tambahan di atas had standard — semak angka IRS semasa, kerana had ini diselaraskan setiap tahun mengikut inflasi.
Menyumbang sekurang-kurangnya sehingga ambang padanan majikan anda secara meluas dianggap sebagai cadangan asas, kerana padanan itu secara berkesan adalah wang percuma yang ditambah terus kepada simpanan persaraan anda. Melebihi ambang padanan, sama ada untuk menyumbang lebih bergantung kepada keutamaan kewangan lain anda seperti hutang berkadar tinggi atau dana kecemasan.
Kalkulator ini menganggap peratusan sumbangan, formula padanan majikan, dan pulangan tahunan yang malar setiap tahun, yang merupakan penyederhanaan — pasaran sebenar tidak memberikan peratusan pulangan yang sama setiap tahun, dan gaji, kadar sumbangan, atau formula padanan majikan anda semuanya mungkin berubah sepanjang kerjaya anda. Anggap hasil ini sebagai anggaran jangka panjang yang kasar, bukan jaminan.
Kalkulator ini mengunjurkan ke hadapan daripada gaji dan kadar sumbangan anda kepada baki akhir. [[link:/retirement-calculator|Kalkulator persaraan]] kami pula bekerja ke belakang daripada pendapatan persaraan sasaran kepada saiz simpanan yang anda perlukan, iaitu soalan perancangan yang berbeza (dan saling melengkapi).