Бясплатны калькулятар студэнцкай пазыкі. Знайдзіце штомесячны плацёж пры стандартным пагашэнні або спраецыруйце плацяжы і спісанне пры пагашэнні, залежным ад даходу (IDR).
Калькулятар студэнцкай пазыкі паказвае штомесячны плацёж пры стандартным пагашэнні (фіксаваны плацёж, які пагашае пазыку за ўстаноўлены тэрмін, як любая амартызаваная пазыка), або пры пагашэнні, залежным ад даходу (плацёж усталёўваецца ў выглядзе працэнта ад вашага дыскрэцыйнага даходу, які можа быць меншым за нарастаючы працэнт, з спісаннем любога рэшткавага балансу праз 20–25 гадоў).
333,06 €
Штомесячны плацёж
Апошняе абнаўленне:
Калькулятар студэнцкай пазыкі
Той жа самы баланс студэнцкай пазыкі можна пагасіць двума прынцыпова рознымі спосабамі. Стандартнае пагашэнне працуе як любая амартызаваная пазыка — фіксаваны штомесячны плацёж, разлічаны так, каб пагасіць поўны баланс, асноўную суму і працэнт, за ўстаноўлены тэрмін (звычайна 10 гадоў для федэральных пазык у ЗША). Пагашэнне, залежнае ад даходу (IDR), наадварот, разлічвае плацёж з вашага даходу, а не з балансу пазыкі, што можа даць кардынальна іншую штомесячную суму і графік агульнага пагашэння.
Гэты калькулятар мадэлюе абодва варыянты, каб вы маглі ўбачыць рэальны штомесячны плацёж і розніцу ў агульным кошце для вашага канкрэтнага балансу, стаўкі і даходу — не толькі агульную канцэпцыю.
Як разлічваюцца плацяжы IDR
Плацяжы IDR засноўваюцца на «дыскрэцыйным даходзе» — вашым гадавым даходзе звыш 150% ад федэральнай мяжы беднасці для вашага дамагаспадаркі, а не поўным заробку. Для аднаго чалавека, калі мяжа беднасці складае каля 15 650 €, 150% ад гэтага — прыкладна 23 475 €; даход звыш гэтага парога лічыцца дыскрэцыйным. Распаўсюджаная формула IDR спаганяе 10% ад гэтай дыскрэцыйнай сумы ў год, падзеленыя на штомесячныя плацяжы.
Паколькі разлік спачатку аднімае абаронены мінімум даходу, плацяжы IDR значна зніжаюцца для людзей з нізкім заробкам і могуць быць значна меншымі за фіксаваны стандартны плацёж — часам меншымі за працэнт, які нараджаецца на пазыцы кожны месяц.
Спісанне
У планах IDR любы рэшткавы баланс пазыкі пасля здзяйснення адпаведных плацяжоў на працягу 20–25 гадоў (дакладны тэрмін залежыць ад канкрэтнага плана і ад таго, ці былі пазыкі для бакалаўрыята ці магістратуры) спісваецца — рэшткавая запазычанасць ануляваная, а не працягваецца бясконца.
Гэта робіць IDR найбольш каштоўным для пазычальнікаў, чый даход застаецца нізкім адносна балансу пазыкі на працягу доўгага перыяду, дзе спісаная сума ў канцы можа быць значнай. Для пазычальнікаў, чый даход значна расце на працягу кар'еры, стандартнае пагашэнне або выплата больш за мінімальны плацёж IDR часта дае меншы агульны кошт, бо менш працэнту накопліваецца за карацейшы перыяд пагашэння.
Абмежаванні
Гэты калькулятар мадэлюе спрошчаную, агульную формулу IDR (фіксаваны працэнт даходу звыш парога мяжы беднасці), а не дакладныя правілы адной канкрэтнай федэральнай праграмы, якія адрозніваюцца і мяняюцца з часам — рэальныя планы IDR маюць спецыфічныя патрабаванні да права ўдзелу, могуць пералічвацца штогод на аснове абноўленага даходу і памеру сям'і, а таксама адрозніваюцца дакладным працэнтам і графікам спісання. Ён таксама мяркуе пастаянную стаўку росту даходу, якой рэальныя кар'еры рэдка прытрымліваюцца дакладна.
Для агульнага параўнання пагашэння пазыкі за межамі кантэксту студэнцкай пазыкі гл. наш калькулятар пазык.
Практычныя прыклады выкарыстання
Параўнанне стандартнага і залежнага ад даходу пагашэння
Праверка рэальнай розніцы ў штомесячным плацяжы і агульным кошце паміж двума планамі для вашай канкрэтнай сітуацыі.
Бюджэтаванне пасля заканчэння навучання
Ацэнка таго, якім рэальна будзе ваш плацёж па пазыцы, калі вы ведаеце свой пачатковы заробак.
Рашэнне аб выплаце больш за мінімум
Праверка таго, як дадатковыя плацяжы памяншаюць агульны працэнт пры стандартным пагашэнні.
Ацэнка патэнцыялу спісання пры IDR
Прагназаванне таго, ці верагодна ваша траекторыя даходу пакіне баланс, які можна спісаць, праз 20–25 гадоў.
Планаванне змены кар'еры або даходу
Праверка таго, як ніжэйшы пачатковы даход уплывае на плацяжы IDR у параўнанні з вышэйшым.
Стандартнае пагашэнне ўстанаўлівае фіксаваны штомесячны плацёж, які пагашае поўную пазыку (асноўную суму і працэнт) за ўстаноўлены тэрмін, звычайна 10 гадоў. Пагашэнне, залежнае ад даходу (IDR), наадварот, усталёўвае плацёж у выглядзе працэнта ад вашага дыскрэцыйнага даходу, які можа быць ніжэйшым за стандартныя плацяжы — асабліва на пачатку кар'еры, — але можа не пакрываць увесь нарастаючы працэнт, і любы рэшткавы баланс пасля 20–25 гадоў плацяжоў спісваецца.
У большасці планаў IDR дыскрэцыйны даход — гэта ваш гадавы даход звыш 150% ад федэральнай мяжы беднасці для вашага дамагаспадаркі. Толькі гэтая сума — а не поўны даход — выкарыстоўваецца для разліку плацяжу IDR, менавіта таму працэнт плацяжу (звычайна 10%) прымяняецца да меншай лічбы, чым ваш агульны заробак.
Згодна з дзеючым федэральным падатковым заканадаўствам, спісаныя балансы студэнцкіх пазык звычайна не разглядаюцца як падатковы даход на федэральным узроўні, хоць гэта мянялася з часам, а трактоўка на ўзроўні штата адрозніваецца. Праверце актуальныя рэкамендацыі падатковай службы, перш чым абапірацца на гэта пры планаванні.
Калі ваш дыскрэцыйны даход нізкі адносна балансу пазыкі, ваш плацёж IDR можа быць меншым за працэнт, які нараджаецца кожны месяц, гэта значыць ваш баланс расце нават пры зробленых плацяжах (адмоўная амартызацыя). Гэта чакана пры IDR — план распрацаваны з разлікам на магчымае спісанне, а не абавязкова на поўнае пагашэнне.
Стандартнае пагашэнне звычайна прыводзіць да меншага агульнага выплачанага працэнту і поўнага пагашэння ў карацейшы, фіксаваны тэрмін, але мае вышэйшы штомесячны плацёж. IDR зніжае ваш штомесячны плацёж (карысна, калі гэта вялікая частка вашага даходу), але можа азначаць больш агульнага працэнту за больш працяглы перыяд, а спісанне становіцца каштоўным толькі калі баланс застаецца пасля перыяду спісання. Параўнайце абодва рэжымы ў гэтым калькулятары з вашым рэальным бюджэтам.