Бясплатны калькулятар датэрміновых плацяжоў. Разлічыце, колькі працэнтаў і часу вы эканоміце, робячы датэрміновыя плацяжы па крэдыце ці іпатэцы.
Калькулятар датэрміновых плацяжоў паказвае, наколькі хутчэй вы пагасіце крэдыт і колькі працэнтаў эканоміце, дадаючы фіксаваную дадатковую суму да вашага звычайнага штомесячнага плацяжу, паколькі кожны дадатковы еўра ідзе непасрэдна на зніжэнне асноўнага доўгу.
86.231,98 €
Зэканомленыя працэнты
Апошняе абнаўленне:
Калькулятар датэрміновых плацяжоў
Стандартны плацёж па крэдыце дзеліцца на працэнты і асноўны доўг, а частка працэнтаў разлічваецца на бягучы баланс. Дадатковы ж плацёж ідзе цалкам на асноўны доўг, паколькі працэнты за гэты месяц ужо пакрыты вашым звычайным плацяжом.
Гэтая розніца мае вялізнае значэнне на працягу тэрміну крэдыту: зніжэнне асноўнага доўгу раней азначае, што разлік працэнтаў кожнага наступнага месяца пачынаецца з меншага балансу, ствараючы эфект капіталізацыі, які расце, чым раней вы пачынаеце рабіць дадатковыя плацяжы.
Эфект капіталізацыі
Дадатковы плацёж, зроблены ў першы год 30-гадовай іпатэкі, эканоміць значна больш агульных працэнтаў, чым той жа дадатковы плацёж, зроблены ў дваццаты год, паколькі ранні плацёж пазбягае працэнтаў на гэты асноўны доўг амаль на працягу трох дзесяцігоддзяў, тады як позні плацёж пазбягае працэнтаў толькі на кароткі рэшткавы перыяд.
Менавіта таму фінансавыя парады часта падкрэсліваюць агрэсіўнае пагашэнне доўгу на раннім этапе тэрміну крэдыту — чым раней ліквідаваны еўра асноўнага доўгу, тым больш агульных працэнтаў ён прадухіляе ад налічэння.
Скарачэнне тэрміну
Паколькі дадатковыя плацяжы паскараюць зніжэнне асноўнага доўгу, а меншы асноўны доўг азначае меншыя працэнты, а меншыя працэнты азначаюць яшчэ большую долю кожнага звычайнага плацяжу, скіраваную на асноўны доўг — тэрмін крэдыту часта скарачаецца больш чым прапарцыйна памеру дадатковага плацяжу.
Гэта сапраўды нелінейны эфект: падваенне вашага дадатковага плацяжу звычайна скарачае больш чым напалову рэшткавы час доўгатэрміновага крэдыту, паколькі паскарэнне капіталізуецца само на сабе на працягу ўсяго тэрміну крэдыту.
Практычныя меркаванні
Некаторыя крэдыты маюць штрафы за датэрміновае пагашэнне, прызначаныя для стрымлівання датэрміновай выплаты доўгу, паколькі крэдыторы зарабляюць менш агульных працэнтаў, калі крэдыт пагашаецца датэрмінова, — заўсёды правярайце ўмовы вашага крэдыту перад тым, як прытрымлівацца стратэгіі дадатковых плацяжоў.
Таксама пацвердзіце з крэдыторам, як менавіта прымяняюцца дадатковыя плацяжы. Многія абслугоўцы крэдытаў па змаўчанні скіроўваюць дадатковыя сумы на ваш наступны запланаваны плацёж, а не непасрэдна на зніжэнне асноўнага доўгу, што пазбаўляе сэнсу — звычайна вам трэба яўна пазначыць дадатковую суму як плацёж толькі на асноўны доўг.
Практычнае прымяненне
Вырашэнне, колькі дадаткова плаціць
Параўнанне розных сум дадатковага плацяжу, каб убачыць эканомію працэнтаў на кожным узроўні.
Планаванне стратэгіі пагашэння іпатэкі
Ацэнка таго, наколькі раней вы можаце пазбавіцца ад іпатэкі з пастаяннымі дадатковымі плацяжамі.
Ацэнка нечаканага прыбытку ці прэміі
Убачыць уплыў аднаразовага дадатковага плацяжу на асноўны доўг па крэдыце.
Параўнанне пагашэння доўгу з інвесціраваннем
Колькаснае вызначэнне гарантаванай эканоміі працэнтаў для параўнання з патэнцыйнай інвестыцыйнай прыбытковасцю.
Устанаўленне тэрміну вызвалення ад доўгу
Пошук сумы дадатковага плацяжу, неабходнай для пагашэння крэдыту да пэўнай мэтавай даты.
Паколькі працэнты налічваюцца на рэшткавы баланс кожны месяц, любая дадатковая сума, якая зніжае асноўны доўг раней, таксама зніжае працэнты кожнага наступнага месяца. За 20-30-гадовы крэдыт гэты эфект капіталізацыі азначае, што нават сціплы дадатковы плацёж можа зэканоміць тысячы ў агульных працэнтах.
Гэта залежыць ад працэнтнай стаўкі вашага крэдыту ў параўнанні з чаканай доўгатэрміновай інвестыцыйнай прыбытковасцю. Пагашэнне крэдыту — гэта гарантаваная «прыбытковасць», роўная вашай працэнтнай стаўцы, у той час як інвесціраванне нясе рызыку, але патэнцыйна вышэйшую доўгатэрміновую прыбытковасць — для доўгу з вышэйшай стаўкай (напрыклад, крэдытных карт) яго пагашэнне звычайна з'яўляецца відавочна лепшым выбарам.
Большасць крэдытораў дазваляюць дадатковыя плацяжы, але вам варта пацвердзіць, што ваш крэдыт не мае штрафаў за датэрміновае пагашэнне, і канкрэтна даручыць крэдытору скіраваць дадатковую суму на асноўны доўг, а не на будучыя запланаваныя плацяжы — іначай гэта можа проста датэрмінова аплаціць ваш наступны плацёж замест зніжэння балансу.
Датэрміновая выплата кожны месяц звычайна эканоміць крыху больш працэнтаў, чым адна гадавая аднаразовая сума той жа агульнай велічыні, паколькі баланс зніжаецца раней, і працэнты налічваюцца на ніжэйшы баланс большую частку года. Абодва падыходы значна лепшыя, чым увогуле не плаціць дадаткова.
Нават выпадковыя дадатковыя плацяжы — вяртанне падатку, прэмія ці аднаразовы нечаканы прыбытак, скіраваны на асноўны доўг — даюць рэальную карысць, толькі прапарцыйна меншую за пастаянны штомесячны дадатковы плацёж. Любое зніжэнне асноўнага доўгу эканоміць некаторую суму будучых працэнтаў.