Kikokotoo cha bure cha uzeeni. Jua ni akiba kiasi gani unahitaji kwa kutumia sheria ya utoaji wa 4%, na kama akiba na michango yako ya sasa iko sawia.
Kikokotoo cha uzeeni hupima kiasi cha akiba unachohitaji kwa kutumia kiwango salama cha utoaji: Akiba Inayohitajika = Mapato ya Mwaka Yanayolengwa / Kiwango cha Utoaji (kwa kawaida 4%). Kisha hukadiria akiba yako ya sasa na michango ya kila mwezi hadi umri wako wa kustaafu ili kuonyesha kama uko sawia au unakabiliwa na upungufu.
130.650,34 €
Uko sawia — ziada inayokadiriwa
Ilisasishwa mwisho:
Kikokotoo cha Uzeeni
Njia ya kawaida zaidi ya kupima lengo la uzeeni ni kuanzia mapato ya mwaka unayotaka, ukitumia kiwango salama cha utoaji. Ikiwa unataka $40,000 kwa mwaka na unapanga kutoa 4% ya jalada lako kila mwaka, unahitaji akiba ya $40,000 / 0.04 = $1,000,000.
Sheria ya 4%
Sheria ya 4% inatokana na utafiti wa kihistoria ("utafiti wa Trinity") uliojaribu jinsi viwango mbalimbali vya utoaji vingefanya kazi katika vipindi vya uzeeni vya miaka 30 kwa kutumia faida za kihistoria za hisa na hati fungani za Marekani. Kiwango cha kuanzia cha utoaji cha 4%, kikirekebishwa kwa mfumuko wa bei kila mwaka unaofuata, kilikuwa na kiwango cha juu cha ufanisi wa kihistoria cha kutomaliza jalada.
Ni kanuni ya kupanga, si sheria ya fedha — viwango halisi salama vya utoaji vinategemea urefu wako maalum wa uzeeni, mchanganyiko wa jalada, hali za soko wakati wa kustaafu, na uvumilivu wa hatari. Baadhi ya wapangaji wa tahadhari hutumia 3-3.5% badala yake, wanaohitaji akiba kubwa zaidi kwa mapato sawa.
Kuziba Pengo
Akiba yako inayokadiriwa inatoka vyanzo viwili vinavyokua sambamba: akiba yako ya sasa ikizidishwa kwa faida yako inayotarajiwa, na michango yako ya kila mwezi endelevu ikijenga thamani kwa muda (pia ikizidishwa). Kikokotoo hiki kinakadiria vyote viwili kando, kisha kuvichanganya ili kulinganisha na akiba yako inayohitajika.
Ikiwa kuna upungufu, kikokotoo kinaonyesha hasa kiasi ambacho ungehitaji kuchangia kila mwezi, kuanzia leo hadi umri wako wa kustaafu unaolengwa, ili kuuziba — huku ukidhania kiwango chako cha faida kinachotarajiwa kinashikilia.
Vikokotoo Vinavyohusiana
Kwa upangaji zaidi wa kifedha unaohusiana, angalia kikokotoo chetu cha riba mchanganyiko, kikokotoo cha lengo la akiba, na kikokotoo cha SIP.
Matumizi ya Vitendo
Ukaguzi wa upangaji wa uzeeni
Kupata muhtasari wa kila mwaka wa kama uko sawia kwa umri wako wa kustaafu unaolengwa.
Maamuzi ya mabadiliko ya kazi
Kuelewa jinsi mabadiliko ya mshahara au mapumziko ya kazi yanavyoathiri ratiba yako ya uzeeni.
Upangaji wa kustaafu mapema (FIRE)
Kujaribu jinsi umri wa mapema wa kustaafu unavyobadilisha kiwango chako cha akiba kinachohitajika.
Marekebisho ya kiwango cha mchango
Kupata mchango halisi wa kila mwezi unaohitajika kuziba upungufu unaokadiriwa.
Kulinganisha mikakati ya utoaji
Kuona jinsi kiwango cha tahadhari zaidi cha utoaji (mfano, 3.5% dhidi ya 4%) kinavyobadilisha akiba yako inayolengwa.
Kwa kutumia kiwango salama cha utoaji: Akiba Inayohitajika = Mapato ya Mwaka Yanayolengwa / Kiwango cha Utoaji. Kwa mfano, kutaka $40,000 kwa mwaka wakati wa uzeeni na kiwango cha utoaji cha 4% kunahitaji akiba ya $1,000,000 ($40,000 / 0.04).
Sheria ya 4% ni mwongozo unaotajwa sana unaopendekeza kwamba kutoa 4% ya thamani ya jalada la uzeeni katika mwaka wa kwanza, kisha kurekebisha kwa mfumuko wa bei kila mwaka baadaye, kihistoria kumekuwa na hatari ndogo ya kumaliza jalada katika kipindi cha uzeeni cha miaka 30. Ni kianzio, si dhamana — baadhi ya wapangaji sasa wanapendekeza viwango vya tahadhari zaidi (3-3.5%) kwa uzeeni mrefu zaidi.
Hii inategemea mchanganyiko wako wa uwekezaji. Jalada mchanganyiko la hisa/hati fungani kihistoria limekuwa likileta faida ya karibu 6-8% kwa mwaka kabla ya mfumuko wa bei kwa vipindi virefu, ingawa faida hutofautiana sana mwaka hadi mwaka na hazidhaminiwi kamwe.
Mapato ya mwaka yanayolengwa unayoweka yanapaswa kuwa tayari kwa nguvu ya sasa ya ununuzi. Kikokotoo hiki hakikadiri mfumuko wa bei kando kati ya sasa na uzeeni — kwa makadirio ya tahadhari zaidi, fikiria kuweka mapato ya juu zaidi yanayolengwa ili kuzingatia gharama zinazopanda kwa muda.
Kikokotoo kinaonyesha mchango wa kila mwezi unaohitajika ili kuziba pengo hadi umri wako wa kustaafu unaolengwa. Ikiwa kiasi hicho hakiwezekani, fikiria kufanya kazi miaka michache zaidi, kupunguza mapato yako ya uzeeni yanayolengwa, au kuongeza kiwango chako cha akiba taratibu kwa muda.