Kalkulator gaji bersih percuma untuk AS, UK, Jerman, India, dan Kanada. Kira gaji bawa balik selepas cukai pendapatan dan sumbangan sosial, bulanan atau tahunan.
Kalkulator gaji bersih menukar gaji kasar kepada gaji bawa balik dengan mengaplikasikan bracket cukai pendapatan negara, potongan standard, dan sumbangan sosial (seperti Social Security, National Insurance, atau CPP). Pilih negara, masukkan gaji kasar anda, dan lihat cukai tepat serta jumlah bersih.
Sumber data cukai: IRS Revenue Procedure 2025-32 (tax year 2026, single filer) — Lihat sumber
Terakhir dikemas kini:
Kalkulator Gaji
Kalkulator gaji bersih menganggarkan gaji bawa balik dengan menolak cukai pendapatan dan sumbangan sosial wajib daripada gaji kasar. Gaji kasar ialah jumlah yang dipersetujui dalam tawaran kerja atau kontrak sebelum sebarang potongan; gaji bersih (juga dipanggil gaji bawa balik) ialah apa yang benar-benar masuk ke dalam akaun bank setiap hari gaji.
Bagaimana Ia Berfungsi
Kebanyakan negara menggunakan cukai pendapatan progresif: pendapatan dibahagikan kepada jalur (bracket), dan setiap jalur dicukai pada kadarnya sendiri. Hanya pendapatan yang jatuh dalam sesuatu bracket dicukai pada kadar bracket tersebut — bukan keseluruhan gaji. Potongan standard (atau elaun peribadi) ditolak daripada pendapatan kasar terlebih dahulu, jadi sebahagian daripada setiap gaji adalah bebas cukai.
Sebagai contoh, dalam bracket AS 2026, $16,100 pertama pemfail bujang adalah bebas cukai (potongan standard), $12,400 seterusnya dicukai pada 10%, tranche seterusnya pada 12%, dan seterusnya. Itulah sebabnya kadar cukai efektif (purata) sentiasa lebih rendah daripada bracket marginal tertinggi yang terpakai kepada bahagian pendapatan tertinggi.
Sumbangan Sosial
Di atas cukai pendapatan, kebanyakan negara memotong sumbangan sosial wajib yang membiayai pencen, penjagaan kesihatan, dan insurans pengangguran — berasingan daripada cukai pendapatan dan dikira dengan kadar dan peraturan tersendiri. Banyak sumbangan ini dihadkan: apabila pendapatan melebihi siling tertentu, tiada lagi sumbangan dipotong ke atas lebihan tersebut (contohnya, Social Security AS berhenti pada $184,500 pada 2026).
Itulah sebabnya jumlah potongan tidak terus meningkat pada rentak yang sama dengan pendapatan — melebihi had sumbangan, hanya cukai pendapatan terus meningkat mengikut pendapatan.
Perbandingan Negara
Gaji kasar yang sama boleh menghasilkan gaji bawa balik yang sangat berbeza bergantung kepada struktur cukai negara tersebut. Negara dengan kadar marginal tertinggi yang lebih tinggi (seperti UK pada 45% atau Jerman pada 45%) membiayai perkhidmatan awam yang lebih luas — penjagaan kesihatan, pencen, sokongan pengangguran — melalui potongan gaji, manakala negara dengan kadar marginal lebih rendah selalunya memerlukan lebih banyak perbelanjaan sendiri untuk perkhidmatan yang sama.
Potongan standard dan elaun bebas cukai juga berbeza dengan ketara — potongan standard persekutuan AS dan elaun peribadi UK kedua-duanya mengurangkan pendapatan bercukai sebelum bracket terpakai, tetapi dengan jumlah yang berbeza, itulah sebabnya membandingkan hanya kadar cukai tertinggi antara dua negara boleh mengelirukan tanpa turut mengambil kira struktur potongan dan sumbangan sosial.
Melangkaui Nombor
Kalkulator ini hanya menganggarkan cukai pendapatan persekutuan/negara dan sumbangan sosial wajib. Ia tidak merangkumi cukai negeri atau wilayah (relevan di AS dan Kanada), cukai tempatan/perbandaran (lazim di sesetengah negara Eropah), atau cukai profesional negeri India — yang kesemuanya boleh mengurangkan lagi gaji bawa balik bergantung kepada tempat anda tinggal.
Ia juga tidak mengambil kira potongan sebelum cukai seperti sumbangan persaraan yang ditaja majikan, premium insurans kesihatan, atau kredit cukai bagi tanggungan, yang kesemuanya mengubah pendapatan bercukai sebenar dan jumlah gaji bawa balik akhir anda mengikut cara khusus kepada situasi peribadi anda.
Kalkulator Berkaitan
Untuk perancangan kewangan berkaitan, lihat kalkulator peratusan, kalkulator pinjaman, dan kalkulator VAT kami.
Kegunaan Praktikal
Menilai tawaran kerja
Membandingkan gaji bawa balik antara tawaran dengan gaji kasar atau negara yang berbeza.
Perancangan penghijrahan
Menganggarkan kuasa beli sebenar sebelum berpindah untuk kerja di negara lain.
Pembajetan
Merancang perbelanjaan bulanan berdasarkan pendapatan bersih sebenar dan bukan gaji kasar.
Menetapkan kadar bebas (freelance)
Memahami berapa banyak sasaran pendapatan bersih perlu dibilkan sebagai kasar.
Rundingan kenaikan gaji
Melihat kesan gaji bawa balik sebenar bagi kenaikan gaji yang dicadangkan selepas bracket cukai.
Gaji bersih ialah gaji kasar tolak cukai pendapatan dan sumbangan sosial. Cukai pendapatan dikira ke atas pendapatan bercukai (kasar tolak potongan standard) menggunakan bracket progresif, di mana setiap bahagian pendapatan dicukai pada kadar bracketnya, bukan kadar tertinggi terpakai kepada keseluruhan jumlah.
Sistem cukai progresif hanya mengaplikasikan kadar bracket tertinggi kepada bahagian pendapatan yang jatuh dalam bracket tersebut. Sebagai contoh, di AS, gaji $80,000 dicukai pada 10% bagi bahagian pertama, 12% bagi bahagian seterusnya, dan 22% hanya bagi baki melebihi kira-kira $50,400 — jadi kadar efektif (purata) jauh lebih rendah daripada 22%.
Tidak. Ia hanya mengira cukai pendapatan persekutuan/negara dan sumbangan sosial. Cukai negeri AS, cukai wilayah Kanada, dan cukai profesional negeri India berbeza dengan ketara mengikut kawasan dan tidak dirangkumi — gaji bawa balik sebenar mungkin lebih rendah setelah cukai tempatan ditambah.
AS: Social Security (6.2%, dihadkan) dan Medicare (1.45%). UK: National Insurance. Jerman: insurans pencen, kesihatan, pengangguran, dan penjagaan jangka panjang. India: Employee Provident Fund (EPF). Kanada: CPP dan EI.
Kalkulator ini menyediakan anggaran menggunakan potongan standard dan andaian pemfailan bujang/individu. Ia tidak mengambil kira potongan tambahan, kredit, status perkahwinan, tanggungan, atau faedah berbentuk barangan, yang boleh mengubah gaji bawa balik sebenar anda dengan ketara.
Negara Eropah biasanya membiayai penjagaan kesihatan sejagat, faedah pengangguran jangka lebih panjang, dan sistem pencen yang lebih kukuh melalui potongan gaji yang lebih tinggi, manakala AS lebih bergantung kepada faedah yang disediakan majikan dan insurans persendirian. Ini bermakna gaji bawa balik AS yang lebih rendah tidak semestinya setanding — sebahagian daripada perbezaan itu mencerminkan perkhidmatan yang dibayar secara berasingan dan bukannya melalui cukai gaji.
Tidak — hanya cukai pendapatan persekutuan/negara dan sumbangan sosial wajib dirangkumi. Cukai negeri AS, cukai wilayah Kanada, cukai perdagangan perbandaran Jerman, dan cukai profesional negeri India tidak dimodelkan, kerana ia berbeza dengan ketara mengikut lokasi tepat.