Kalkulator pelunasan kad kredit percuma. Kira berapa lama masa diperlukan untuk melunaskan baki kad kredit dan jumlah faedah dibayar pada bayaran bulanan tertentu.
Kalkulator pelunasan kad kredit menganggarkan berapa bulan diperlukan untuk melunaskan baki pada bayaran bulanan tetap, dan jumlah faedah yang akan anda bayar sepanjang tempoh itu, berdasarkan kadar faedah kad anda.
34 bulan
Masa untuk melunaskan
Terakhir dikemas kini:
Kalkulator Pelunasan Kad Kredit
Faedah kad kredit berganda setiap bulan, bermaksud faedah yang belum dibayar ditambah kepada baki anda dan mula menjana faedahnya sendiri pada bulan berikutnya. Digabungkan dengan APR yang biasanya tinggi, kesan penggandaan ini adalah sebab hutang kad kredit boleh berkembang dengan mengejutkan cepat jika hanya bayaran minimum dibuat.
Kalkulator ini memodelkan penggandaan bulanan yang sama secara songsang β mengenakan bayaran sebenar anda terhadap faedah dan pokok setiap bulan β untuk menunjukkan dengan tepat berapa bulan yang diperlukan untuk mencapai baki sifar pada tahap bayaran semasa anda.
Perangkap Bayaran Minimum
Bayaran minimum kad kredit biasanya dikira sebagai peratusan kecil daripada baki anda β selalunya 1-3% β yang direka untuk hanya menampung caj faedah bulan itu pada kad berkadar tinggi, meninggalkan sangat sedikit untuk mengurangkan pokok sebenar.
Sebab itulah membayar minimum sahaja boleh melanjutkan garis masa pelunasan kepada 15-20+ tahun dan menggandakan jumlah faedah dibayar beberapa kali ganda berbanding baki asal. Malah peningkatan yang sederhana melebihi bayaran minimum boleh mengurangkan bertahun-tahun daripada masa pelunasan.
Kesan Bayaran
Oleh kerana faedah dikira pada baki yang mengecil, setiap dolar tambahan yang dibayar melebihi caj faedah pergi terus ke pokok, yang seterusnya mengurangkan caj faedah bulan hadapan β mencipta kesan penggandaan yang berfungsi memihak anda sebaik sahaja anda melunaskan hutang dan bukan mengumpulnya.
Ini bermaksud hubungan antara jumlah bayaran dan masa pelunasan tidak linear β menggandakan bayaran anda selalunya lebih daripada memendekkan separuh masa pelunasan anda, kerana lebih banyak setiap bayaran pergi ke pokok lebih awal, mempercepatkan keseluruhan lengkung pelunasan.
Batasan
Kalkulator ini menganggap bayaran bulanan tetap dan tiada caj baharu ditambah kepada baki β pada realitinya, terus menggunakan kad sambil melunaskannya akan melanjutkan garis masa pelunasan dan meningkatkan jumlah faedah dibayar melebihi apa yang ditunjukkan di sini.
Ia juga tidak mengambil kira tempoh APR 0% promosi, tawaran pemindahan baki, atau perubahan kadar dari semasa ke semasa, yang kesemuanya boleh menjejaskan garis masa pelunasan sebenar dengan ketara berbanding unjuran kadar-malar yang dipermudahkan ini.
Kegunaan Praktikal
Merancang garis masa pelunasan hutang
Melihat dengan tepat berapa bulan yang diperlukan untuk bebas hutang pada bayaran semasa anda.
Memutuskan berapa banyak tambahan untuk dibayar
Membandingkan garis masa pelunasan pada tahap bayaran berbeza untuk mencari sasaran yang realistik.
Menilai tawaran pemindahan baki
Membandingkan kos pelunasan semasa anda dengan kad pemindahan baki berkadar lebih rendah.
Memahami kos sebenar hutang
Melihat jumlah faedah yang akan dibayar di atas baki asal.
Menetapkan tarikh sasaran bebas hutang
Mengira bayaran bulanan yang diperlukan untuk bebas hutang menjelang tarikh tertentu.
Jika bayaran bulanan anda tidak melebihi faedah yang dikenakan pada bulan itu, baki anda tidak akan pernah berkurangan β anda akan membayar faedah selama-lamanya tanpa menyentuh pokok. Minimum yang ditunjukkan ialah bayaran faedah sahaja; anda perlu membayar lebih daripada itu untuk membuat kemajuan sebenar.
Faedah kad kredit biasanya berganda setiap bulan: setiap bulan, faedah dikenakan pada baki semasa anda pada kadar 1/12 daripada APR (kadar peratusan tahunan) anda, kemudian ditambah kepada apa yang anda hutang. Kalkulator ini menggunakan penggandaan bulanan yang sama untuk mengunjurkan garis masa pelunasan anda.
Kad kredit adalah hutang tanpa cagaran β tiada cagaran yang menyokong pinjaman itu β yang bermaksud pengeluar mengenakan kadar lebih tinggi untuk mengimbangi risiko kegagalan bayar yang lebih tinggi berbanding pinjaman bercagar seperti gadai janji atau pinjaman kereta. Kadar biasanya berkisar antara 15% hingga 30%+ APR bergantung kepada profil kredit anda.
Secara teknikal ya, tetapi ia boleh mengambil masa berdekad-dekad dan menelan kos berkali-kali ganda daripada baki asal dalam bentuk faedah, kerana bayaran minimum biasanya dikira sebagai peratusan kecil daripada baki (selalunya 1-3%), yang hampir tidak melebihi faedah bulanan pada kad berkadar tinggi.
Kadar faedah kad kredit (selalunya 20%+ APR) hampir selalu lebih tinggi daripada pulangan pelaburan jangka panjang yang realistik, jadi melunaskan hutang kad kredit berkadar tinggi secara amnya dianggap sebagai "pulangan" terjamin yang lebih baik berbanding melabur wang tunai tambahan sambil membawa baki.