Бясплатны пенсійны калькулятар. Даведайцеся, які пенсійны фонд вам патрэбны, выкарыстоўваючы правіла зняцця 4%, і ці ідуць вашы бягучыя зберажэнні і ўнёскі па плане.
Пенсійны калькулятар вызначае памер неабходнага пенсійнага фонду з дапамогай бяспечнай нормы зняцця: Неабходны фонд = Мэтавы гадавы даход / Норма зняцця (звычайна 4%). Затым ён праецыруе вашы бягучыя зберажэнні і штомесячныя ўнёскі да пенсійнага ўзросту, каб паказаць, ці ідзяце вы па плане, ці сутыкнецеся з дэфіцытам.
130.650,34 €
Вы ідзяце па плане — прагназуемы лішак
Апошняе абнаўленне:
Пенсійны калькулятар
Найбольш распаўсюджаны спосаб вызначыць пенсійную мэту — рухацца ад жаданага гадавога даходу, выкарыстоўваючы бяспечную норму зняцця. Калі вы хочаце 40 000 € у год і плануеце здымаць 4% партфеля штогод, вам патрэбны фонд у 40 000 € / 0,04 = 1 000 000 €.
Правіла 4%
Правіла 4% паходзіць з гістарычнага даследавання (так званага «даследавання Трыніці»), якое правярала, як розныя нормы зняцця спрацавалі б на працягу 30-гадовых пенсійных перыядаў з выкарыстаннем гістарычнай прыбытковасці амерыканскіх акцый і аблігацый. Пачатковая норма зняцця 4%, скарэкціраваная на інфляцыю кожны наступны год, мела высокі гістарычны працэнт паспяховасці без вычарпання партфеля.
Гэта планавальная эўрыстыка, а не фінансавы закон — рэальныя бяспечныя нормы зняцця залежаць ад канкрэтнай працягласці пенсіі, структуры партфеля, рынкавых умоў на момант выхаду на пенсію і талерантнасці да рызыкі. Некаторыя кансерватыўныя планіроўшчыкі выкарыстоўваюць 3–3,5%, што патрабуе большага фонду для таго ж даходу.
Закрыццё разрыву
Ваш прагназуемы пенсійны фонд складаецца з дзвюх крыніц, якія растуць паралельна: бягучыя зберажэнні, якія капіталізуюцца пры чаканай прыбытковасці, і пастаянныя штомесячныя ўнёскі, якія назапашваюцца з часам (таксама з капіталізацыяй). Гэты калькулятар праецыруе абедзве крыніцы асобна, а потым сумуе іх, каб параўнаць з неабходным фондам.
Калі ёсць дэфіцыт, калькулятар паказвае дакладна, колькі трэба ўносіць штомесяц ад сёння да мэтавага пенсійнага ўзросту, каб закрыць яго — пры ўмове, што ваша чаканая прыбытковасць захаваецца.
Звязаныя калькулятары
Для звязанага фінансавага планавання гл. наш калькулятар складанага працэнта, калькулятар мэты зберажэнняў і калькулятар SIP.
Практычныя прыклады выкарыстання
Штогадовая праверка пенсійнага плана
Атрыманне штогадовай карціны таго, ці ідзяце вы па плане для дасягнення мэтавага пенсійнага ўзросту.
Рашэнні пры змене кар'еры
Разуменне таго, як змена заробку або перапынак у кар'еры ўплывае на графік выхаду на пенсію.
Планаванне ранняй пенсіі (FIRE)
Праверка таго, як больш ранні пенсійны ўзрост змяняе неабходную норму зберажэнняў.
Карэкціроўка нормы ўнёскаў
Пошук дакладнага штомесячнага ўнёску, неабходнага для закрыцця прагназуемага дэфіцыту.
Параўнанне стратэгій зняцця сродкаў
Праверка таго, як больш кансерватыўная норма зняцця (напрыклад, 3,5% замест 4%) змяняе мэтавы фонд.
З дапамогай бяспечнай нормы зняцця: Неабходны фонд = Мэтавы гадавы даход / Норма зняцця. Напрыклад, для гадавога даходу 40 000 € на пенсіі пры норме зняцця 4% патрэбны фонд у 1 000 000 € (40 000 € / 0,04).
«Правіла 4%» — гэта шырока цытаваная рэкамендацыя, паводле якой зняцце 4% ад кошту пенсійнага партфеля ў першы год, з наступнай штогадовай карэкціроўкай на інфляцыю, гістарычна мела нізкую верагоднасць вычарпання партфеля на працягу 30-гадовага пенсійнага перыяду. Гэта адпраўны пункт, а не гарантыя — некаторыя фінансавыя планіроўшчыкі цяпер прапануюць больш кансерватыўныя нормы (3–3,5%) для больш працяглых пенсій.
Гэта залежыць ад вашага інвестыцыйнага партфеля. Дыверсіфікаваны партфель з акцый і аблігацый гістарычна прыносіў каля 6–8% гадавых да ўліку інфляцыі за працяглыя перыяды, хоць прыбытковасць моцна вагаецца з года ў год і ніколі не гарантавана.
Мэтавы гадавы даход, які вы ўводзіце, павінен ужо быць выражаны ў сённяшняй купляльнай здольнасці. Гэты калькулятар асобна не мадэлюе інфляцыю паміж цяперашнім момантам і выхадам на пенсію — для больш кансерватыўнай ацэнкі разгледзьце магчымасць увесці вышэйшы мэтавы даход, каб улічыць рост коштаў з часам.
Калькулятар паказвае штомесячны ўнёсак, неабходны для закрыцця разрыву да вашага мэтавага пенсійнага ўзросту. Калі гэтая сума не пасільная, разгледзьце магчымасць папрацаваць яшчэ некалькі гадоў, паменшыць мэтавы пенсійны даход або паступова павялічваць норму зберажэнняў.