Kalkulator pinjaman pelajar percuma. Cari bayaran bulanan anda di bawah bayaran balik standard, atau unjurkan bayaran dan pengampunan di bawah bayaran balik berasaskan pendapatan (IDR).
Kalkulator pinjaman pelajar menunjukkan bayaran bulanan anda di bawah bayaran balik standard (bayaran tetap yang melunaskan pinjaman sepanjang tempoh yang ditetapkan, seperti mana-mana pinjaman teramortisasi) atau di bawah bayaran balik berasaskan pendapatan (bayaran yang ditetapkan sebagai peratusan pendapatan boleh guna anda, yang boleh lebih rendah daripada faedah yang terakru, dengan sebarang baki tinggal diampunkan selepas 20-25 tahun).
333,06 €
Bayaran bulanan
Terakhir dikemas kini:
Kalkulator Pinjaman Pelajar
Baki pinjaman pelajar yang sama boleh dibayar balik dengan dua cara yang berbeza secara asas. Bayaran balik standard berfungsi seperti mana-mana pinjaman teramortisasi — bayaran bulanan tetap dikira untuk melunaskan keseluruhan baki, prinsipal dan faedah, dalam tempoh yang ditetapkan (biasanya 10 tahun untuk pinjaman persekutuan). Bayaran balik berasaskan pendapatan (IDR) pula mengira bayaran anda daripada pendapatan anda, bukan baki pinjaman anda, yang boleh menghasilkan jumlah bulanan dan garis masa bayaran balik keseluruhan yang sangat berbeza.
Kalkulator ini memodelkan kedua-duanya, supaya anda dapat melihat bayaran bulanan sebenar dan perbezaan kos keseluruhan bagi baki, kadar, dan pendapatan khusus anda — bukan sekadar konsep umum.
Bagaimana Bayaran IDR Dikira
Bayaran IDR berdasarkan "pendapatan boleh guna" — pendapatan tahunan anda melebihi 150% garis panduan kemiskinan persekutuan bagi saiz isi rumah anda, bukan jumlah gaji anda. Bagi seorang individu, jika garis panduan kemiskinan kira-kira $15,650, 150% daripadanya kira-kira $23,475; pendapatan melebihi ambang itu dikira sebagai boleh guna. Formula IDR yang biasa mengenakan 10% daripada jumlah boleh guna itu setahun, dibahagikan kepada bayaran bulanan.
Kerana pengiraan menolak paras pendapatan dilindungi terlebih dahulu, bayaran IDR berkurangan dengan ketara bagi pendapatan lebih rendah dan boleh jauh lebih kecil berbanding bayaran tetap standard — kadangkala lebih kecil daripada faedah yang terakru pada pinjaman setiap bulan.
Pengampunan
Di bawah pelan IDR, sebarang baki pinjaman tinggal selepas membuat bayaran layak selama 20 hingga 25 tahun (tempoh tepat bergantung pada pelan khusus dan sama ada pinjaman itu untuk pengajian sarjana muda atau pascasiswazah) akan diampunkan — hutang yang tinggal dibatalkan berbanding berterusan tanpa had.
Ini menjadikan IDR paling bernilai bagi peminjam yang pendapatannya kekal rendah berbanding baki pinjaman mereka untuk tempoh yang panjang, di mana jumlah yang diampunkan pada akhirnya boleh menjadi besar. Bagi peminjam yang pendapatannya berkembang dengan ketara sepanjang kerjaya mereka, bayaran balik standard atau membayar lebih daripada bayaran minimum IDR selalunya menghasilkan jumlah kos yang lebih rendah, kerana faedah yang terakru lebih sedikit sepanjang tempoh pelunasan yang lebih pendek.
Had
Kalkulator ini memodelkan formula IDR generik yang dipermudahkan (peratusan tetap pendapatan melebihi ambang garis kemiskinan) berbanding peraturan tepat mana-mana program persekutuan tertentu, yang berbeza-beza dan berubah dari semasa ke semasa — pelan IDR sebenar mempunyai syarat kelayakan khusus, mungkin dikira semula setiap tahun berdasarkan pendapatan dan saiz keluarga terkini, dan berbeza dari segi peratusan tepat serta garis masa pengampunan mereka. Ia juga mengandaikan kadar pertumbuhan pendapatan yang tetap, yang jarang diikuti oleh kerjaya sebenar dengan tepat.
Untuk perbandingan pelunasan pinjaman tujuan am di luar konteks pinjaman pelajar, lihat kalkulator pinjaman kami.
Kegunaan Praktikal
Membandingkan bayaran balik standard lwn. berasaskan pendapatan
Melihat bayaran bulanan sebenar dan perbezaan jumlah kos antara kedua-dua pelan bagi situasi khusus anda.
Membajet selepas graduasi
Menganggar apa sebenarnya bayaran pinjaman anda sebaik sahaja anda tahu gaji permulaan anda.
Memutuskan sama ada perlu bayar lebih daripada minimum
Menguji bagaimana bayaran tambahan mengurangkan jumlah faedah di bawah bayaran balik standard.
Menilai potensi pengampunan IDR
Meramalkan sama ada trajektori pendapatan anda berkemungkinan meninggalkan baki yang boleh diampunkan selepas 20-25 tahun.
Merancang seputar perubahan kerjaya atau pendapatan
Melihat bagaimana pendapatan permulaan yang lebih rendah memberi kesan kepada bayaran IDR berbanding yang lebih tinggi.
Bayaran balik standard menetapkan bayaran bulanan tetap yang melunaskan keseluruhan pinjaman (prinsipal dan faedah) sepanjang tempoh yang ditetapkan, biasanya 10 tahun. Bayaran balik berasaskan pendapatan (IDR) pula menetapkan bayaran anda sebagai peratusan pendapatan boleh guna anda, yang boleh lebih rendah daripada bayaran standard — terutamanya pada awal kerjaya — tetapi mungkin tidak menampung semua faedah yang terakru, dan sebarang baki tinggal selepas 20-25 tahun bayaran akan diampunkan.
Di bawah kebanyakan pelan IDR, pendapatan boleh guna ialah pendapatan tahunan anda melebihi 150% garis panduan kemiskinan persekutuan bagi saiz isi rumah anda. Hanya jumlah ini — bukan keseluruhan pendapatan anda — digunakan untuk mengira bayaran IDR anda, itulah sebabnya peratusan bayaran (biasanya 10%) terpakai pada nombor yang lebih kecil berbanding jumlah gaji anda.
Di bawah undang-undang cukai persekutuan semasa (sehingga 2025 di bawah American Rescue Plan Act, dengan layanan untuk pengampunan IDR secara khusus dilanjutkan lagi), baki pinjaman pelajar yang diampunkan umumnya tidak dianggap sebagai pendapatan bercukai di peringkat persekutuan, walaupun ini telah berubah dari semasa ke semasa dan layanan cukai negeri berbeza-beza. Semak panduan IRS semasa sebelum bergantung pada ini untuk perancangan.
Jika pendapatan boleh guna anda rendah berbanding baki pinjaman anda, bayaran IDR anda boleh lebih kecil daripada faedah yang terakru setiap bulan, bermakna baki anda berkembang walaupun anda membuat bayaran (amortisasi negatif). Ini dijangka di bawah IDR — pelan ini direka berdasarkan pengampunan akhirnya, bukan semestinya pelunasan penuh.
Bayaran balik standard biasanya menghasilkan jumlah faedah yang dibayar lebih sedikit dan pelunasan penuh dalam jangka masa tetap yang lebih pendek, tetapi mempunyai bayaran bulanan yang lebih tinggi. IDR merendahkan bayaran bulanan anda (membantu jika ia merupakan sebahagian besar pendapatan anda) tetapi boleh bermakna jumlah faedah lebih banyak sepanjang tempoh lebih panjang, dengan pengampunan hanya bernilai jika baki tinggal selepas tempoh pengampunan. Bandingkan kedua-dua mod dalam kalkulator ini dengan bajet sebenar anda.