Kikokotoo cha bure cha mfumuko wa bei. Ona bei za baadaye, kiasi cha uwezo wa ununuzi ambao fedha yako itapoteza kwa muda, na thamani ya kiasi cha leo miaka iliyopita.
Kikokotoo cha mfumuko wa bei kinakadiria jinsi kiwango cha mfumuko wa bei cha kila mwaka kisichobadilika kinavyobadilisha thamani ya fedha kwa muda: Gharama ya Baadaye = Kiasi x (1 + Kiwango / 100)^Miaka, na Uwezo wa Ununuzi = Kiasi / (1 + Kiwango / 100)^Miaka. Kwa mfumuko wa bei wa 3% kwa mwaka, bidhaa zinazogharimu β¬1,000 leo zitagharimu β¬1,343.92 baada ya miaka 10 β na β¬1,000 iliyowekwa kama fedha taslimu itanunua tu kile ambacho β¬744.09 inanunua leo.
Ilisasishwa mwisho:
Kikokotoo cha Mfumuko wa Bei
Kikokotoo cha mfumuko wa bei kinajibu maswali mawili ambayo kila mwekaji akiba huuliza hatimaye: vitu ninavyonunua leo vitagharimu kiasi gani baadaye, na fedha yangu itakuwa na thamani gani hasa wakati huo? Majibu yote mawili yanatoka kwenye fomula moja ya mkusanyiko. Bei zikipanda kwa kiwango thabiti cha kila mwaka, gharama ya baadaye ya kikapu hicho cha bidhaa ni kiasi kikizidishwa na (1 + kiwango)^miaka, wakati uwezo wa ununuzi wa fedha iliyowekwa kama fedha taslimu ni kiasi kikigawanywa na kigezo hichohicho.
Mfano uliofanyiwa kazi unaufanya kuwa dhahiri: kwa mfumuko wa bei wa 3% kwa mwaka, bidhaa zinazogharimu β¬1,000 leo zitagharimu β¬1,343.92 baada ya miaka 10. Geuza mtazamo na hesabu hiyohiyo inasema β¬1,000 iliyowekwa chini ya godoro kwa miaka hiyo 10 itanunua tu kile ambacho β¬744.09 inanunua leo β upotevu wa takribani robo ya uwezo wake wa ununuzi, bila hata euro moja kutoweka kimwili.
Kutumia kikokotoo cha mfumuko wa bei kunachukua sekunde: ingiza kiasi, kiwango kinachotarajiwa cha mfumuko wa bei wa kila mwaka (3% ni chaguo-msingi, karibu na wastani wa muda mrefu katika uchumi wengi ulioendelea), na idadi ya miaka kati ya 1 na 50. Matokeo yanasasishwa mara moja, na grafu inafuatilia jinsi uwezo wa ununuzi unavyoyeyuka mwaka hadi mwaka β mkondo unaoshawishi zaidi kuliko nambari moja yoyote.
Mkusanyiko
Mtego wa hisia: Mfumuko wa bei wa 3% kwa miaka 10 unasikika kama ongezeko la bei la 30%. Sivyo. Kwa kuwa ongezeko la kila mwaka linatumika kwa bei ambazo tayari zinajumuisha ongezeko zote zilizopita, ongezeko halisi ni 1.03^10 - 1 = 34.4%. Baada ya miaka 20, tofauti inapanuka kwa kiasi kikubwa: bei zinapanda 80.6%, si 60%, na β¬1,000 ya fedha taslimu inapungua hadi β¬553.68 ya uwezo wa ununuzi wa leo.
Hii ni sawasawa riba ya mkusanyiko ikifanya kazi dhidi yako. Mkondo huohuo wa kikasi unaofanya uwekezaji wa muda mrefu kuwa na nguvu kubwa ndio unaofanya kushikilia fedha taslimu kwa muda mrefu kuwa na gharama kubwa. Njia fupi muhimu ni kanuni ya 72: gawanya 72 kwa kiwango cha mfumuko wa bei kukadiria miaka mingapi inachukua bei kuongezeka mara mbili. Kwa 3%, bei zinaongezeka mara mbili takribani kila miaka 24 β ikimaanisha fedha inapoteza nusu ya uwezo wake wa ununuzi katika kizazi kimoja.
Halisi dhidi ya Nominal
Akaunti ya akiba inayolipa riba ya 2% wakati wa mwaka wenye mfumuko wa bei wa 3% haihifadhi fedha yako β inapoteza takribani 1% ya uwezo wa ununuzi kwa mwaka. Mapato ya kawaida (nominal) (asilimia inayotangazwa) yanakuambia utakuwa na euro ngapi; mapato halisi (mapato ya kawaida ukiondoa mfumuko wa bei) yanakuambia euro hizo zitanunua nini. Kila uamuzi wa kifedha wa muda mrefu β pensheni, malengo ya akiba, mazungumzo ya mishahara β unapaswa kufanywa kwa maneno halisi.
Mantiki hiyohiyo inatumika kwa mapato. Mshahara unaobaki bila kubadilika kwa miaka mitano ya mfumuko wa bei wa 3% umepunguzwa kimya kimya kwa 13.7% kwa maneno halisi. Kupitisha mshahara wako kupitia kikokotoo cha mfumuko wa bei kunaonyesha nyongeza unayohitaji ili tu kubaki mahali pale pale β nafasi imara zaidi ya mazungumzo kuliko ombi la nambari ya mviringo.
Wawekezaji wanakabiliwa na jaribio hilohilo. Hatifungani inayotoa 3% katika mazingira ya mfumuko wa bei wa 3% inasimama tu; jalada la hisa linalorudisha 7% linaleta takribani 4% ya ukuaji halisi. Unapolinganisha chaguo za uwekezaji, toa kiwango chako kinachotarajiwa cha mfumuko wa bei kutoka kwa kila mapato yanayotangazwa kwanza β ndiyo njia pekee ya kulinganisha kile ambacho kila chaguo kitakuruhusu kununua mwishoni.
Kuangalia Nyuma
Hesabu ya kurudi nyuma ina manufaa sawa na ile ya kwenda mbele. Kwa kiasi cha leo na kiwango cha wastani cha mfumuko wa bei cha kila mwaka, kugawanya kwa (1 + kiwango)^miaka kunaonyesha ni kiasi gani cha fedha zamani kilichokuwa na uwezo sawa wa ununuzi. Kwa wastani wa mfumuko wa bei wa 3%, β¬1,000 leo inalingana na takribani β¬744 miaka kumi iliyopita na β¬554 miaka ishirini iliyopita.
Hii ni njia ya uaminifu ya kulinganisha bei, mishahara, na thamani za mali kupitia miongo. Bei ya mwaka 2005 iliyotajwa kando ya bei ya leo inalinganisha vipimo tofauti β euro za uwezo tofauti kabisa wa ununuzi. Kubadilisha zote mbili kuwa fedha ya leo ndiyo njia pekee ya kuona kama kitu kimekuwa ghali zaidi kihalisia au kinaonekana tu hivyo kwa sababu bei zote zimepanda.
Kumbuka kuwa kikokotoo kinadhania kiwango thabiti cha wastani, wakati mfumuko wa bei halisi unatofautiana mwaka hadi mwaka na unatofautiana kati ya makundi β makazi, nishati, na huduma mara chache huenda pamoja na kielezo cha jumla. Kwa mipango ya jumla, wastani thabiti unatosha kabisa; kwa ubadilishaji sahihi wa kihistoria, tumia mfululizo rasmi wa consumer price index uliotolewa na Eurostat au ofisi yako ya kitaifa ya takwimu.
Vikokotoo Vinavyohusiana
Mfumuko wa bei ni nusu moja ya mlinganyo wa fedha wa muda mrefu β ukuaji ndio nusu nyingine. Tumia kikokotoo cha riba ya mkusanyiko kuona jinsi fedha iliyowekezwa inavyokua katika muda huohuo, kikokotoo cha akiba kupanga michango ya kawaida, na kikokotoo cha asilimia kwa ukaguzi wa haraka wa kiwango cha mabadiliko.
Matumizi ya Vitendo
Kupanga uzeeni
Kukadiria kiasi ambacho bajeti ya leo ya kila mwezi itagharimu baada ya miaka 20 au 30, ili lengo lako la pensheni liwekwe kwa bei za baadaye badala ya za leo.
Mazungumzo ya mshahara
Kukokotoa nyongeza inayohitajika ili tu kwenda sambamba na mfumuko wa bei, na kiasi gani cha uwezo halisi wa ununuzi ambao mshahara usiobadilika umepoteza.
Maamuzi ya akiba ya muda mrefu
Kulinganisha mapato halisi, yaliyorekebishwa kwa mfumuko wa bei, ya akaunti ya akiba au amana dhidi ya kushikilia fedha taslimu tu.
Kulinganisha bei kupitia miaka
Kubadilisha bei ya kihistoria, mshahara, au thamani ya mali kuwa fedha ya leo kwa ulinganisho wa uaminifu.
Kuweka malengo ya uwekezaji
Kuangalia kama mapato yanayotarajiwa ya uwekezaji kwa kweli yanashinda mfumuko wa bei, na kwa kiasi gani kwa maneno halisi.
Mfumuko wa bei unaongezeka kwa mkusanyiko kama riba: ongezeko la bei la kila mwaka linatumika kwa bei ambazo tayari zinajumuisha kila ongezeko lililopita. Kwa mfumuko wa bei wa 3% kwa mwaka, bei zinapanda kwa kigezo cha 1.03 kila mwaka, hivyo baada ya miaka 10 zinakuwa mara 1.03^10 = 1.34 zaidi β ongezeko la jumla la 34.4%, si 30%. Kadri kipindi kinavyoongezeka, ndivyo tofauti kati ya jumla rahisi na athari halisi ya mkusanyiko inavyoongezeka.
Benki kuu nyingi kubwa, ikiwemo European Central Bank, zinalenga takribani 2% ya mfumuko wa bei kwa mwaka. Kiwango kidogo chanya kinaacha nafasi ya kupunguza viwango vya riba wakati wa mdororo, kinafanya iwe rahisi kwa mishahara na bei kubadilika, na kinaweka pambizo la usalama dhidi ya deflation β kushuka kwa jumla kwa bei kunakosababisha watu kuchelewesha matumizi na kunaweza kunasa uchumi katika mzunguko wa kushuka.
Thamani ya kawaida (nominal) ni kiasi cha fedha kilichoandikwa β β¬1,000 inabaki β¬1,000 kwenye karatasi. Thamani halisi ni kile ambacho fedha hiyo kwa kweli inanunua baada ya kurekebishwa kwa mfumuko wa bei. Bei zikipanda 3% kwa mwaka, β¬1,000 iliyowekwa kama fedha taslimu kwa miaka 10 bado inaonyesha β¬1,000 kikawaida, lakini thamani yake halisi ni β¬744.09 tu kwa fedha ya leo. Thamani halisi ndizo zinazohesabika kwa akiba, mishahara, na mapato ya uwekezaji.
Kwa kiwango thabiti cha mfumuko wa bei cha 3% kwa mwaka, β¬1,000 itapoteza takribani 25.6% ya uwezo wake wa ununuzi baada ya miaka 10. Bidhaa zinazogharimu β¬1,000 leo zitagharimu β¬1,343.92, na β¬1,000 yako itanunua tu kile ambacho β¬744.09 inanunua leo. Baada ya miaka 20 kwa kiwango hichohicho, upotevu unaongezeka hadi takribani 44.6%.
Kwa mipango ya muda mrefu katika eneo la euro, lengo la 2% la ECB ni msingi mzuri, wakati 3% inaongeza pambizo la usalama. Kwa makadirio ya muda mfupi, tumia kiwango cha hivi karibuni cha kila mwaka kilichotolewa na ofisi yako ya kitaifa ya takwimu au Eurostat. Unaweza pia kufanya hesabu kwa kiwango cha chini na cha juu ili kuona wigo halisi badala ya nambari moja.
Ndiyo β kushuka kwa jumla kwa bei kunaitwa deflation. Wakati wa deflation, uwezo wa ununuzi wa fedha unaongezeka: kiasi hichohicho kinanunua bidhaa zaidi kwa muda. Ingawa hilo linasikika vizuri, deflation endelevu kwa kawaida ni ishara ya matatizo ya kiuchumi, kwa sababu bei zinazoshuka zinawahimiza watumiaji kuahirisha manunuzi na kufanya madeni yaliyopo kuwa magumu zaidi kulipwa.