Kostenloser Kreditkarten-Tilgungsrechner. Berechnen Sie, wie lange die Tilgung Ihrer Kreditkartenschuld bei einer festen monatlichen Rate dauert und wie viele Zinsen insgesamt anfallen.
Ein Kreditkarten-Tilgungsrechner ermittelt, wie viele Monate die Abzahlung einer Restschuld bei einer festen monatlichen Rate dauert und wie hoch die gesamten Zinskosten dabei ausfallen â basierend auf dem Zinssatz Ihrer Karte.
34 Monate
Tilgungsdauer
Zuletzt aktualisiert:
Kreditkarten-Tilgungsrechner
Kreditkartenzinsen verzinsen sich monatlich, das heiĂt: Nicht gezahlte Zinsen werden der Restschuld zugeschlagen und erzeugen bereits im nĂ€chsten Monat ihrerseits neue Zinsen. In Kombination mit den meist hohen effektiven Jahreszinsen sorgt dieser Zinseszinseffekt dafĂŒr, dass Kreditkartenschulden bei reiner Mindestzahlung ĂŒberraschend schnell anwachsen können.
Dieser Rechner bildet genau diesen monatlichen Zinseszinseffekt umgekehrt ab â er verrechnet Ihre tatsĂ€chliche Rate jeden Monat mit Zinsen und Tilgungsanteil â und zeigt Ihnen so exakt, wie viele Monate bis zur vollstĂ€ndigen Tilgung bei Ihrer aktuellen Rate nötig sind.
Die Mindestzahlungsfalle
Die Mindestzahlung bei Kreditkarten wird ĂŒblicherweise als kleiner Prozentsatz der Restschuld berechnet â hĂ€ufig 1-3 % â und ist so bemessen, dass sie bei hochverzinsten Karten gerade eben die monatlichen Zinskosten deckt. FĂŒr die tatsĂ€chliche Tilgung der Schuld bleibt dabei kaum etwas ĂŒbrig.
Deshalb kann eine reine Mindestzahlung die Tilgungsdauer auf 15 bis ĂŒber 20 Jahre strecken und die insgesamt gezahlten Zinsen im Vergleich zur ursprĂŒnglichen Restschuld um ein Vielfaches erhöhen. Schon eine moderate Erhöhung ĂŒber die Mindestzahlung hinaus kann die Tilgungszeit um Jahre verkĂŒrzen.
Wirkung der Ratenhöhe
Da sich die Zinsen auf eine sinkende Restschuld berechnen, flieĂt jeder zusĂ€tzliche Euro oberhalb der Zinskosten direkt in die Tilgung â was wiederum die Zinskosten im Folgemonat senkt. So entsteht ein Zinseszinseffekt, der zu Ihren Gunsten wirkt, sobald Sie Schulden abbauen statt sie anzuhĂ€ufen.
Das bedeutet: Der Zusammenhang zwischen Ratenhöhe und Tilgungsdauer ist nicht linear â eine Verdoppelung der Rate verkĂŒrzt die Tilgungszeit oft um mehr als die HĂ€lfte, da ein gröĂerer Anteil jeder Rate schon frĂŒher in die Tilgung flieĂt und so den gesamten Tilgungsverlauf beschleunigt.
Grenzen des Rechners
Dieser Rechner geht von einer festen monatlichen Rate und keinen neuen Belastungen der Restschuld aus â in der Praxis verlĂ€ngert die weitere Nutzung der Karte wĂ€hrend der Tilgung die Tilgungsdauer und erhöht die gesamten Zinskosten ĂŒber die hier ausgewiesenen Werte hinaus.
Ebenfalls unberĂŒcksichtigt bleiben Aktionsangebote mit 0 % Zinsen, Angebote zur SaldenĂŒbertragung (Balance Transfer) oder ZinsĂ€nderungen im Zeitverlauf â all das kann den tatsĂ€chlichen Tilgungsverlauf gegenĂŒber dieser vereinfachten Prognose mit konstantem Zinssatz spĂŒrbar beeinflussen.
Praktische AnwendungsfÀlle
Tilgungsplan aufstellen
Genau sehen, in wie vielen Monaten Sie bei Ihrer aktuellen Rate schuldenfrei sind.
Höhe der Extra-Rate festlegen
Tilgungsdauern bei unterschiedlichen Ratenhöhen vergleichen, um ein realistisches Ziel zu finden.
Balance-Transfer-Angebot bewerten
Ihre aktuellen Tilgungskosten mit einer gĂŒnstigeren Balance-Transfer-Karte vergleichen.
Die wahren Kosten der Schuld verstehen
Sehen, wie viele Zinsen zusĂ€tzlich zur ursprĂŒnglichen Restschuld anfallen werden.
Ein Zieldatum fĂŒr die Schuldenfreiheit festlegen
Ermitteln, welche monatliche Rate nötig ist, um bis zu einem bestimmten Datum schuldenfrei zu sein.
Ăbersteigt Ihre monatliche Rate nicht die in diesem Monat berechneten Zinsen, sinkt Ihre Restschuld nie â Sie wĂŒrden auf ewig nur Zinsen zahlen, ohne die Tilgungssumme selbst zu berĂŒhren. Der angezeigte Mindestbetrag entspricht genau den Zinskosten; nur was darĂŒber liegt, sorgt fĂŒr echten Fortschritt.
Kreditkartenzinsen werden in der Regel monatlich verzinst: Jeden Monat fallen auf die aktuelle Restschuld Zinsen in Höhe von 1/12 des effektiven Jahreszinses (APR) an, die anschlieĂend der Schuld hinzugerechnet werden. Dieser Rechner wendet genau diese monatliche Zinseszinslogik an, um Ihren Tilgungsverlauf zu prognostizieren.
Kreditkarten sind unbesicherte Kredite â es steht keine Sicherheit hinter der Forderung â, weshalb Kartenanbieter höhere ZinssĂ€tze verlangen, um das gröĂere Ausfallrisiko im Vergleich zu besicherten Krediten wie Hypotheken oder Autokrediten auszugleichen. Je nach BonitĂ€t liegen die SĂ€tze meist zwischen 15 % und ĂŒber 30 % effektivem Jahreszins.
Rein rechnerisch ja, allerdings kann das Jahrzehnte dauern und ein Vielfaches der ursprĂŒnglichen Restschuld an Zinsen kosten, da sich Mindestzahlungen meist als kleiner Prozentsatz der Restschuld berechnen (hĂ€ufig 1-3 %) und damit die monatlichen Zinsen bei einer hochverzinsten Karte kaum ĂŒbersteigen.
Die ZinssĂ€tze von Kreditkarten (oft ĂŒber 20 % effektiver Jahreszins) liegen so gut wie immer ĂŒber realistischen langfristigen Anlagerenditen. Deshalb gilt die Tilgung hochverzinster Kreditkartenschulden in der Regel als die sicherere Rendite im Vergleich dazu, zusĂ€tzliches Geld zu investieren, wĂ€hrend noch eine Restschuld offen ist.