Бясплатны калькулятар пагашэння крэдытнай карты. Разлічыце, колькі часу спатрэбіцца, каб пагасіць баланс крэдытнай карты, і агульную суму працэнтаў пры зададзеным штомесячным плацяжы.
Калькулятар пагашэння крэдытнай карты ацэньвае, колькі месяцаў спатрэбіцца для пагашэння баланса пры фіксаваным штомесячным плацяжы, і агульную суму працэнтаў, якую вы заплаціце па дарозе, на аснове працэнтнай стаўкі вашай карты.
34 месяцаў
Час да поўнага пагашэння
Апошняе абнаўленне:
Калькулятар пагашэння крэдытнай карты
Працэнты па крэдытнай карце капіталізуюцца штомесяц, а гэта азначае, што неаплачаныя працэнты дадаюцца да вашага балансу і пачынаюць генераваць уласныя працэнты ўжо ў наступным месяцы. У спалучэнні з звычайна высокімі ГПС гэты эфект капіталізацыі тлумачыць, чаму доўг па крэдытнай карце можа расці на здзіўленне хутка, калі рабіць толькі мінімальныя плацяжы.
Гэты калькулятар мадэлюе тую ж штомесячную капіталізацыю ў зваротным парадку — прымяняючы ваш фактычны плацёж да працэнтаў і асноўнага доўгу кожны месяц — каб паказаць дакладна, колькі месяцаў спатрэбіцца для дасягнення нулявога балансу пры вашым бягучым узроўні плацяжу.
Пастка мінімальнага плацяжу
Мінімальныя плацяжы па крэдытнай карце звычайна разлічваюцца як невялікі працэнт ад вашага балансу — часта 1-3% — што прызначана толькі для пакрыцця працэнтаў за гэты месяц на картах з высокай стаўкай, пакідаючы вельмі мала сродкаў на зніжэнне фактычнага асноўнага доўгу.
Менавіта таму выплата толькі мінімуму можа расцягнуць тэрмін пагашэння на 15-20+ гадоў і памножыць агульную суму выплачаных працэнтаў у некалькі разоў у параўнанні з першапачатковым балансам. Нават нязначнае павышэнне плацяжу вышэй мінімуму можа скараціць гады тэрміну пагашэння.
Уплыў плацяжу
Паколькі працэнты налічваюцца на балансе, які зніжаецца, кожны дадатковы долар, заплачаны звыш працэнтаў, ідзе непасрэдна на асноўны доўг, што само па сабе зніжае наступны месячны працэнт — ствараючы эфект капіталізацыі, які працуе на вашу карысць, як толькі вы пачынаеце пагашаць доўг, а не назапашваць яго.
Гэта азначае, што сувязь паміж сумай плацяжу і тэрмінам пагашэння не лінейная — падваенне плацяжу часта скарачае тэрмін пагашэння больш чым удвая, паколькі большая частка кожнага плацяжу ідзе на асноўны доўг раней, паскараючы ўсю крывую пагашэння.
Абмежаванні
Гэты калькулятар мяркуе фіксаваны штомесячны плацёж і адсутнасць новых спісанняў на баланс — у рэальнасці, працягваючы карыстацца картай падчас яе пагашэння, вы павялічыце тэрмін пагашэння і агульную суму працэнтаў звыш паказанага тут.
Ён таксама не ўлічвае акцыйныя перыяды з 0% ГПС, прапановы па пераводзе баланса ці змены стаўкі з часам — усё гэта можа істотна паўплываць на фактычны тэрмін пагашэння ў параўнанні з гэтым спрошчаным прагнозам з пастаяннай стаўкай.
Практычнае прымяненне
Планаванне тэрміну пагашэння доўгу
Убачыць дакладна, колькі месяцаў спатрэбіцца, каб пазбавіцца ад доўгу пры вашым бягучым плацяжы.
Вырашэнне, колькі дадаткова плаціць
Параўнанне тэрмінаў пагашэння пры розных узроўнях плацяжу, каб знайсці рэалістычную мэту.
Ацэнка прапановы па пераводзе баланса
Параўнанне бягучага кошту пагашэння з картай пераводу баланса з ніжэйшай стаўкай.
Разуменне рэальнага кошту доўгу
Убачыць агульную суму працэнтаў, якая будзе выплачана звыш першапачатковага балансу.
Устанаўленне мэты па даце вызвалення ад доўгу
Разлічыць штомесячны плацёж, неабходны, каб пазбавіцца ад доўгу да пэўнай даты.
Калі ваш штомесячны плацёж не перавышае працэнты, налічаныя за гэты месяц, ваш баланс ніколі не зменшыцца — вы будзеце плаціць працэнты бясконца, не закранаючы асноўны доўг. Паказаны мінімум — гэта плацёж толькі па працэнтах; вам трэба плаціць больш за яго, каб дасягнуць рэальнага прагрэсу.
Працэнты на крэдытнай карце звычайна капіталізуюцца штомесяц: кожны месяц працэнты налічваюцца на бягучы баланс у памеры 1/12 вашай ГПС (гадавой працэнтнай стаўкі), а затым дадаюцца да таго, што вы вінаваты. Гэты калькулятар прымяняе тую ж штомесячную капіталізацыю для прагназавання вашага тэрміну пагашэння.
Крэдытныя карты — гэта незабяспечаны доўг — за пазыкай не стаіць ніякай заставы — што азначае, што эмітэнты стаўляць вышэйшыя стаўкі, каб кампенсаваць больш высокую рызыку невяртання ў параўнанні з забяспечанымі пазыкамі, накшталт іпатэкі ці аўтакрэдыту. Стаўкі звычайна вар'іруюцца ад 15% да больш за 30% ГПС у залежнасці ад вашай крэдытнай гісторыі.
Тэхнічна так, але гэта можа заняць дзесяцігоддзі і каштаваць у некалькі разоў больш за першапачатковы баланс у выглядзе працэнтаў, паколькі мінімальныя плацяжы звычайна разлічваюцца як невялікі працэнт ад баланса (часта 1-3%), што ледзь перавышае штомесячныя працэнты па карце з высокай стаўкай.
Працэнтныя стаўкі крэдытных карт (часта 20%+ ГПС) амаль заўсёды вышэйшыя за рэалістычную доўгатэрміновую інвестыцыйную прыбытковасць, таму пагашэнне доўгу з высокай стаўкай па крэдытнай карце звычайна лічыцца лепшай гарантаванай «прыбытковасцю», чым інвесціраванне лішніх сродкаў пры наяўнасці баланса.