Kikokotoo cha bure cha kulipa kadi ya mkopo. Hesabu ni muda gani utachukua kulipa salio la kadi ya mkopo na jumla ya riba inayolipwa kwa malipo maalum ya kila mwezi.
Kikokotoo cha kulipa kadi ya mkopo hukadiria ni miezi mingapi itachukua kulipa salio kwa malipo ya kudumu ya kila mwezi, na jumla ya riba utakayolipa njiani, kulingana na kiwango cha riba cha kadi yako.
miezi 34
Muda wa kulipa
Ilisasishwa mwisho:
Kikokotoo cha Kulipa Kadi ya Mkopo
Riba ya kadi ya mkopo huongezeka kwa mchanganyiko kila mwezi, jambo linalomaanisha riba isiyolipwa huongezwa kwenye salio lako na kuanza kuzalisha riba yake mwenyewe mwezi unaofuata. Ikichanganywa na APR za juu kwa kawaida, athari hii ya mchanganyiko ndiyo sababu deni la kadi ya mkopo linaweza kukua kwa haraka isiyotarajiwa ikiwa malipo ya chini pekee yanafanywa.
Kikokotoo hiki kinaiga mchanganyiko huo huo wa kila mwezi kinyume β kikitumia malipo yako halisi dhidi ya riba na mtaji kila mwezi β kukuonyesha hasa miezi mingapi itachukua kufikia salio la sifuri kwa kiwango chako cha sasa cha malipo.
Mtego wa Malipo ya Chini
Malipo ya chini ya kadi ya mkopo kwa kawaida huhesabiwa kama asilimia ndogo ya salio lako β mara nyingi 1-3% β jambo lililoundwa kufidia tu riba ya mwezi huo kwenye kadi za viwango vya juu, likiacha kidogo sana kupunguza mtaji halisi.
Ndiyo maana kulipa kiwango cha chini pekee kunaweza kurefusha muda wa kulipa hadi miaka 15-20+ na kuzidisha jumla ya riba iliyolipwa mara kadhaa ikilinganishwa na salio la awali. Hata ongezeko dogo zaidi ya kiwango cha chini linaweza kupunguza miaka kadhaa kutoka muda wa kulipa.
Athari ya Malipo
Kwa sababu riba huhesabiwa kwenye salio linalopungua, kila dola ya ziada iliyolipwa juu ya gharama ya riba huenda moja kwa moja kwenye mtaji, jambo linalopunguza gharama ya riba ya mwezi ujao β likizalisha athari ya mchanganyiko inayofanya kazi kwa manufaa yako mara unapokuwa unalipa deni badala ya kulikusanya.
Hii inamaanisha uhusiano kati ya kiasi cha malipo na muda wa kulipa siyo wa mstari ulionyooka β kuzidisha malipo yako mara mbili mara nyingi hupunguza zaidi ya nusu ya muda wako wa kulipa, kwani sehemu kubwa zaidi ya kila malipo huenda kwenye mtaji mapema, ikiharakisha mkondo mzima wa kulipa.
Mipaka
Kikokotoo hiki kinadhania malipo ya kudumu ya kila mwezi na hakuna gharama mpya zinazoongezwa kwenye salio β kihalisia, kuendelea kutumia kadi wakati unailipa kutarefusha muda wa kulipa na kuongeza jumla ya riba iliyolipwa zaidi ya kile kinachoonyeshwa hapa.
Pia hakizingatii vipindi vya kukuza vya 0% APR, ofa za kuhamisha salio, au mabadiliko ya kiwango kwa muda, yote yanayoweza kuathiri kwa kiasi kikubwa muda halisi wa kulipa ikilinganishwa na makadirio haya yaliyorahisishwa ya kiwango cha kudumu.
Matumizi ya Vitendo
Kupanga muda wa kulipa deni
Kuona hasa ni miezi mingapi itachukua kuwa huru na deni kwa malipo yako ya sasa.
Kuamua ni kiasi gani cha ziada cha kulipa
Kulinganisha muda wa kulipa kwa viwango tofauti vya malipo ili kupata lengo la kweli.
Kutathmini ofa ya kuhamisha salio
Kulinganisha gharama yako ya sasa ya kulipa dhidi ya kadi yenye kiwango cha chini cha kuhamisha salio.
Kuelewa gharama halisi ya deni
Kuona jumla ya riba itakayolipwa juu ya salio la awali.
Kuweka tarehe lengwa ya kuwa huru na deni
Kuhesabu malipo ya kila mwezi yanayohitajika kuwa huru na deni ifikapo tarehe maalum.
Ikiwa malipo yako ya kila mwezi hayazidi riba iliyotozwa mwezi huo, salio lako halitapungua kamwe β utakuwa unalipa riba milele bila kugusa mtaji. Kiwango cha chini kilichoonyeshwa ni malipo ya riba pekee; unahitaji kulipa zaidi ya hicho ili kupata maendeleo halisi.
Riba ya kadi ya mkopo kwa kawaida huongezeka kwa mchanganyiko kila mwezi: kila mwezi, riba hutozwa kwenye salio lako la sasa kwa 1/12 ya APR yako (kiwango cha riba cha mwaka), kisha kuongezwa kwenye kile unachodaiwa. Kikokotoo hiki hutumia mchanganyiko huo huo wa kila mwezi kukadiria muda wako wa kulipa.
Kadi za mkopo ni deni lisilo na dhamana β hakuna kitu kinachohakikisha mkopo β jambo linalomaanisha watoaji hutoza viwango vya juu zaidi kufidia hatari kubwa zaidi ya kutolipa ikilinganishwa na mikopo yenye dhamana kama rehani au mikopo ya magari. Viwango kwa kawaida huanzia 15% hadi zaidi ya 30% APR kulingana na wasifu wako wa mkopo.
Kiufundi ndiyo, lakini kunaweza kuchukua miongo na kugharimu mara nyingi ya salio la awali katika riba, kwani malipo ya chini kwa kawaida huhesabiwa kama asilimia ndogo ya salio (mara nyingi 1-3%), jambo linalozidi kidogo tu riba ya kila mwezi kwenye kadi ya kiwango cha juu.
Viwango vya riba vya kadi za mkopo (mara nyingi zaidi ya 20% APR) karibu kila mara huwa juu zaidi ya faida halisi za uwekezaji za muda mrefu, hivyo kulipa deni la riba kubwa la kadi ya mkopo kwa ujumla huchukuliwa kuwa "faida" bora zaidi ya uhakika kuliko kuwekeza fedha za ziada huku ukiwa na salio.