Бясплатны калькулятар пагашэння доўгаў. Параўнайце метад снежнага кому (спачатку найменшы баланс) і метад лавіны (спачатку найвышэйшая стаўка) каб убачыць, які пагашае хутчэй і эканоміць больш на працэнтах.
Калькулятар пагашэння доўгаў паказвае, колькі часу спатрэбіцца, каб пагасіць некалькі доўгаў, і колькі працэнтаў вы заплаціце пры дзвюх распаўсюджаных стратэгіях: метад снежнага кому (дадатковыя сродкі спачатку ідуць на найменшы баланс дзеля псіхалагічнага імпульсу) і метад лавіны (дадатковыя сродкі спачатку ідуць на найвышэйшую працэнтную стаўку, каб мінімізаваць агульную суму выплачаных працэнтаў).
55 месяцаў
Час да поўнай выплаты доўгу
Апошняе абнаўленне:
Калькулятар пагашэння доўгаў
Калі ў вас адначасова некалькі доўгаў — крэдытная карта, аўтакрэдыт, магчыма спажывецкая пазыка — парадак, у якім вы іх атакуеце, змяняе і тое, як хутка вы пазбавіцеся ад доўгаў, і колькі працэнтаў вы заплаціце па дарозе. Выплата толькі мінімумаў па ўсім у рэшце рэшт прывядзе вас да мэты, але павольна і з максімальным кошту працэнтаў. Скіраванне любых дадатковых сродкаў на адзін доўг за раз, у пэўным парадку, значна паскарае справу.
Два найбольш распаўсюджаныя падыходы для выбару гэтага парадку — доўгавы снежны ком і доўгавая лавіна. Абодва выкарыстоўваюць дакладна аднолькавы агульны плацёж кожны месяц — яны адрозніваюцца толькі тым, які доўг першым атрымлівае дадатковыя сродкі.
Лавіна: аптымізацыя пад кошт
Метад лавіны скіроўвае ўвесь дадатковы плацёж на той доўг, у якога найвышэйшая працэнтная стаўка, незалежна ад яго балансу. Гэта матэматычна аптымальны падыход — кожны долар дадатковага плацяжу зніжае баланс, які каштуе вам больш за ўсё ў выглядзе працэнтаў, што мінімізуе агульную суму выплачаных працэнтаў па ўсіх доўгах да завяршэння.
Кампраміс тут псіхалагічны: калі ваш доўг з найвышэйшай стаўкай таксама мае вялікі баланс, можа спатрэбіцца шмат часу, перш чым вы поўнасцю ліквідуеце хоць бы адзін доўг, што некаторыя людзі знаходзяць дэматывуючым, нават калі ляжачая ў аснове матэматыка працуе ў іх карысць.
Снежны ком: аптымізацыя пад матывацыю
Метад снежнага кому скіроўвае ўвесь дадатковы плацёж на той доўг, у якога найменшы рэшткавы баланс, незалежна ад яго працэнтнай стаўкі. Гэта звычайна азначае, што вы пагашаеце асобныя доўгі хутчэй паслядоўна — нават калі ў аднаго з іх ніжэйшая стаўка, чым у іншага доўгу, які вы яшчэ не мэціце, — што дае серыю хуткіх перамог, якія многія людзі знаходзяць матывуючымі для прытрымлівання плана.
Кампраміс тут — кошт: паколькі вы не заўсёды атакуеце спачатку доўг з найвышэйшай стаўкай, вы, як правіла, заплаціце крыху больш агульных працэнтаў, чым даў бы метад лавіны пры той жа суме дадатковага плацяжу і перыядзе часу.
Абмежаванні
Гэты калькулятар мяркуе фіксаваную суму дадатковага плацяжу кожны месяц, паслядоўна прымяняную да поўнага пагашэння ўсіх доўгаў, і што мінімальныя плацяжы і працэнтныя стаўкі застаюцца пастаяннымі на працягу ўсяго перыяду — рэальныя доўгі з зменнай стаўкай, акцыйныя перыяды стаўкі ці дадатковы плацёж, які змяняецца месяц ад месяца, дадуць іншы фактычны вынік, чым гэты прагноз.
Ён таксама не мадэлюе пераводы балансу, пазыкі на кансалідацыю доўгу ці перамовы аб урэгуляванні — усё гэта можа істотна змяніць матэматыку пагашэння. Для прагляду амартызацыі аднаго доўгу замест параўнання стратэгій для некалькіх доўгаў гл. наш крэдытны калькулятар.
Практычнае прымяненне
Выбар стратэгіі пагашэння
Параўнанне фактычнай розніцы ў часе і кошце працэнтаў паміж снежным комам і лавінай для вашых канкрэтных доўгаў.
Вырашэнне, колькі дадаткова плаціць
Праверка таго, як павелічэнне дадатковага штомесячнага плацяжу скарачае ваш час да поўнай выплаты доўгу.
Планаванне вакол нечаканага прыбытку
Убачыць, як аднаразовае павелічэнне бюджэту дадатковага плацяжу паскарае пагашэнне.
Захаванне матывацыі з дапамогай мэтавай даты
Атрыманне канкрэтнай колькасці месяцаў для працы над мэтай замест адкрытага тэрміну пагашэння.
Ацэнка мэтазгоднасці кансалідацыі доўгаў
Параўнанне бягучага тэрміну пагашэння некалькіх доўгаў з гіпатэтычнай адзінай кансалідаванай пазыкай.
Абодва метады выплачваюць мінімум па кожным доўгу, а затым скіроўваюць дадатковыя сродкі на адзін мэтавы доўг. Метад снежнага кому мэціцца ў найменшы баланс, імкнучыся хутка ліквідаваць асобныя доўгі дзеля матывуючага пачуцця прагрэсу. Метад лавіны мэціцца ў найвышэйшую працэнтную стаўку, што матэматычна мінімізуе агульную суму выплачаных працэнтаў за ўвесь перыяд пагашэння.
Лавіна эканоміць больш грошай у агульнай суме працэнтаў, паколькі заўсёды атакуе спачатку найдаражэйшы доўг. Снежны ком можа на практыцы зэканоміць больш для некаторых людзей, паколькі поўнае пагашэнне доўгу раней — нават невялікага — дае матывуючую перамогу, якая падтрымлівае імпульс. Ні адзін з іх не з'яўляецца ўніверсальна «лепшым» — гэта залежыць ад таго, што вас больш матывуе: мінімізацыя выдаткаў ці хуткія перамогі.
Дадатковы плацёж — гэта любая сума звыш сумарных мінімальных плацяжоў па ўсіх вашых доўгах, якую вы можаце паслядоўна скіроўваць на пагашэнне. Гэты калькулятар прымяняе ўсю гэтую дадатковую суму да аднаго мэтавага доўгу за раз (выбранага вашай стратэгіяй), у той час як кожны іншы доўг усё яшчэ атрымлівае свой мінімальны плацёж.
Так, але звычайна толькі ўмерана. Метад лавіны звычайна дае меншую агульную суму працэнтаў, чым снежны ком, пры аднолькавай суме дадатковага плацяжу, хаця дакладная розніца залежыць ад вашых канкрэтных балансаў і стаўак — гэты калькулятар паказвае параўнанне для вашых уласных лічбаў.
Як толькі мэтавы доўг дасягае нуля, яго мінімальны плацёж вызваляецца і дадаецца ў пул дадатковых плацяжоў для наступнага мэтавага доўгу — гэта эфект «снежнага кому» ці «лавіны», калі ваша сіла пагашэння расце па меры ліквідацыі кожнага доўгу.