Ona jinsi riba ya muunganiko inavyokua pesa yako kwa wakati. Ingiza uwekezaji wako wa awali, michango ya kila mwezi, na kiwango cha mapato. Chati shirikishi na usafirishaji bure wa PDF.
124.179,03 €
Thamani ya Baadaye
52.800,00 €
Jumla ya Michango
71.379,03 €
Jumla ya Riba Iliyopatikana
Ilisasishwa mwisho:
Kikokotoo cha Riba ya Muunganiko
Riba ya muunganiko ni mojawapo ya dhana zenye nguvu zaidi katika fedha. Tofauti na riba rahisi, riba ya muunganiko inakokotolewa kwenye mtaji na riba iliyokusanywa kutoka vipindi vilivyopita. Hii inaunda athari ya ukuaji wa kielelezo ambayo Einstein inadaiwa kuiita “maajabu ya nane ya ulimwengu.”
Kikokotoo chetu cha bure kinakuruhusu kuona kwa picha hasa jinsi pesa zako zinavyokua kwa muda. Weka uwekezaji wako wa awali, michango ya kila mwezi, kiwango cha faida unachotarajia, na upeo wa muda ili kuona uchambuzi wa kina mwaka kwa mwaka wa mkusanyiko wa utajiri.
Inavyofanya Kazi
Fomula ya msingi ni: A = P(1 + r/n)^(nt), ambapo A ni kiasi cha mwisho, P ni mtaji, r ni kiwango cha mwaka, n ni marudio ya muunganiko, na t ni muda kwa miaka. Kikokotoo chetu kinatumia muunganiko wa kila mwezi (n=12), kiwango cha kawaida kwa bidhaa nyingi za kifedha.
Kuwekeza €5,000 awali kwa 7% kwa miaka 20 kunakua hadi takriban €19,348. Lakini ukiongeza pia €200 kwa mwezi, jumla inakua hadi zaidi ya €123,000 — michango ya kila mwezi na riba yake ya muunganiko inachukua zaidi ya 80% ya thamani ya mwisho.
Kanuni ya 72
Gawanya 72 kwa kiwango chako cha riba cha mwaka ili kukadiria muda gani inachukua kuongeza pesa zako mara mbili. Kwa 6% — miaka 12, kwa 8% — takriban miaka 9, kwa 10% — takriban miaka 7.2.
Wastani wa faida za kihistoria: fedha za fahirisi za soko la hisa 7–10%, fedha za bondi 3–5%, akaunti za akiba 1–3%. Kwa kupanga kwa muda mrefu, tumia faida halisi ya kihafidhina ya 4–5% baada ya mfumuko wa bei.
Muda ni Muhimu
Mwekezaji anayeanza akiwa na umri wa miaka 25 na €200/mwezi kwa 7% atakuwa na takriban €525,000 kufikia umri wa miaka 65. Mtu anayeanza akiwa na miaka 35 na kiasi sawa atakuwa na takriban €244,000 tu — kuanza miaka 10 tu mapema kunazidisha matokeo zaidi ya mara mbili.
Unazingatia kuwekeza au kununua nyumba kwanza? Kikokotoo cha kupanga au kununua chetu kinakusaidia kulinganisha gharama za muda mrefu. Kwa wale wanaosimamia deni, kikokotoo cha mkopo chetu kinaonyesha picha kamili ya ulipaji.
Kanuni Muhimu
Mchanganyiko wa kila mwaka
Kwa €10,000 kwa 6% kwa miaka 10 → €17,908.
Kuchanganya kila robo
Masharti sawa → €18,061. Bora kidogo.
Mchanganyiko wa kila mwezi
Kiwango cha bidhaa za benki → €18,194.
Mchanganyiko wa kila siku
Athari ya juu zaidi → €18,221. Faida ya wastani kwa kila mwezi.
Marejesho halisi dhidi ya kawaida
Kwa mfumuko wa bei wa 7% wa kawaida na 2.5%, nguvu halisi ya ununuzi inakua ~ 4.4% kila mwaka.
Wekeza tena gawio
Uwekezaji upya wa mgao huongeza athari ya ujumuishaji kwa muda mrefu.
Riba ya muunganiko ni riba inayokokotolewa kwa mtaji wa awali na riba iliyokusanyika kutoka vipindi vilivyopita. Tofauti na riba rahisi, ambayo inakokotolewa tu kwenye mtaji, riba ya muunganiko husababisha pesa yako kukua kwa kasi kwa wakati — mara nyingi huitwa 'riba kwenye riba'.
Riba inaweza kukusanywa kila mwaka, kila nusu mwaka, kila robo mwaka, kila mwezi, au hata kila siku. Kikokotoo chetu kinatumia muunganiko wa kila mwezi, ambao ni njia ya kawaida zaidi inayotumiwa na benki na taasisi za fedha. Muunganiko wa mara nyingi zaidi husababisha mapato kidogo ya juu zaidi.
Michango ya kawaida ya kila mwezi huharakisha sana ujenzi wa utajiri kwa sababu kila mchango huanza kupata riba ya muunganiko mara moja. Kwa muda mrefu, riba inayopatikana kwenye michango yako inaweza kuzidi michango yenyewe, na kuunda athari ya mpira wa theluji.
Sheria ya 72 ni njia ya haraka ya kukadiria muda unaochukua kuongeza mara mbili pesa yako. Gawanya 72 na kiwango cha riba cha kila mwaka. Kwa mfano, kwa riba ya 6%, pesa yako inaongezeka mara mbili katika takriban miaka 72/6 = 12.
Mapato ya kihistoria ya soko la hisa yanafikia wastani wa 7-10% kwa mwaka kabla ya mfumuko wa bei (5-7% baada ya mfumuko wa bei). Akaunti za akiba kawaida hutoa 1-3%. Mifuko ya dhamana hufikia wastani wa 3-5%. Tumia makadirio ya kihafidhina (5-7%) kwa mipango ya muda mrefu ili kuzingatia mabadiliko ya soko.