Бясплатны калькулятар IRA. Спраагназуйце рост астатку IRA (традыцыйнага ці Roth) на аснове гадавых унёскаў і чаканага гадавога прыбытку, выкарыстоўваючы ліміты ўнёскаў IRS за 2026 год.
Калькулятар IRA прагназуе, як астатак вашага індывідуальнага пенсійнага рахунку расце з часам за кошт гадавых унёскаў і капіталізаванага інвестыцыйнага прыбытку, прымяняючы гадавы ліміт унёскаў IRS для гэтага года.
1.142.159,97 €
Спраагназаваны астатак пры выхадзе на пенсію
Апошняе абнаўленне:
Калькулятар IRA
Індывідуальны пенсійны рахунак (IRA) — гэта рахунак з падатковымі перавагамі, спецыяльна прызначаны для пенсійных зберажэнняў, даступны любому чалавеку з заробленым даходам незалежна ад таго, прапаноўвае яго працадаўца 401(k) ці не. Падатковыя перавагі — ці то папярэдняе вылічэнне (традыцыйны), ці то беспадатковыя зняцці пазней (Roth) — робяць рэгулярныя ўнёскі ў IRA адным з найбольш эфектыўных спосабаў пабудаваць доўгатэрміновае пенсійнае багацце.
Гэты калькулятар прагназуе, як фіксаваны гадавы ўнёсак расце з часам за кошт капіталізаванага прыбытку, паказваючы розніцу паміж тым, што вы сапраўды ўносіце, і тым, што дадае капіталізаваны рост да таго часу, калі вы дасягнеце ўзросту выхаду на пенсію.
Традыцыйны супраць Roth
Асноўная інвестыцыйная матэматыка аднолькавая для абодвух тыпаў рахункаў — той жа ўнёсак і стаўка прыбытку даюць той жа астатак рахунку з часам. Тое, што адрозніваецца цалкам, — гэта падатковы рэжым: унёскі ў традыцыйны IRA часта зніжаюць ваш падаткаабкладальны даход зараз, але кожны долар, зняты пры выхадзе на пенсію, абкладаецца падаткам як звычайны даход, уключаючы ўвесь рост.
Унёскі ў Roth IRA не даюць папярэдняй падатковай выгады, але квалiфiкаваныя зняцці пры выхадзе на пенсію — і ўнёскі, і дзесяцігоддзі інвестыцыйнага росту — выходзяць цалкам без падаткаў. Што лепш, звычайна залежыць ад таго, ці чакаеце вы, што ваша падатковая стаўка будзе вышэйшай ці ніжэйшай на пенсіі, чым сёння.
Ліміты ўнёскаў
Ліміты ўнёскаў у IRA адносна сціплыя ў параўнанні з лімітамі 401(k), што азначае, што паслядоўнае дасягненне максімуму IRA кожны год мае непрапарцыйна вялікі ўплыў на доўгатэрміновы рост проста таму, што вы пачынаеце гэты працэс капіталізацыі максімальна рана ў кожным падатковым годзе.
Дадатковы ўнёсак, даступны з узросту 50 гадоў і старэй, існуе спецыяльна для таго, каб дапамагчы людзям, якія пачалі адкладваць пазней ці хочуць паскорыць зберажэнні перад выхадам на пенсію, унесці больш без штрафу. Гэты калькулятар аўтаматычна прымяняе больш высокі ліміт, калі спраагназаваны ўзрост дасягае 50.
Абмежаванні
Гэты калькулятар мяркуе пастаянны гадавы ўнёсак і пастаянны сярэдні гадавы прыбытак, што спрашчае рэальнасць — фактычны рынкавы прыбытак значна вар'іруецца з года ў год, і мала хто ўносіць дакладна тую ж суму кожны год на працягу дзесяцігоддзяў.
Ён таксама не ўлічвае магчымыя будучыя змены лімітаў унёскаў IRS (якія звычайна перыядычна карэкціруюцца на інфляцыю), інвестыцыйныя камісіі ці паступовае знікненне права на Roth па даходзе — усё гэта можа адчувальна паўплываць на рэальны вынік у параўнанні з гэтым спрошчаным прагнозам.
Практычныя выпадкі выкарыстання
Планаванне гадавога ўнёску
Разгляд таго, як паслядоўнае дасягненне максімуму IRA ўплывае на спраагназаваны астатак пры выхадзе на пенсію.
Параўнанне сцэнарыяў традыцыйнага і Roth
Прагназаванне аднолькавай траекторыі росту для абгрунтавання выбару тыпу рахунку на аснове чаканых будучых падатковых стаўак.
Ацэнка гатоўнасці да выхаду на пенсію
Праверка таго, ці ставіць бягучы тэмп унёскаў вас на шлях да мэтавага пенсійнага астатку.
Рашэнне аб дадатковых унёсках
Разуменне доўгатэрміновага ўплыву ўнёску па больш высокім ліміце пасля дасягнення 50 гадоў.
Устанаўленне мэты зберажэнняў
Разлік ад мэтавага астатку ў зваротным парадку, каб зразумець, які гадавы ўнёсак патрэбны.
Унёскі ў традыцыйны IRA звычайна вылічваюцца з падаткаабкладальнай базы зараз, а зняцці абкладаюцца падаткам як даход пры выхадзе на пенсію. Унёскі ў Roth IRA робяцца з грошай пасля выплаты падаткаў, але квалiфiкаваныя зняцці пры выхадзе на пенсію — уключаючы ўвесь інвестыцыйны рост — цалкам вызвалены ад падаткаў. Гэты калькулятар прагназуе рост астатку аднолькава для абодвух тыпаў; розніца заключаецца ў тым, як зняцці абкладаюцца падаткам пазней.
На 2026 год гадавы ліміт унёскаў IRS у IRA складае 7500 $ для тых, каму менш за 50 гадоў, і 8600 $ для тых, каму 50 і больш (уключаючы дадатковы ўнёсак у памеры 1100 $). Гэты ліміт прымяняецца да сукупных унёскаў у традыцыйны і Roth IRA, а не да кожнага рахунку асобна.
Так — вы можаце рабіць унёскі і ў карпаратыўны 401(k), і ў IRA ў тым жа годзе, хоць магчымасць вылічэння вашага ўнёску ў традыцыйны IRA з падаткаабкладальнай базы можа быць абмежавана, калі вы ці ваш партнёр ахоплены карпаратыўным пенсійным планам і ваш даход перавышае пэўныя парогі. Права на ўнёскі ў Roth IRA мае свае асобныя абмежаванні па даходзе.
Гістарычны доўгатэрміновы сярэдні гадавы прыбытак дыверсіфікаванага партфеля акцый быў у дыяпазоне 7-10% да інфляцыі, хоць фактычны прыбытак значна вар'іруецца з года ў год і не гарантаваны. Кансерватыўнае дапушчэнне для планавання (6-7%) часта выкарыстоўваецца, каб не пераацаніць будучыя астаткі.
Не — гэты калькулятар мяркуе, што вы маеце права рабіць унёсак у поўным памеры, які ўводзіце. Права на Roth IRA паступова знікае пры больш высокіх узроўнях даходу (парогі скарэкціраванага валавога даходу, якія мяняюцца штогод), таму людзям з высокім даходам варта пацвердзіць сваё права, перш чым мяркуць, што яны могуць унесці поўны ліміт.