Kalkulator bayaran tambahan percuma. Kira berapa banyak faedah dan masa yang anda jimatkan dengan membuat bayaran tambahan pada pinjaman atau gadai janji.
Kalkulator bayaran tambahan menunjukkan berapa lebih cepat anda akan melunaskan pinjaman dan berapa banyak faedah yang akan anda jimatkan dengan menambah jumlah tambahan tetap kepada bayaran bulanan biasa anda, kerana setiap euro tambahan pergi terus ke arah mengurangkan pokok.
86.231,98 €
Faedah dijimatkan
Terakhir dikemas kini:
Kalkulator Bayaran Tambahan
Bayaran pinjaman standard dipecahkan antara faedah dan pokok, dengan bahagian faedah dikira berdasarkan baki semasa anda. Bayaran tambahan pula, pergi sepenuhnya ke pokok, kerana faedah yang perlu dibayar untuk bulan itu telah pun ditampung oleh bayaran biasa anda.
Perbezaan ini sangat penting sepanjang tempoh pinjaman: mengurangkan pokok lebih awal bermaksud setiap pengiraan faedah bulan berikutnya bermula daripada baki yang lebih kecil, mencipta manfaat penggandaan yang semakin besar semakin awal anda mula membuat bayaran tambahan.
Kesan Penggandaan
Bayaran tambahan yang dibuat pada tahun pertama gadai janji 30 tahun menjimatkan lebih banyak jumlah faedah berbanding bayaran tambahan yang sama dibuat pada tahun kedua puluh, kerana bayaran awal mengelakkan faedah atas pokok itu untuk hampir tiga dekad, manakala bayaran lewat hanya mengelakkan faedah untuk baki tempoh yang singkat.
Inilah sebabnya nasihat kewangan sering menekankan melunaskan hutang secara agresif lebih awal dalam tempoh pinjaman — semakin awal satu euro pokok dihapuskan, semakin banyak jumlah faedah yang dielakkan daripada pernah dikenakan.
Pengurangan Tempoh
Kerana bayaran tambahan mempercepatkan pengurangan pokok, dan pokok yang lebih rendah bermaksud caj faedah yang lebih rendah, dan caj faedah yang lebih rendah bermaksud bahagian yang lebih besar lagi daripada setiap bayaran biasa pergi ke pokok — tempoh pinjaman selalunya mengecil melebihi jumlah berkadar berbanding saiz bayaran tambahan.
Ini adalah kesan bukan linear yang tulen: menggandakan bayaran tambahan anda biasanya memotong lebih daripada separuh baki masa daripada pinjaman jangka panjang, kerana pecutan itu berganda dengan sendirinya sepanjang tempoh pinjaman.
Pertimbangan Praktikal
Sesetengah pinjaman mengenakan penalti pembayaran awal yang direka untuk menghalang pelunasan hutang lebih awal, kerana pemberi pinjaman memperoleh kurang jumlah faedah apabila pinjaman dilunaskan lebih awal daripada jadual — sentiasa semak terma pinjaman anda sebelum komited kepada strategi bayaran tambahan.
Sahkan juga dengan pemberi pinjaman anda dengan tepat bagaimana bayaran tambahan dikenakan. Banyak penyedia perkhidmatan pinjaman lalai mengenakan jumlah tambahan kepada bayaran berjadual seterusnya anda dan bukan secara langsung mengurangkan pokok, yang menggagalkan tujuannya — anda biasanya perlu secara khusus menetapkan jumlah tambahan itu sebagai bayaran pokok sahaja.
Kegunaan Praktikal
Memutuskan berapa banyak tambahan untuk dibayar
Membandingkan jumlah bayaran tambahan yang berbeza untuk melihat penjimatan faedah pada setiap tahap.
Merancang strategi pelunasan gadai janji
Menganggarkan berapa lebih cepat anda boleh bebas gadai janji dengan bayaran tambahan yang konsisten.
Menilai wang lebihan atau bonus
Melihat kesan mengenakan satu bayaran tambahan sekali sahaja kepada pokok pinjaman anda.
Membandingkan pelunasan hutang dengan pelaburan
Mengukur penjimatan faedah yang terjamin untuk ditimbang berbanding potensi pulangan pelaburan.
Menetapkan garis masa bebas hutang
Mencari jumlah bayaran tambahan yang diperlukan untuk melunaskan pinjaman menjelang tarikh sasaran tertentu.
Kerana faedah dikira berdasarkan baki tertunggak anda setiap bulan, sebarang jumlah tambahan yang mengurangkan pokok lebih awal turut mengurangkan caj faedah setiap bulan pada masa hadapan. Sepanjang pinjaman 20-30 tahun, kesan penggandaan ini bermaksud walaupun bayaran tambahan yang sederhana boleh menjimatkan ribuan dalam jumlah faedah.
Ia bergantung kepada kadar faedah pinjaman anda berbanding pulangan pelaburan yang dijangka. Melunaskan pinjaman ialah "pulangan" terjamin bersamaan dengan kadar faedah anda, manakala melabur membawa risiko tetapi berpotensi pulangan jangka panjang yang lebih tinggi — untuk hutang berkadar lebih tinggi (seperti kad kredit), melunaskannya biasanya pilihan yang jelas lebih baik.
Kebanyakan pemberi pinjaman membenarkan bayaran tambahan, tetapi anda perlu sahkan pinjaman anda tidak mempunyai penalti pembayaran awal, dan secara khusus arahkan pemberi pinjaman anda untuk mengenakan jumlah tambahan itu kepada pokok dan bukan kepada bayaran berjadual masa hadapan — jika tidak, ia mungkin hanya membayar awal ansuran seterusnya anda dan bukan mengurangkan baki.
Membayar tambahan setiap bulan secara amnya menjimatkan sedikit lebih banyak faedah berbanding satu bayaran tahunan sekali gus untuk jumlah keseluruhan yang sama, kerana baki dikurangkan lebih awal dan faedah terkumpul pada baki yang lebih rendah untuk lebih banyak tempoh sepanjang tahun. Kedua-dua pendekatan jauh lebih baik daripada tidak membayar tambahan langsung.
Malah bayaran tambahan sekali-sekala — bayaran balik cukai, bonus, atau wang lebihan sekali sahaja yang dikenakan kepada pokok — memberikan manfaat sebenar, cuma secara berkadar lebih kecil daripada bayaran tambahan bulanan yang konsisten. Sebarang pengurangan pokok menjimatkan sedikit faedah masa hadapan.