Kikokotoo cha SIP

Kikokotoo cha SIP hukadiriwa thamani ya baadaye ya uwekezaji wa kila mwezi wa mfumo ukitumia riba ya muunganiko. Ingiza kiasi chako cha kila mwezi, mapato ya kila mwaka yanayotarajiwa, na upeo wa muda — kikokotoo kinaonyesha jumla iliyowekeza, mapato yanayotarajiwa, na thamani ya mwisho ya kwingineko.

SIP ya hatua ya juu huongeza mchango wako wa kila mwezi kwa asilimia iliyowekwa kila mwaka, ikionyesha ukuaji wa mshahara. Kwa mfano, kuanzia €500/mwezi na hatua ya juu ya 10% kwa mwaka kunamaanisha unawekeza €550 katika mwaka wa 2, €605 katika mwaka wa 3, na kuendelea. Kwa miaka 15 hii inaweza karibu kuongeza mara mbili jumla yako ya mwisho ikilinganishwa na SIP ya €500/mwezi ya kawaida kwa kiwango sawa cha mapato.

SIP inawekeza kiasi kilichowekwa kila mwezi, kwa kiotomatiki kununua vitengo vingi wakati bei zinapungua na kidogo zaidi zinapopanda — mkakati unaoitwa wastani wa gharama wa dola/euro ambao hupunguza athari za mabadiliko ya soko. Kiasi kikubwa kinawekeza mtaji wote mara moja, ambayo ni ya faida zaidi katika masoko yanayopanda kwa uthabiti lakini hatari zaidi ikiwa bei zinapungua mara baada ya uwekezaji.

Mfumuko wa bei unapunguza nguvu ya ununuzi kwa wakati. Kwingineko yenye thamani ya €1,000,000 katika miaka 25 inaweza kuwa na thamani ya €480,000 tu katika pesa za leo kwa mfumuko wa bei wa 3%. Wezesha toggling ya marekebisho ya mfumuko wa bei kuona thamani halisi (iliyorekeb ishwa kwa mfumuko wa bei) ya utajiri wako wa baadaye.

XIRR (Kiwango cha Mapato ya Ndani Kilichopanuliwa) ni kipimo sahihi cha utendaji wa SIP kwa sababu kinazingatia wakati wa kila mkondo wa pesa wa kila mwezi — awamu yako ya kwanza inapata mapato kwa kipindi chote, ya mwisho haijanza karibu. CAGR inadhani uwekezaji mmoja na inazidisha mapato ya SIP. Mfuko unaoonyesha ukuaji wa 14% wa kawaida unaweza kuwa na XIRR ya 11–12%.

Kila mfuko wa pamoja hukata uwiano wa gharama wa kila mwaka kutoka NAV yake kabla ya kukokotoa mapato yako. ETF za fahirisi kawaida zinatozwa 0.1–0.2%, wakati mifuko inayofanya kazi zinatozwa 1.5–2.5%. Tofauti ya 1.5% katika uwiano wa gharama kwenye SIP ya €500/mwezi kwa miaka 30 inaweza kupunguza kwingineko yako ya mwisho kwa €60,000–€80,000.

Ingiza kiasi chako kinacholengwa (kwa mfano, €500,000 kwa wastaafu), kiwango cha mapato ya kila mwaka kinachotarajiwa, na upeo wa uwekezaji kwa miaka. Kikokotoo kinatumia fomula ya PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — kupata SIP sahihi ya kila mwezi inayohitajika. Kwa mfano, kufikia €1,000,000 katika miaka 25 kwa 10% kunahitaji kuwekeza €1,168/mwezi.

Mapato yanayotarajiwa yanategemea mgawanyo wako wa mali. Mifuko ya fahirisi ya hisa za kimataifa imekuwa na wastani wa mapato ya 8–12% kwa mwaka kwa muda mrefu (miaka 10+). Kwingineko zinazosawa (60% hisa, 40% dhamana) kawaida zinarudisha 6–8%. Kwingineko za kihafidhina zenye dhamana nyingi zinarudisha 3–5%.

Mifuko mingi ya pamoja inakuruhusu kusimamisha, kupunguza, au kusimamisha awamu za SIP bila adhabu, ingawa sheria zinatofautiana kulingana na mtoa huduma. Kukosa awamu hakufungi akaunti — jumla yako iliyopo inaendelea kukua. Hata hivyo, hata miezi michache iliyokosekana hupunguza sana muunganiko wa muda mrefu.