Kostenloser IRA-Rechner. Berechnen Sie das Wachstum Ihres IRA-Guthabens (Traditional oder Roth) anhand jährlicher Einzahlungen und erwarteter Rendite, unter Berücksichtigung der IRS-Beitragsgrenzen für 2026.
Ein IRA-Rechner zeigt, wie sich das Guthaben Ihres Individual Retirement Account (US-Altersvorsorgekonto) über die Zeit durch jährliche Einzahlungen und Zinseszinseffekte entwickelt, unter Anwendung der jährlichen IRS-Beitragsgrenze.
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Voraussichtliches Guthaben bei Renteneintritt
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IRA-Rechner
Ein Individual Retirement Account (IRA) ist ein steuerlich begünstigtes Konto, das speziell für die Altersvorsorge in den USA konzipiert wurde und jedem mit Erwerbseinkommen offensteht – unabhängig davon, ob der Arbeitgeber einen 401(k)-Plan anbietet. Die steuerlichen Vorteile – entweder eine sofortige Absetzbarkeit (Traditional) oder spätere steuerfreie Auszahlungen (Roth) – machen regelmäßige IRA-Einzahlungen zu einer der wirksamsten Methoden, um langfristig Vermögen für den Ruhestand aufzubauen.
Dieser Rechner zeigt, wie eine feste jährliche Einzahlung durch Zinseszinseffekte über die Zeit wächst, und macht dabei den Unterschied sichtbar zwischen dem tatsächlich eingezahlten Betrag und dem zusätzlichen Wertzuwachs durch die Kapitalrendite bis zum Erreichen des Renteneintrittsalters.
Traditional vs. Roth
Die zugrunde liegende Anlagemathematik ist bei beiden Kontotypen identisch – dieselbe Einzahlung und Rendite führen über die Zeit zum selben Kontostand. Der entscheidende Unterschied liegt allein in der steuerlichen Behandlung: Einzahlungen in eine Traditional IRA mindern häufig schon jetzt das zu versteuernde Einkommen, doch jeder im Ruhestand ausgezahlte Dollar wird als reguläres Einkommen versteuert – einschließlich des gesamten Wertzuwachses.
Einzahlungen in eine Roth IRA bringen keinen sofortigen Steuervorteil, doch qualifizierte Auszahlungen im Ruhestand – sowohl die Einzahlungen selbst als auch jahrzehntelanges Anlagewachstum – erfolgen vollständig steuerfrei. Welche Variante besser geeignet ist, hängt grundsätzlich davon ab, ob Sie im Ruhestand einen höheren oder niedrigeren Steuersatz als heute erwarten.
Beitragsgrenzen
Die Beitragsgrenzen für IRA-Konten sind im Vergleich zu den Grenzen eines 401(k)-Plans relativ moderat. Das bedeutet: Wer die IRA Jahr für Jahr konsequent bis zur Höchstgrenze ausschöpft, profitiert überproportional vom langfristigen Wachstum – einfach weil der Zinseszinseffekt in jedem Steuerjahr so früh wie möglich zu wirken beginnt.
Die ab dem 50. Lebensjahr verfügbare Catch-up-Einzahlung existiert speziell, um Personen, die später mit dem Sparen begonnen haben oder ihre Ersparnisse mit näher rückendem Ruhestand beschleunigen möchten, ohne Nachteile höhere Beträge einzahlen zu lassen. Dieser Rechner wendet die höhere Grenze automatisch an, sobald das prognostizierte Alter 50 Jahre erreicht.
Grenzen der Berechnung
Dieser Rechner geht von einer konstanten jährlichen Einzahlung und einer konstanten durchschnittlichen jährlichen Rendite aus, was die Realität vereinfacht – die tatsächlichen Marktrenditen schwanken von Jahr zu Jahr erheblich, und nur wenige Menschen zahlen über Jahrzehnte hinweg exakt denselben Betrag ein.
Ebenfalls unberücksichtigt bleiben mögliche zukünftige Anpassungen der IRS-Beitragsgrenzen (die üblicherweise periodisch an die Inflation angepasst werden), Verwaltungsgebühren sowie das schrittweise Auslaufen der Roth-Berechtigung bei höherem Einkommen. All diese Faktoren können das reale Ergebnis gegenüber dieser vereinfachten Prognose spürbar beeinflussen.
Praktische Anwendungsfälle
Ihre jährliche Einzahlung planen
Sehen Sie, wie sich eine konsequent bis zur Höchstgrenze ausgeschöpfte IRA auf Ihr voraussichtliches Ruhestandsguthaben auswirkt.
Traditional- und Roth-Szenarien vergleichen
Denselben Wachstumspfad durchspielen, um die Wahl des Kontotyps anhand des erwarteten künftigen Steuersatzes fundiert zu treffen.
Die eigene Vorsorgesituation einschätzen
Prüfen, ob Ihr aktuelles Einzahlungstempo Sie auf Kurs für ein gewünschtes Zielguthaben im Ruhestand bringt.
Über Catch-up-Einzahlungen entscheiden
Die langfristige Wirkung verstehen, wenn Sie ab dem 50. Lebensjahr die höhere Beitragsgrenze nutzen.
Ein Sparziel festlegen
Ausgehend von einem Zielguthaben rückwärts rechnen, um die erforderliche jährliche Einzahlung zu ermitteln.
Einzahlungen in eine Traditional IRA sind in der Regel bereits jetzt steuerlich absetzbar, während Auszahlungen im Ruhestand als Einkommen versteuert werden. Einzahlungen in eine Roth IRA erfolgen dagegen aus bereits versteuertem Geld, doch qualifizierte Auszahlungen im Ruhestand – einschließlich sämtlicher Wertsteigerungen – sind vollständig steuerfrei. Dieser Rechner prognostiziert das Guthabenwachstum für beide Kontotypen auf dieselbe Weise; der Unterschied liegt allein in der späteren Besteuerung der Auszahlungen.
Für 2026 liegt die jährliche IRS-Beitragsgrenze für IRA-Konten bei 7.500 US-Dollar für Personen unter 50 Jahren und bei 8.600 US-Dollar für Personen ab 50 Jahren (einschließlich einer Catch-up-Einzahlung von 1.100 US-Dollar). Diese Grenze gilt für die kombinierten Einzahlungen in Traditional und Roth IRA zusammen, nicht für jedes Konto einzeln.
Ja – Sie können im selben Jahr sowohl in einen arbeitgeberseitigen 401(k)-Plan als auch in eine IRA einzahlen. Allerdings kann die steuerliche Absetzbarkeit Ihrer Traditional-IRA-Einzahlung eingeschränkt sein, wenn Sie oder Ihr Ehepartner durch einen betrieblichen Altersvorsorgeplan abgesichert sind und Ihr Einkommen bestimmte Schwellenwerte übersteigt. Für die Roth-IRA-Berechtigung gelten eigene, separate Einkommensgrenzen.
Historisch lag die durchschnittliche jährliche Rendite eines breit gestreuten Aktienportfolios über lange Zeiträume vor Inflation bei etwa 7-10 %, wobei die tatsächlichen Renditen von Jahr zu Jahr erheblich schwanken und nicht garantiert sind. Für eine vorsichtige Planung wird häufig ein konservativerer Wert von 6-7 % angesetzt, um zukünftige Guthaben nicht zu überschätzen.
Nein – dieser Rechner geht davon aus, dass Sie berechtigt sind, den vollen von Ihnen eingegebenen Betrag einzuzahlen. Die Berechtigung für eine Roth IRA läuft ab bestimmten Einkommensgrenzen (jährlich angepasste Schwellenwerte beim bereinigten Bruttoeinkommen) schrittweise aus. Personen mit höherem Einkommen sollten daher vorab prüfen, ob sie tatsächlich zur vollen Höchstgrenze berechtigt sind.