Kalkulator HELOC percuma. Kira had maksimum talian kredit ekuiti rumah anda, bayaran tempoh pengeluaran faedah sahaja, dan ansuran pembayaran balik.
Kalkulator HELOC menganggarkan had maksimum talian kredit ekuiti rumah anda berdasarkan nilai rumah, baki gadai janji sedia ada, dan had nisbah pinjaman-kepada-nilai pemberi pinjaman, kemudian mengira bayaran bulanan anda semasa tempoh pengeluaran faedah sahaja dan tempoh pembayaran balik yang mengikutinya.
120.000,00Β β¬
Had maksimum HELOC
Terakhir dikemas kini:
Kalkulator HELOC
HELOC beroperasi dalam dua fasa berbeza yang menghasilkan bayaran bulanan yang sangat berbeza. Semasa tempoh pengeluaran, anda biasanya hanya membayar faedah ke atas jumlah yang telah dipinjam, yang mengekalkan bayaran rendah dan boleh dijangka tetapi langsung tidak mengurangkan baki prinsipal anda.
Apabila tempoh pengeluaran berakhir, tempoh pembayaran balik bermula, dan baki yang tinggal bertukar menjadi pinjaman berjadual penuh β bermakna bayaran anda kini merangkumi kedua-dua prinsipal dan faedah, dikira untuk melunaskan baki sepenuhnya menjelang akhir tempoh pembayaran balik. Kalkulator ini menunjukkan kedua-dua jumlah bayaran supaya anda boleh merancang untuk peralihan tersebut.
Nisbah Pinjaman-kepada-Nilai Gabungan
Pemberi pinjaman tidak membenarkan anda meminjam terhadap 100% nilai rumah anda β mereka mengehadkan jumlah hutang bercagar anda (gadai janji sedia ada ditambah HELOC) kepada peratusan nilai penilaian rumah, lazimnya 80% hingga 85%. Ini dipanggil nisbah pinjaman-kepada-nilai gabungan, atau CLTV.
Had maksimum HELOC anda dikira dengan mengambil had CLTV tersebut daripada nilai rumah anda dan menolak sebarang baki gadai janji yang masih terhutang. Semakin banyak ekuiti yang anda bina β sama ada melalui pembayaran gadai janji atau peningkatan nilai rumah β semakin besar had HELOC yang tersedia untuk anda.
Faedah Sahaja vs. Berjadual
Bayaran faedah sahaja yang rendah semasa tempoh pengeluaran boleh mewujudkan rasa kemampuan bayar yang palsu, kerana tiada sebahagian pun daripada bayaran tersebut mengurangkan apa yang anda hutang. Peminjam yang mengeluarkan jumlah maksimum dan hanya membuat bayaran faedah sahaja akan menghadapi kenaikan bayaran yang ketara β kadangkala berganda dua atau lebih β apabila pembayaran balik bermula.
Merancang lebih awal untuk peralihan ini, sama ada dengan membuat bayaran tambahan ke atas prinsipal semasa tempoh pengeluaran atau membajet untuk bayaran tempoh pembayaran balik yang lebih tinggi jauh lebih awal, membantu mengelakkan kejutan bayaran apabila struktur pinjaman berubah.
Batasan
Kalkulator ini menganggap kadar faedah malar sepanjang kedua-dua tempoh, tetapi kebanyakan HELOC membawa kadar berubah-ubah yang boleh berubah mengikut pergerakan kadar penanda aras, yang akan mengubah jumlah bayaran sebenar anda dari semasa ke semasa. Ia juga menganggap anda mengeluarkan keseluruhan jumlah sekali gus dan bukan secara beransur-ansur, yang merupakan penyederhanaan cara kebanyakan HELOC sebenarnya digunakan.
Ia tidak merangkumi kos penutupan, yuran tahunan, atau yuran penamatan awal yang dikenakan oleh sesetengah pemberi pinjaman, yang kesemuanya berbeza mengikut pemberi pinjaman dan perlu diambil kira dalam perbandingan kos keseluruhan anda semasa membuat pilihan HELOC.
Kegunaan Praktikal
Merancang pengubahsuaian rumah
Menganggarkan berapa banyak yang boleh anda pinjam terhadap ekuiti rumah anda untuk membiayai sesuatu projek.
Membandingkan tawaran HELOC daripada pemberi pinjaman
Menyemak bagaimana kadar dan had CLTV yang berbeza memberi kesan kepada had dan bayaran tersedia anda.
Membajet untuk tempoh pembayaran balik
Memahami berapa banyak bayaran anda akan meningkat apabila tempoh pengeluaran berakhir.
Membuat keputusan antara HELOC dan pinjaman ekuiti rumah
Melihat kos talian kredit berputar berbanding pinjaman pukal sekali sahaja.
Menyemak berapa banyak ekuiti yang telah anda bina
Melihat kuasa pinjaman tersedia anda berdasarkan baki gadai janji semasa dan nilai rumah anda.
Home Equity Line of Credit (HELOC) ialah talian kredit berputar yang dicagarkan dengan rumah anda, seakan kad kredit tetapi menggunakan ekuiti rumah anda sebagai cagaran. Anda boleh mengeluarkan dana mengikut keperluan sehingga had anda semasa tempoh pengeluaran, dan biasanya hanya membayar faedah ke atas jumlah yang benar-benar telah dipinjam.
Pemberi pinjaman biasanya mengehadkan jumlah hutang gadai janji dan HELOC anda kepada peratusan nilai rumah anda β lazimnya 80-85% nisbah pinjaman-kepada-nilai gabungan (CLTV). Had maksimum HELOC anda ialah had tersebut ditolak baki gadai janji semasa anda.
Kebanyakan HELOC hanya memerlukan bayaran faedah sahaja semasa tempoh pengeluaran (biasanya 5-10 tahun), yang mengekalkan bayaran awal rendah. Apabila tempoh pembayaran balik bermula, anda perlu melunaskan keseluruhan baki tertunggak, jadi bayaran akan melonjak untuk merangkumi kedua-dua prinsipal dan faedah.
Kebanyakan HELOC membawa kadar faedah berubah-ubah yang terikat kepada kadar penanda aras seperti kadar prima, bermakna bayaran anda boleh berubah dari semasa ke semasa mengikut pergerakan kadar. Sesetengah pemberi pinjaman menawarkan pilihan kadar tetap untuk sebahagian atau keseluruhan baki β kalkulator ini menganggap kadar tetap malar demi kesederhanaan.
Ya β tidak seperti pinjaman ekuiti rumah yang merupakan bayaran pukal sekali sahaja, HELOC ialah kredit berputar. Anda boleh melunaskan baki dan mengeluarkan dana semula sehingga had anda sepanjang tempoh pengeluaran, seakan cara kad kredit berfungsi.
Tempoh pembayaran balik disusun supaya bayaran tetap akan melunaskan sepenuhnya baki menjelang akhir tempoh, seakan pinjaman standard. Jika anda tidak mampu meneruskan bayaran, anda berisiko menghadapi keingkaran, yang boleh membawa kepada perampasan hartanah kerana HELOC dicagarkan dengan rumah anda.