Kalkulator IRA percuma. Unjurkan pertumbuhan baki IRA (Traditional atau Roth) daripada sumbangan tahunan dan pulangan tahunan yang dijangka, menggunakan had sumbangan IRS 2026.
Kalkulator IRA meramalkan bagaimana baki Individual Retirement Account anda berkembang dari semasa ke semasa daripada sumbangan tahunan dan pulangan pelaburan berkompaun, dengan mengaplikasikan had sumbangan tahunan IRS bagi tahun tersebut.
1.142.159,97 €
Anggaran baki semasa persaraan
Terakhir dikemas kini:
Kalkulator IRA
Individual Retirement Account (IRA) ialah akaun yang mempunyai kelebihan cukai yang direka khusus untuk simpanan persaraan, tersedia untuk sesiapa sahaja yang mempunyai pendapatan bekerja tanpa mengira sama ada majikan mereka menawarkan 401(k). Kelebihan cukai — sama ada potongan awal (Traditional) atau pengeluaran bebas cukai kemudian (Roth) — menjadikan sumbangan IRA yang konsisten salah satu cara paling berkesan untuk membina kekayaan persaraan jangka panjang.
Kalkulator ini meramalkan bagaimana sumbangan tahunan tetap berkembang dari semasa ke semasa melalui pulangan berkompaun, menunjukkan perbezaan antara apa yang benar-benar anda sumbangkan dan apa yang ditambah oleh pertumbuhan kompaun sehingga anda mencapai umur persaraan.
Traditional vs. Roth
Matematik pelaburan teras adalah sama bagi kedua-dua jenis akaun — sumbangan dan kadar pulangan yang sama menghasilkan baki akaun yang sama dari semasa ke semasa. Apa yang berbeza sepenuhnya ialah layanan cukai: sumbangan Traditional IRA selalunya mengurangkan pendapatan bercukai anda sekarang, tetapi setiap dolar yang dikeluarkan semasa persaraan dicukai sebagai pendapatan biasa, termasuk semua pertumbuhannya.
Sumbangan Roth IRA tidak menawarkan potongan cukai awal, tetapi pengeluaran layak semasa persaraan — sumbangan dan pertumbuhan pelaburan berdekad-dekad sama-sama — dikeluarkan sepenuhnya bebas cukai. Mana yang lebih baik secara umumnya bergantung kepada sama ada anda menjangka kadar cukai anda akan lebih tinggi atau lebih rendah semasa persaraan berbanding sekarang.
Had Sumbangan
Had sumbangan IRA agak sederhana berbanding had 401(k), yang bermakna memaksimumkan IRA anda secara konsisten setiap tahun mempunyai kesan yang luar biasa besar terhadap pertumbuhan jangka panjang hanya kerana anda memulakan proses kompaun tersebut seawal mungkin dalam setiap tahun cukai.
Sumbangan tambahan (catch-up) yang tersedia pada umur 50 tahun ke atas wujud khusus untuk membantu mereka yang mula menyimpan lewat, atau ingin mempercepatkan simpanan apabila persaraan semakin hampir, menyumbang lebih tanpa penalti. Kalkulator ini secara automatik mengaplikasikan had yang lebih tinggi sebaik sahaja umur unjuran anda mencapai 50 tahun.
Batasan
Kalkulator ini menganggap sumbangan tahunan malar dan pulangan tahunan purata malar, yang menyederhanakan realiti — pulangan pasaran sebenar berbeza dengan ketara dari tahun ke tahun, dan hanya sedikit orang yang menyumbang jumlah tepat yang sama setiap tahun selama berdekad-dekad.
Ia juga tidak mengambil kira perubahan masa depan yang berpotensi kepada had sumbangan IRS (yang biasanya diselaraskan mengikut inflasi secara berkala), yuran pelaburan, atau pengurangan berperingkat kelayakan pendapatan Roth, yang kesemuanya boleh memberi kesan ketara kepada hasil dunia sebenar berbanding unjuran ringkas ini.
Kegunaan Praktikal
Merancang sumbangan tahunan anda
Melihat bagaimana memaksimumkan IRA anda secara konsisten memberi kesan kepada anggaran baki persaraan anda.
Membandingkan senario Traditional vs. Roth
Meramalkan laluan pertumbuhan yang sama untuk memaklumkan keputusan jenis akaun anda berdasarkan kadar cukai masa depan yang dijangka.
Menganggarkan kesediaan persaraan
Melihat sama ada rentak sumbangan semasa anda meletakkan anda di landasan yang betul untuk sasaran baki persaraan.
Membuat keputusan mengenai sumbangan tambahan (catch-up)
Memahami kesan jangka panjang menyumbang had yang lebih tinggi sebaik sahaja anda mencapai umur 50 tahun.
Menetapkan sasaran simpanan
Bekerja secara songsang daripada baki sasaran untuk mengetahui sumbangan tahunan yang diperlukan.
Sumbangan Traditional IRA biasanya boleh ditolak cukai sekarang, dengan pengeluaran dicukai sebagai pendapatan semasa persaraan. Sumbangan Roth IRA dibuat dengan wang selepas cukai, tetapi pengeluaran layak semasa persaraan — termasuk semua pertumbuhan pelaburan — adalah bebas cukai sepenuhnya. Kalkulator ini meramalkan pertumbuhan baki dengan cara yang sama untuk kedua-duanya; perbezaannya terletak pada bagaimana pengeluaran dicukai kemudian.
Untuk 2026, had sumbangan IRA tahunan IRS ialah $7,500 bagi mereka di bawah 50 tahun, dan $8,600 bagi mereka berusia 50 tahun ke atas (yang merangkumi sumbangan tambahan (catch-up) $1,100). Had ini terpakai kepada gabungan sumbangan Traditional dan Roth IRA anda, bukan setiap akaun secara berasingan.
Ya — anda boleh menyumbang kepada kedua-dua 401(k) majikan dan IRA dalam tahun yang sama, walaupun kebolehpotongan cukai sumbangan Traditional IRA anda mungkin terhad jika anda atau pasangan anda dilindungi oleh pelan persaraan tempat kerja dan pendapatan anda melebihi ambang tertentu. Kelayakan Roth IRA mempunyai had pendapatan berasingan tersendiri.
Pulangan tahunan purata sejarah jangka panjang bagi portfolio saham terpelbagai berada dalam julat 7-10% sebelum inflasi, walaupun pulangan sebenar berbeza dengan ketara dari tahun ke tahun dan tidak dijamin. Andaian perancangan konservatif (6-7%) sering digunakan untuk mengelakkan anggaran berlebihan bagi baki masa depan.
Tidak — kalkulator ini menganggap anda layak menyumbang jumlah penuh yang anda masukkan. Kelayakan Roth IRA berkurangan secara berperingkat pada tahap pendapatan lebih tinggi (ambang pendapatan kasar yang diselaraskan yang berubah setiap tahun), jadi mereka yang berpendapatan tinggi patut mengesahkan kelayakan mereka sebelum menganggap mereka boleh menyumbang had penuh.