Kalkulator persaraan percuma. Ketahui berapa besar dana persaraan yang anda perlukan menggunakan peraturan pengeluaran 4%, dan sama ada simpanan serta caruman semasa anda berada di landasan yang betul.
Kalkulator persaraan menentukan saiz dana persaraan yang anda perlukan menggunakan kadar pengeluaran selamat: Dana Persaraan Diperlukan = Pendapatan Tahunan Sasaran / Kadar Pengeluaran (biasanya 4%). Ia kemudian meramalkan simpanan semasa dan caruman bulanan anda sehingga umur persaraan untuk menunjukkan sama ada anda berada di landasan yang betul atau berdepan kekurangan.
130.650,34 €
Anda berada di landasan yang betul — lebihan dijangka
Terakhir dikemas kini:
Kalkulator Persaraan
Cara paling biasa untuk menentukan saiz sasaran persaraan ialah dengan mengira ke belakang daripada jumlah pendapatan tahunan yang anda inginkan, menggunakan kadar pengeluaran selamat. Jika anda mahukan $40,000 setahun dan merancang untuk mengeluarkan 4% daripada portfolio anda setiap tahun, anda memerlukan dana persaraan sebanyak $40,000 / 0.04 = $1,000,000.
Peraturan 4%
Peraturan 4% berasal daripada penyelidikan sejarah ("kajian Trinity") yang menguji bagaimana pelbagai kadar pengeluaran akan berprestasi sepanjang tempoh persaraan 30 tahun menggunakan pulangan saham dan bon AS secara sejarah. Kadar pengeluaran permulaan 4%, dilaraskan mengikut inflasi setiap tahun berikutnya, mempunyai kadar kejayaan sejarah yang tinggi untuk tidak menghabiskan portfolio.
Ia adalah heuristik perancangan, bukan hukum kewangan — kadar pengeluaran selamat sebenar bergantung pada tempoh persaraan khusus anda, campuran portfolio, keadaan pasaran semasa persaraan, dan toleransi risiko. Sesetengah perancang konservatif menggunakan 3-3.5% sebaliknya, memerlukan dana persaraan yang lebih besar untuk pendapatan yang sama.
Menutup Jurang
Dana persaraan dijangka anda datang daripada dua sumber yang berkembang serentak: simpanan semasa anda yang berkompaun pada pulangan dijangka anda, dan caruman bulanan berterusan anda yang terkumpul dari semasa ke semasa (juga berkompaun). Kalkulator ini meramalkan kedua-duanya secara berasingan, kemudian menggabungkannya untuk dibandingkan dengan dana persaraan yang diperlukan.
Jika terdapat kekurangan, kalkulator ini menunjukkan dengan tepat berapa banyak yang perlu anda carumkan setiap bulan, dari hari ini sehingga umur persaraan sasaran anda, untuk menutupnya — dengan andaian kadar pulangan dijangka anda kekal.
Kalkulator Berkaitan
Untuk perancangan kewangan berkaitan, lihat kalkulator faedah kompaun, kalkulator sasaran simpanan, dan kalkulator SIP kami.
Kegunaan Praktikal
Semakan berkala perancangan persaraan
Mendapatkan gambaran tahunan sama ada anda berada di landasan yang betul untuk umur persaraan sasaran anda.
Keputusan pertukaran kerjaya
Memahami bagaimana perubahan gaji atau rehat kerjaya memberi kesan kepada garis masa persaraan anda.
Perancangan persaraan awal (FIRE)
Menguji bagaimana umur persaraan yang lebih awal mengubah kadar simpanan yang diperlukan.
Pelarasan kadar caruman
Mencari caruman bulanan tepat yang diperlukan untuk menutup kekurangan yang dijangka.
Membandingkan strategi pengeluaran
Melihat bagaimana kadar pengeluaran yang lebih konservatif (contohnya 3.5% berbanding 4%) mengubah sasaran dana persaraan anda.
Menggunakan kadar pengeluaran selamat: Dana Persaraan Diperlukan = Pendapatan Tahunan Sasaran / Kadar Pengeluaran. Contohnya, mahukan pendapatan $40,000/tahun semasa persaraan dengan kadar pengeluaran 4% memerlukan dana persaraan sebanyak $1,000,000 ($40,000 / 0.04).
Peraturan 4% ialah garis panduan yang sering dipetik, mencadangkan bahawa mengeluarkan 4% daripada nilai portfolio persaraan pada tahun pertama, kemudian melaraskannya mengikut inflasi setiap tahun selepas itu, secara sejarah mempunyai risiko rendah untuk menghabiskan portfolio dalam tempoh persaraan 30 tahun. Ia adalah titik permulaan, bukan jaminan — sesetengah perancang kini mencadangkan kadar yang lebih konservatif (3-3.5%) untuk tempoh persaraan yang lebih panjang.
Ini bergantung pada campuran pelaburan anda. Portfolio saham/bon yang pelbagai secara sejarah memberikan pulangan sekitar 6-8% setahun sebelum inflasi dalam tempoh yang panjang, walaupun pulangan berbeza-beza dengan ketara dari tahun ke tahun dan tidak pernah dijamin.
Pendapatan tahunan sasaran yang anda masukkan sepatutnya sudah dalam nilai kuasa beli hari ini. Kalkulator ini tidak memodelkan inflasi secara berasingan antara sekarang dengan persaraan — untuk anggaran yang lebih konservatif, pertimbangkan memasukkan pendapatan sasaran yang lebih tinggi bagi mengambil kira kenaikan kos dari semasa ke semasa.
Kalkulator ini menunjukkan caruman bulanan yang diperlukan untuk menutup jurang tersebut menjelang umur persaraan sasaran anda. Jika jumlah itu tidak boleh dilaksanakan, pertimbangkan untuk bekerja beberapa tahun lebih lama, mengurangkan pendapatan persaraan sasaran anda, atau meningkatkan kadar simpanan anda secara beransur-ansur dari semasa ke semasa.