Бясплатны калькулятар 401(k). Спрагназуйце рост вашага пенсійнага рахунку на аснове заробку, працэнту ўзносаў, супастаўлення работадаўцы і чаканай гадавой прыбытковасці, з графікам росту па гадах.
Калькулятар 401(k) прагназуе рост вашага пенсійнага рахунку, дадаючы ваш гадавы ўзнос (працэнт ад заробку, абмежаваны штогадовым лімітам IRS) плюс супастаўляльны ўзнос работадаўцы кожны год, а затым капіталізуючы агульны баланс па чаканай гадавой прыбытковасці, год за годам да выхаду на пенсію.
1.109.444,38 €
Прагназаваны баланс на пенсіі
Апошняе абнаўленне:
Калькулятар 401(k)
Баланс 401(k) расце штогод з трох крыніц: ваш уласны ўзнос (працэнт ад заробку, які вы выбіраеце, вылічаны з кожнай зарплаты), супастаўляльны ўзнос работадаўцы (калі ваш план яго прапануе) і інвестыцыйны рост на агульны баланс. Гэты калькулятар прагназуе ўсе тры складнікі, год за годам, ад сёння да мэтавага ўзросту выхаду на пенсію.
Супастаўленне работадаўцы — гэта тая частка, якую людзі часцей за ўсё недавыкарыстоўваюць. Калі ваш план прапануе, скажам, 50% супастаўленне да 6% заробку, а вы ўносіце толькі 3%, вы пакідаеце 1,5% свайго заробку ў выглядзе супастаўляльных сродкаў неатрыманымі кожны раз пры атрыманні зарплаты — грошы, якія работадаўца іначай дадаў бы на ваш рахунак бясплатна.
Формула супастаўлення
Супастаўленне работадаўцаў звычайна апісваецца ў фармаце «супастаўленне X% да Y% заробку». «50% супастаўленне да 6%» азначае, што работадаўца ўносіць 50 цэнтаў за кожны ваш долар, але толькі з першых 6% вашага заробку, якія вы ўносіце — унясенне 6% заробку выклікае 3% супастаўлення работадаўцы, што ў суме дае 9% на рахунак. Унясенне 10% усё роўна дае толькі 3% супастаўлення (паколькі супастаўленне абмежавана 6% унесенага заробку), таму дадатковыя 4% цалкам фінансуюцца самастойна.
Некаторыя работадаўцы выкарыстоўваюць супастаўленне долар за долар (100%) замест гэтага, ці шматступеньчатую формулу (напрыклад, 100% з першых 3%, затым 50% з наступных 2%). Гэты калькулятар выкарыстоўвае больш просты фармат з адной стаўкай да ліміту, які ахоплівае найбольш распаўсюджаную структуру плана.
Капіталізацыя з часам
Паколькі рост 401(k) капіталізуецца — прыбытковасць кожнага года разлічваецца на поўны баланс, уключаючы рост папярэдніх гадоў — грошы, унесеныя раней, маюць нашмат больш часу для росту, чым грошы, унесеныя пазней. Долар, унесены ва ўзросце 25 год, мае прыкладна 40 гадоў для росту да тыповага ўзросту выхаду на пенсію; той жа долар, унесены ва ўзросце 45 год, мае толькі каля 20.
Менавіта таму адзін і той жа штомесячны ўзнос дае значна большы канчатковы баланс, чым раней ён пачаты, нават без павышэння стаўкі ўзносаў. Графік росту па гадах у гэтым калькулятары робіць гэтую капіталізацыю бачнай — рост балансу прыкметна паскараецца ў апошнія гады, нават калі працэнты ўзносу і супастаўлення застаюцца пастаяннымі.
Абмежаванні
Гэты прагноз мяркуе пастаянную гадавую прыбытковасць, якую рэальныя інвестыцыйныя рынкі ніколі насамрэч не забяспечваюць — прыбытковасць значна вар'іруецца з года ў год, часам бывае адмоўнай, нават калі доўгатэрміновыя сярэднія паказчыкі станоўчыя. Ён таксама мяркуе, што ваш працэнт узносаў, тэмп росту заробку і формула супастаўлення работадаўцы застаюцца нязменнымі на працягу ўсёй кар'еры, што нічым не гарантавана.
Ён не ўлічвае інвестыцыйныя камісіі, якія могуць істотна зменшыць доўгатэрміновы рост, графікі вестынгу (набыцця права) на ўзносы работадаўцы (некаторыя работадаўцы патрабуюць некалькі гадоў стажу, перш чым сродкі супастаўлення цалкам становяцца вашымі), ці абавязковыя мінімальныя выплаты пасля выхаду на пенсію. Выкарыстоўвайце гэта як інструмент арыенціровачнага планавання, а не дакладны прагноз.
Практычнае прымяненне
Вызначэнне працэнту ўзносаў
Параўнанне прагназаваных балансаў пры розных стаўках узносаў, каб знайсці тую, што адпавядае вашаму бюджэту і мэтам.
Разуменне кошту недастатковых узносаў
Убачыць дакладна, колькі супастаўлення работадаўцы вы пакідаеце неатрыманым пры бягучай стаўцы ўзносаў.
Ацэнка плана 401(k) на новай працы
Параўнаць дзве прапановы працы з рознымі формуламі супастаўлення работадаўцы, каб убачыць доўгатэрміновы эфект.
Праверка прагрэсу да мэтавага балансу
Прагназаванне, ці дасягне ваша бягучая стаўка зберажэнняў рэалістычнай мэты да пенсіі.
Планаванне пасля павышэння заробку
Убачыць, як павышэнне працэнту ўзносаў пасля павышэння заробку змяняе прагназаваны пенсійны баланс.
Распаўсюджаная формула — «50% супастаўленне да 6% заробку» — тое значыць, што калі вы ўносіце 6% свайго заробку, работадаўца дадае яшчэ 3% (палову ад унесенага вамі), у выніку разам атрымліваецца 9% на рахунак. Унясенне менш за парог супастаўлення пакідае бясплатныя грошы неатрыманымі; унясенне больш за парог не дае дадатковага супастаўлення на лішак.
На 2026 год ліміт добраахвотных адлічэнняў IRS складае 24 500 $ для супрацоўнікаў маладзейшых за 50 год (гэты калькулятар выкарыстоўвае гэты ліміт). Супрацоўнікі 50 год і старэйшыя могуць рабіць дадатковыя «наздагоняючыя» ўзносы звыш стандартнага ліміту — праверце бягучыя лічбы IRS, паколькі гэтыя лімiты штогод карэктуюцца з улікам інфляцыі.
Унясенне як мінімум да парогу супастаўлення работадаўцы шырока лічыцца базавай рэкамендацыяй, паколькі супастаўленне — гэта фактычна бясплатныя грошы, дададзеныя непасрэдна ў вашы пенсійныя зберажэнні. Звыш парогу супастаўлення тое, ці варта ўносіць больш, залежыць ад вашых іншых фінансавых прыярытэтаў, напрыклад доўгу з высокай стаўкай ці рэзервовага фонду.
Гэты калькулятар мяркуе пастаянны працэнт узносаў, формулу супастаўлення работадаўцы і гадавую прыбытковасць кожны год, што з'яўляецца спрашчэннем — рэальныя рынкі не даюць аднолькавы працэнт прыбытковасці штогод, а ваш заробак, стаўка ўзносаў ці формула супастаўлення работадаўцы могуць змяняцца на працягу кар'еры. Успрымайце вынік як прыблізную доўгатэрміновую ацэнку, а не гарантыю.
Гэты калькулятар прагназуе наперад ад вашага заробку і стаўкі ўзносаў да канчатковага балансу. Наш [[link:/retirement-calculator|пенсійны калькулятар]] працуе ў зваротным напрамку — ад мэтавага пенсійнага даходу да неабходнага памеру зберажэнняў, што з'яўляецца іншым (і дапаўняючым) пытаннем планавання.