Gundua wakati ununuzi unakuwa nafuu zaidi kuliko kupanga. Linganisha gharama za jumla kwa wakati na kikokotoo chetu shirikishi. Bure.
Baada ya miaka 1, ununuzi unakuwa nafuu
Hatua ya Usawa
350.006,88 €
Gharama ya Jumla ya Kupanga
293.361,68 €
Gharama ya Jumla ya Kununua
233.255,85 €
Utajiri wa Wavu ukiwa Unapanga
418.755,57 €
Utajiri wa Wavu ukiwa Umenunua
Ilisasishwa mwisho:
Kupanga au Kununua
Kuamua ikiwa utapanga au kununua nyumba ni mojawapo ya chaguo muhimu zaidi za kifedha utakazofanya. Jibu linategemea vigeu vingi: bei za mali, viwango vya kodi, viwango vya mkopo wa nyumba, njia zako mbadala za uwekezaji, na muda gani unapanga kukaa sehemu moja.
Tofauti na zana nyingi za kupanga-dhidi-ya-kununua zinazolinnganisha gharama za kila mwezi tu, kikokotoo chetu kinamodeli picha kamili ya kifedha kwa muda — ikiwa ni pamoja na kuthaminiwa kwa mali, ongezeko la kodi, faida za uwekezaji kwenye malipo ya awali, na hatua halisi ya usawa.
Inavyofanya Kazi
Katika hali ya kupanga, unalipa kodi ya kila mwezi (inayoongezeka kila mwaka) na kuwekeza tofauti kati ya ungalichokitumia kwenye mkopo wa nyumba na kodi yako, pamoja na kiasi cha malipo ya awali, kwenye jalada la uwekezaji lililosambazwa.
Katika hali ya kununua, unalipa malipo ya awali mapema, unafanya malipo ya mkopo wa nyumba ya kila mwezi, unalipa gharama za matengenezo ya kila mwaka (1% ya thamani ya mali), na kunufaika na kuthaminiwa kwa mali. Hatua ya usawa ni wakati utajiri halisi wa kununua unazidi thamani ya jalada la uwekezaji wa kupanga.
Vipimo Muhimu
Uwiano wa P/R zaidi ya 20 kwa ujumla unaashiria kupanga ni kuvutia zaidi; chini ya 15 kwa kawaida kunaunga mkono kununua. Katika miji mingi ya Ulaya (Vienna, Lisbon, Sofia) uwiano uko katika kiwango cha 15–25, wakati London, Amsterdam, na Zurich mara kwa mara huzidi 30.
Gharama ya fursa ya malipo ya awali: kuweka €40,000 kwenye malipo ya awali kunakosa faida za uwekezaji. Kwa faida ya mwaka ya 7%, €40,000 zingekua hadi takriban €78,000 kwa miaka 10. Kikokotoo chetu kinazingatia gharama hii ya fursa.
Wakati Kila Mmoja Anaposhinda
Kukodisha - mipango ya muda mfupi
Ikiwa unatarajia kuhama ndani ya miaka 5, kukodisha karibu kila mara kunashinda kutokana na gharama za ununuzi.
Kodi - uwiano wa juu wa P/R
Wakati P/R inazidi 20 (kama London au Zurich), kukodisha ni chaguo la busara la kifedha.
Nunua - mipango ya muda mrefu
Je, unapanga kukaa miaka 10+? Kununua kwa kawaida hupita kukodisha kifedha katika upeo huo.
Nunua - viwango vya chini vya riba
Viwango vya chini vya rehani huboresha sana kesi ya kununua kwa kukodisha.
Gharama za umiliki zilizofichwa
Matengenezo ya 1-2% kila mwaka, bima, ushuru wa mali, ada za HOA - bajeti ya haya yote.
Gharama za manunuzi
Huko Bulgaria, gharama za ununuzi wa pamoja (mthibitishaji, ushuru, wakala) ni 4-6% ya bei.
Ununuzi kawaida unakuwa bora zaidi kuliko kupanga baada ya hatua ya usawa, ambayo inategemea bei za mali, viwango vya mkopo wa nyumba, viwango vya pango, na mapato ya uwekezaji. Katika miji mingi ya Ulaya, hatua ya usawa ni miaka 5-10. Ukipanga kukaa mahali pamoja kwa muda mrefu zaidi kuliko kipindi cha usawa, kununua kawaida ni chaguo bora la kifedha.
Hatua ya usawa ni wakati gharama ya jumla ya kununua (ikiwemo malipo ya mkopo wa nyumba, matengenezo, na gharama ya fursa ya malipo ya awali) inasawa na gharama ya jumla ya kupanga (pango pamoja na mapato ya uwekezaji ambayo ungeweza kupata kwenye malipo ya awali). Baada ya hatua hii, ununuzi unakuwa nafuu.
Zaidi ya malipo ya mkopo wa nyumba, wamiliki wa nyumba wanakabiliwa na gharama za matengenezo (kawaida 1% ya thamani ya mali kwa mwaka), bima ya mali, kodi ya mali, ada za HOA zinazowezekana, na ukarabati mkubwa (paa, joto, mabomba). Gharama hizi zinaweza kuongeza 20-30% kwenye matumizi yako ya kila mwezi ya nyumba ikilinganishwa na malipo ya mkopo wa nyumba peke yake.
Unapotumia akiba kwa malipo ya awali, unapoteza mapato ya uwezekano wa uwekezaji kwenye pesa hiyo. Kwa mfano, malipo ya awali ya €40,000 yaliyowekewa kwa 7% kila mwaka yangekua hadi takriban €78,000 katika miaka 10. Kikokotoo chetu kinazingatia hili kwa kuonyesha pesa yako ingepata nini ikiwa imewekewa badala ya kutumika kwa malipo ya awali.
Ongezeko la kihistoria la mali barani Ulaya hufikia wastani wa 2-4% kwa mwaka, lakini linatofautiana sana kulingana na mahali na wakati. Maeneo ya mijini huongezeka kwa haraka zaidi. Kwa mipango ya kihafidhina, tumia 2-3%. Kikokotoo kinakuruhusu kurekebisha kiwango hiki kuona jinsi hali tofauti za ongezeko zinavyoathiri uamuzi wa kupanga dhidi ya kununua.