Бясплатны калькулятар HELOC. Разлічыце максімальны ліміт крэдытнай лініі пад заклад уласнага капіталу дома, плацяжы толькі па працэнтах у перыяд выкарыстання і плацяжы па пагашэнні.
Калькулятар HELOC ацэньвае максімальны ліміт крэдытнай лініі пад заклад уласнага капіталу дома, зыходзячы з вартасці жылля, бягучага астатку па іпатэцы і максімальнага суадносіны крэдыту да вартасці, устаноўленага крэдытором, а затым разлічвае штомесячны плацёж у перыяд выкарыстання (толькі працэнты) і ў перыяд поўнага пагашэння, які наступае пасля.
120.000,00 €
Максімальны ліміт HELOC
Апошняе абнаўленне:
Калькулятар HELOC
HELOC працуе ў дзве асобныя фазы, якія прыводзяць да вельмі розных штомесячных плацяжоў. У перыяд выкарыстання вы звычайна плаціце толькі працэнты на пазычаную суму, што трымае плацяжы нізкімі і прадказальнымі, але ніяк не зніжае асноўны доўг.
Калі перыяд выкарыстання заканчваецца, пачынаецца перыяд пагашэння, і застаўшыся астатак ператвараецца ў поўнасцю амартызуемы крэдыт — гэта значыць ваш плацёж цяпер уключае і асноўны доўг, і працэнты, разлічаныя так, каб цалкам пагасіць астатак да канца тэрміну пагашэння. Гэты калькулятар паказвае абедзве сумы плацяжоў, каб вы маглі спланаваць пераход.
Сукупнае суадносіны крэдыту да вартасці
Крэдыторы не дазваляюць пазычаць пад 100% вартасці дома — яны абмяжоўваюць ваш агульны забяспечаны доўг (існуючую іпатэку плюс HELOC) працэнтам ад ацэненай вартасці дома, звычайна ад 80% да 85%. Гэта называецца сукупным суадносінам крэдыту да вартасці, або CLTV.
Ваш максімальны ліміт HELOC разлічваецца шляхам узяцця гэтага ліміту CLTV ад вартасці дома і адымання астатку па іпатэцы, які вы яшчэ вінны. Чым больш уласнага капіталу вы назапасілі — праз пагашэнне іпатэкі ці рост вартасці жылля — тым большы ваш даступны ліміт HELOC.
Толькі працэнты супраць амартызацыі
Нізкія плацяжы толькі па працэнтах у перыяд выкарыстання могуць стварыць ілжывае адчуванне даступнасці, паколькі гэты плацёж ніяк не зніжае ваш доўг. Пазычальнікі, якія выкарыстоўваюць максімальную суму і плацяць толькі працэнты, сутыкаюцца са значным ростам плацяжу — часам удвая ці больш — калі пачынаецца перыяд пагашэння.
Планаванне гэтага пераходу загадзя — ці то праз дадатковыя плацяжы асноўнага доўгу ў перыяд выкарыстання, ці то праз завяршэнне бюджэту для больш высокага плацяжу ў перыядзе пагашэння — дапамагае пазбегнуць шоку ад плацяжоў, калі структура крэдыту мяняецца.
Абмежаванні
Гэты калькулятар мяркуе пастаянную працэнтную стаўку на працягу абодвух перыядаў, але большасць HELOC маюць змяняльную стаўку, якая можа мяняцца разам з базавымі стаўкамі, што змяніла б вашы фактычныя плацяжы з часам. Ён таксама мяркуе, што вы выкарыстоўваеце ўсю суму адразу, а не паступова, што з'яўляецца спрашчэннем таго, як HELOC выкарыстоўваюцца на практыцы.
Ён не ўключае выдаткі на афармленне, штогадовыя камісіі ці штрафы за датэрміновае спыненне, якія спаганяюць некаторыя крэдыторы — усё гэта адрозніваецца ў залежнасці ад крэдытора і павінна ўлічвацца пры агульным параўнанні выдаткаў пры выбары HELOC.
Практычныя выпадкі выкарыстання
Планаванне рэмонту дома
Ацэнка таго, колькі можна пазычыць пад уласны капітал дома для фінансавання праекта.
Параўнанне прапаноў HELOC ад розных крэдытораў
Праверка таго, як розныя стаўкі і ліміты CLTV уплываюць на ваш даступны ліміт і плацяжы.
Планаванне бюджэту на перыяд пагашэння
Разуменне таго, наколькі павялічыцца ваш плацёж пасля заканчэння перыяду выкарыстання.
Выбар паміж HELOC і крэдытам пад заклад уласнага капіталу
Параўнанне кошту аднаўляльнай крэдытнай лініі і крэдыту адной сумай.
Праверка таго, колькі ўласнага капіталу вы назапасілі
Ацэнка вашай даступнай пазыковай магутнасці на аснове бягучага астатку па іпатэцы і вартасці дома.
Крэдытная лінія пад заклад уласнага капіталу дома (HELOC) — гэта аднаўляльная крэдытная лінія, забяспечаная вашым жыллём, падобная на крэдытную картку, але з уласным капіталам дома ў якасці забеспячэння. У перыяд выкарыстання вы можаце атрымліваць сродкі па меры неабходнасці ў межах ліміту і звычайна плаціце працэнты толькі на суму, якую фактычна пазычылі.
Крэдыторы звычайна абмяжоўваюць сукупны доўг па іпатэцы і HELOC працэнтам ад вартасці дома — як правіла, 80-85% сукупнага суадносіны крэдыту да вартасці (CLTV). Ваш максімальны ліміт HELOC — гэта гэты ліміт мінус бягучы астатак па іпатэцы.
Большасць HELOC патрабуюць толькі плацяжоў па працэнтах у перыяд выкарыстання (звычайна 5-10 гадоў), што трымае першапачатковыя плацяжы нізкімі. Калі пачынаецца перыяд пагашэння, вы павінны пагасіць увесь непагашаны астатак, таму плацяжы рэзка ўзрастаюць, паколькі ўключаюць і асноўны доўг, і працэнты.
Большасць HELOC маюць змяняльную працэнтную стаўку, прывязаную да базавай стаўкі, напрыклад прайм-стаўкі, таму ваш плацёж можа мяняцца з часам разам са змяненнем стаўкі. Некаторыя крэдыторы прапануюць варыянт фіксаванай стаўкі на ўвесь астатак ці яго частку — гэты калькулятар для прастаты мяркуе пастаянную стаўку.
Так — у адрозненне ад крэдыту пад заклад уласнага капіталу, які выплачваецца адной сумай, HELOC з'яўляецца аднаўляльным крэдытам. Вы можаце пагашаць астатак і зноў атрымліваць сродкі ў межах ліміту на працягу ўсяго перыяду выкарыстання, падобна на тое, як працуе крэдытная картка.
Перыяд пагашэння структураваны так, каб рэгулярныя плацяжы поўнасцю амартызавалі (пагашалі) астатак да канца тэрміну, падобна на стандартны крэдыт. Калі вы не можаце своечасова выплачваць плацяжы, вы рызыкуеце дэфолтам, які можа прывесці да пераходу маёмасці, паколькі HELOC забяспечаны вашым домам.