Бясплатны калькулятар інфляцыі. Даведайцеся будучыя цэны, наколькі купіцельная здольнасць вашых грошай зменшыцца з часам, і колькі каштавала сённяшняя сума гадоў таму.
Калькулятар інфляцыі прагназуе, як пастаянная гадавая стаўка інфляцыі змяняе вартасць грошай з часам: Будучы кошт = Сума x (1 + Стаўка / 100)^Гады, а Купіцельная здольнасць = Сума / (1 + Стаўка / 100)^Гады. Пры гадавой інфляцыі 3% тавары, якія сёння каштуюць 1000 €, праз 10 гадоў будуць каштаваць 1343,92 €, а 1000 €, захаваныя ў наяўных, купяць толькі тое, што сёння купляюць 744,09 €.
Апошняе абнаўленне:
Калькулятар інфляцыі
Калькулятар інфляцыі адказвае на два пытанні, якія рана ці позна задае кожны, хто адкладвае грошы: колькі будуць каштаваць рэчы, якія я купляю сёння, у будучыні, і колькі сапраўды будуць варты мае грошы да таго часу? Абодва адказы вынікаюць з адной і той жа формулы капіталізацыі. Калі цэны растуць з пастаяннай гадавой стаўкай, будучы кошт таго ж набору тавараў — гэта сума, памножаная на (1 + стаўка)^гады, а купіцельная здольнасць грошай, захаваных у наяўных, — гэта сума, падзеленая на той жа каэфіцыент.
Прыклад робіць гэта канкрэтным: пры гадавой інфляцыі 3% тавары, якія сёння каштуюць 1000 €, праз 10 гадоў будуць каштаваць 1343,92 €. Калі паглядзець з другога боку, тая ж матэматыка кажа, што 1000 €, захаваныя пад матрацам на працягу гэтых 10 гадоў, купяць толькі тое, што сёння купляюць 744,09 € — страта прыблізна чвэрці купіцельнай здольнасці, без таго, каб знік хоць адзін еўра фізічна.
Выкарыстанне калькулятара інфляцыі займае секунды: увядзіце суму, чаканую гадавую стаўку інфляцыі (3% — значэнне па змаўчанні, блізкае да доўгатэрміновага сярэдняга ў многіх развітых эканоміках) і колькасць гадоў ад 1 да 50. Вынікі абнаўляюцца імгненна, а графік паказвае, як купіцельная здольнасць паступова знікае год за годам — крывая, значна больш пераканаўчая, чым любая асобная лічба.
Капіталізацыя
Пастка інтуіцыі: інфляцыя 3% на працягу 10 гадоў гучыць як рост цэн на 30%. Гэта не так. Паколькі рост кожнага года прымяняецца да цэн, якія ўжо ўключаюць усе папярэднія росты, сапраўдны рост складае 1,03^10 - 1 = 34,4%. За 20 гадоў разрыў значна пашыраецца: цэны растуць на 80,6%, а не на 60%, а 1000 € наяўнымі змяншаюцца да 553,68 € сённяшняй купіцельнай здольнасці.
Гэта менавіта складаны працэнт, які працуе супраць вас. Тая ж экспаненцыяльная крывая, якая робіць доўгатэрміновае інвеставанне такім магутным, робіць доўгатэрміновае захоўванне наяўных такім выдатковым. Карысны прыём — правіла 72: падзяліце 72 на стаўку інфляцыі, каб ацаніць, за колькі гадоў цэны падвояцца. Пры 3% цэны падвойваюцца прыблізна кожныя 24 гады — гэта значыць, грошы губляюць палову сваёй купіцельнай здольнасці прыблізна за адно пакаленне.
Рэальнае супраць намінальнага
Ашчадны рахунак з працэнтам 2% у год з інфляцыяй 3% не захоўвае вашыя грошы — ён губляе прыблізна 1% купіцельнай здольнасці ў год. Намінальны прыбытак (рэкламаваны працэнт) паказвае, колькі еўра ў вас будзе; рэальны прыбытак (намінальны прыбытак мінус інфляцыя) паказвае, што гэтыя еўра змогуць купіць. Кожнае доўгатэрміновае фінансавае рашэнне — пенсіі, мэты зберажэнняў, перагаворы аб зарплаце — павінна прымацца ў рэальных велічынях.
Тая ж логіка прымяняецца да даходу. Зарплата, якая не мяняецца пяць гадоў пры інфляцыі 3%, ціха страціла 13,7% рэальнай купіцельнай здольнасці. Прапусціўшы сваю зарплату праз калькулятар інфляцыі, вы ўбачыце павышэнне, неабходнае, каб проста заставацца на месцы — значна больш моцная пазіцыя для перагавораў, чым запыт круглай лічбы.
Інвестары сутыкаюцца з тым жа выпрабаваннем. Аблігацыя з прыбытковасцю 3% пры інфляцыі 3% проста трымаецца на месцы; партфель акцый з прыбытковасцю 7% дае прыблізна 4% рэальнага росту. Калі вы параўноўваеце варыянты інвестыцый, спачатку адніміце чаканую стаўку інфляцыі ад кожнага рэкламаванага прыбытку — гэта адзіны спосаб параўнаць, што кожны варыянт сапраўды дазволіць вам купіць у канчатковым выніку.
Погляд назад
Зваротны разлік такі ж карысны, як і прамы. Маючы сённяшнюю суму і сярэднюю гадавую стаўку інфляцыі, дзяленне на (1 + стаўка)^гады паказвае, якая сума грошай у мінулым мела такую ж купіцельную здольнасць. Пры сярэдняй інфляцыі 3% сённяшнія 1000 € адпавядаюць прыблізна 744 € дзесяць гадоў таму і 554 € дваццаць гадоў таму.
Гэта сумленны спосаб параўноўваць цэны, зарплаты і вартасць нерухомасці за дзесяцігоддзі. Цана з 2005 года, пастаўленая побач з сённяшняй цаной, параўноўвае розныя адзінкі — еўра з вельмі рознай купіцельнай здольнасцю. Пераводзячы абедзве ў сённяшнія грошы — адзіны спосаб убачыць, ці сапраўды нешта падаражэла, ці толькі здаецца такім, паколькі ўсе цэны выраслі.
Майце на ўвазе, што калькулятар мяркуе пастаянную сярэднюю стаўку, у той час як сапраўдная інфляцыя вар'іруецца з года ў год і адрозніваецца паміж катэгорыямі — жыллё, энергія і паслугі рэдка мяняюцца сінхронна з агульным індэксам. Для прыблізнага планавання пастаяннае сярэдняе значэнне цалкам дастатковае; для дакладных гістарычных пераразлікаў выкарыстоўвайце афіцыйныя серыі індэкса спажывецкіх цэн, апублікаваныя Eurostat ці вашай нацыянальнай статыстычнай службай.
Звязаныя калькулятары
Інфляцыя — гэта адна палова доўгатэрміновага грашовага ўраўнення — рост з'яўляецца другой. Выкарыстоўвайце калькулятар складанага працэнту, каб убачыць, як растуць інвеставаныя грошы за той жа перыяд, калькулятар зберажэнняў для планавання рэгулярных унёскаў і калькулятар працэнтаў для хуткай праверкі тэмпаў змены.
Практычныя выпадкі выкарыстання
Планаванне пенсіі
Ацэнка таго, колькі будзе каштаваць сённяшні месячны бюджэт праз 20 ці 30 гадоў, каб ваша пенсійная мэта была ўстаноўлена ў будучых цэнах, а не ў сённяшніх.
Перагаворы аб зарплаце
Разлік павышэння, неабходнага, каб проста ісці ў нагу з інфляцыяй, і колькі рэальнай купіцельнай здольнасці страціла нязменная зарплата.
Доўгатэрміновыя рашэнні аб зберажэннях
Параўнанне рэальнага, скарэкціраванага на інфляцыю прыбытку ашчаднага рахунку ці дэпазіту з простым захоўваннем наяўных.
Параўнанне цэн за розныя гады
Пераклад гістарычнай цаны, зарплаты ці вартасці нерухомасці ў сённяшнія грошы для сумленнага параўнання.
Устанаўленне інвестыцыйных мэтаў
Праверка таго, ці сапраўды чаканы інвестыцыйны прыбытак перавышае інфляцыю, і на колькі ў рэальным выражэнні.
Інфляцыя капіталізуецца гэтак жа, як і працэнты: рост цэн кожнага года прымяняецца да цэн, якія ўжо ўключаюць кожны папярэдні рост. Пры гадавой інфляцыі 3% цэны растуць у 1,03 раза кожны год, таму праз 10 гадоў яны ў 1,03^10 = 1,34 раза вышэй — агульны рост на 34,4%, а не 30%. Чым даўжэйшы перыяд, тым большы разрыў паміж простай сумай і сапраўдным капіталізаваным эфектам.
Большасць буйных цэнтральных банкаў, у тым ліку Еўрапейскі цэнтральны банк, імкнуцца да інфляцыі каля 2% у год. Невялікая станоўчая стаўка пакідае прастору для зніжэння працэнтных стаўак у перыяд спаду, палягчае карэкціроўку заробкаў і цэн і захоўвае прастору бяспекі супраць дэфляцыі — агульнага падзення цэн, якое заахвочвае людзей адкладваць траты і можа завесці эканоміку ў спіраль зніжэння.
Намінальная вартасць — гэта наміналь сумы грошай — 1000 € застаюцца 1000 € на паперы. Рэальная вартасць — гэта тое, што гэтыя грошы сапраўды могуць купіць пасля карэкціроўкі на інфляцыю. Калі цэны растуць на 3% у год, 1000 €, захаваныя ў наяўных 10 гадоў, па-ранейшаму намінальна паказваюць 1000 €, але іх рэальная вартасць складае толькі 744,09 € у сённяшніх грошах. Рэальныя вартасці — гэта тое, што мае значэнне для зберажэнняў, зарплат і інвестыцыйных прыбыткаў.
Пры пастаяннай гадавой інфляцыі 3% 1000 € страцяць каля 25,6% сваёй купіцельнай здольнасці за 10 гадоў. Тавары, якія сёння каштуюць 1000 €, будуць каштаваць 1343,92 €, а вашыя 1000 € купяць толькі тое, што сёння купляюць 744,09 €. За 20 гадоў пры той жа стаўцы страта вырастае прыблізна да 44,6%.
Для доўгатэрміновага планавання ў еўразоне мэта ЕЦБ у 2% з'яўляецца разумным арыенцірам, а 3% дадае запас бяспекі. Для кароткатэрміновых ацэнак выкарыстоўвайце апошнюю гадавую стаўку, апублікаваную вашай нацыянальнай статыстычнай службай ці Eurostat. Вы таксама можаце правесці разлік з нізкай і высокай стаўкай, каб убачыць рэалістычны дыяпазон замест адной лічбы.
Так — агульнае падзенне цэн называецца дэфляцыяй. Падчас дэфляцыі купіцельная здольнасць грошай узрастае: тая ж сума купляе больш тавараў з часам. Хоць гэта гучыць прывабна, устойлівая дэфляцыя звычайна з'яўляецца прыкметай эканамічных праблем, паколькі падзенне цэн заахвочвае спажыўцоў адкладваць пакупкі і робіць існуючыя даўгі цяжэйшымі для выплаты.