Kalkulator pelunasan hutang percuma. Bandingkan kaedah debt snowball (baki terkecil dahulu) dan debt avalanche (faedah tertinggi dahulu) untuk melihat mana yang lebih cepat dan menjimatkan lebih banyak faedah.
Kalkulator pelunasan hutang menunjukkan berapa lama masa diperlukan untuk melunaskan pelbagai hutang dan berapa banyak faedah yang akan anda bayar di bawah dua strategi lazim: kaedah snowball (membayar tambahan ke arah baki terkecil dahulu untuk momentum psikologi) dan kaedah avalanche (membayar tambahan ke arah kadar faedah tertinggi dahulu untuk meminimumkan jumlah faedah dibayar).
55 bulan
Masa untuk bebas hutang
Terakhir dikemas kini:
Kalkulator Pelunasan Hutang
Apabila anda mempunyai beberapa hutang serentak ā kad kredit, pinjaman kereta, mungkin pinjaman peribadi ā susunan anda menyerangnya mengubah kedua-dua kelajuan anda bebas hutang dan jumlah faedah yang anda bayar sepanjang jalan. Membayar hanya minimum pada semuanya membawa anda ke sana akhirnya, tetapi perlahan dan pada kos faedah maksimum. Mengarahkan sebarang wang tambahan yang anda ada ke arah satu hutang pada satu-satu masa, dalam susunan yang disengajakan, mempercepatkan keadaan dengan ketara.
Dua pendekatan paling lazim untuk memilih susunan itu ialah debt snowball dan debt avalanche. Kedua-duanya menggunakan jumlah bayaran bulanan yang sama tepat ā mereka hanya berbeza dalam hutang mana yang mendapat wang tambahan dahulu.
Avalanche: Mengoptimumkan Kos
Kaedah avalanche mengarahkan semua bayaran tambahan ke arah hutang mana sahaja yang mempunyai kadar faedah tertinggi, tanpa mengira balikinya. Ini adalah pendekatan yang optimum secara matematik ā setiap dolar bayaran tambahan mengurangkan baki yang paling mahal kepada anda dari segi faedah, yang meminimumkan jumlah faedah dibayar merentasi semua hutang menjelang anda selesai.
Pertukarannya ialah psikologi: jika hutang berkadar tertinggi anda juga mempunyai baki yang besar, ia boleh mengambil masa yang lama sebelum anda benar-benar menghapuskan mana-mana hutang tunggal, yang mana sesetengah orang mendapati mengecewakan walaupun matematik di sebaliknya sebenarnya memihak mereka.
Snowball: Mengoptimumkan Motivasi
Kaedah snowball mengarahkan semua bayaran tambahan ke arah hutang mana sahaja yang mempunyai baki tertunggak terkecil, tanpa mengira kadar faedahnya. Ini biasanya bermaksud anda melunaskan hutang individu dengan lebih cepat secara berurutan ā walaupun salah satu daripadanya mempunyai kadar faedah lebih rendah daripada hutang lain yang belum anda sasarkan ā yang menghasilkan siri kemenangan pantas yang didapati oleh ramai orang mengekalkan mereka bermotivasi untuk terus dengan pelan itu.
Pertukarannya ialah kos: kerana anda tidak selalu menyerang hutang berkadar tertinggi dahulu, anda biasanya akan membayar sedikit lebih banyak dalam jumlah faedah berbanding apa yang akan dihasilkan oleh kaedah avalanche untuk jumlah bayaran tambahan dan tempoh masa yang sama.
Batasan
Kalkulator ini menganggap jumlah bayaran tambahan tetap setiap bulan, dikenakan secara konsisten sehingga semua hutang dilunaskan, dan bahawa bayaran minimum serta kadar faedah kekal malar sepanjang tempoh ā hutang kadar berubah dunia sebenar, tempoh kadar promosi, atau jumlah bayaran tambahan yang berubah dari bulan ke bulan akan menghasilkan hasil sebenar yang berbeza daripada unjuran ini.
Ia juga tidak memodelkan pemindahan baki, pinjaman penyatuan hutang, atau rundingan penyelesaian, yang kesemuanya boleh mengubah matematik pelunasan dengan ketara. Untuk pandangan pelunasan hutang tunggal dan bukan perbandingan strategi berbilang hutang, lihat kalkulator pinjaman kami.
Kegunaan Praktikal
Memilih strategi pelunasan
Membandingkan perbezaan masa dan kos faedah sebenar antara snowball dan avalanche untuk hutang khusus anda.
Memutuskan berapa banyak tambahan untuk dibayar
Menguji bagaimana meningkatkan bayaran bulanan tambahan anda memendekkan masa anda untuk bebas hutang.
Merancang di sekitar wang lebihan
Melihat bagaimana peningkatan sekali sahaja kepada belanjawan bayaran tambahan anda mempercepatkan pelunasan.
Kekal bermotivasi dengan tarikh sasaran
Mendapatkan bilangan bulan yang konkrit untuk dikerjakan dan bukan garis masa pelunasan yang terbuka.
Menilai sama ada untuk menyatukan hutang
Membandingkan garis masa pelunasan berbilang hutang semasa anda dengan pinjaman tunggal disatukan hipotesis.
Kedua-dua kaedah membayar minimum pada setiap hutang, kemudian mengenakan sebarang wang tambahan kepada satu hutang sasaran. Kaedah snowball mensasarkan baki terkecil dahulu, bertujuan untuk menghapuskan hutang individu dengan cepat bagi memberikan rasa kemajuan yang memotivasikan. Kaedah avalanche pula mensasarkan kadar faedah tertinggi dahulu, yang secara matematik meminimumkan jumlah faedah dibayar sepanjang tempoh pelunasan penuh.
Avalanche menjimatkan lebih banyak wang dalam jumlah faedah, kerana ia sentiasa menyerang hutang paling mahal dahulu. Snowball boleh menjimatkan lebih banyak pada praktiknya bagi sesetengah orang kerana melunaskan hutang penuh lebih awal ā walaupun yang kecil ā memberikan kemenangan yang memotivasikan yang mengekalkan momentum. Tiada satu pun yang secara universal "lebih baik"; ia bergantung sama ada anda lebih termotivasi oleh meminimumkan kos atau oleh kemenangan pantas.
Bayaran tambahan ialah sebarang jumlah melebihi bayaran minimum gabungan merentasi semua hutang anda yang boleh anda kenakan secara konsisten ke arah pelunasan. Kalkulator ini mengenakan keseluruhan jumlah tambahan tersebut kepada satu hutang sasaran pada satu-satu masa (dipilih berdasarkan strategi pilihan anda), manakala setiap hutang lain masih mendapat bayaran minimumnya.
Ya, tetapi biasanya hanya secara sederhana. Kaedah avalanche biasanya menghasilkan kurang jumlah faedah berbanding snowball untuk jumlah bayaran tambahan yang sama, walaupun perbezaan sebenar bergantung kepada baki dan kadar khusus anda ā kalkulator ini menunjukkan perbandingan untuk angka anda sendiri.
Sebaik sahaja hutang sasaran mencapai sifar, jumlah bayaran minimumnya dibebaskan dan ditambah kepada kumpulan bayaran tambahan untuk hutang sasaran seterusnya ā inilah kesan "snowball" atau "avalanche" di mana kuasa pelunasan anda berkembang apabila setiap hutang dihapuskan.