Công cụ tính 401(k) miễn phí. Dự đoán số dư tài khoản hưu trí của bạn từ lương, tỷ lệ đóng góp, mức đối ứng của nhà tuyển dụng và lợi nhuận kỳ vọng hàng năm, kèm lịch tăng trưởng theo từng năm.
Máy tính 401(k) dự đoán tài khoản hưu trí của bạn tăng trưởng ra sao bằng cách cộng khoản đóng góp hàng năm của bạn (một tỷ lệ phần trăm lương, giới hạn theo mức trần hàng năm của IRS) cùng khoản đối ứng của nhà tuyển dụng mỗi năm, sau đó tính lãi kép trên số dư kết hợp theo lợi nhuận kỳ vọng hàng năm, năm này qua năm khác cho đến khi nghỉ hưu.
1.109.444,38 €
Số dư dự kiến khi nghỉ hưu
Cập nhật lần cuối:
Máy Tính 401(k)
Số dư 401(k) tăng trưởng từ ba nguồn mỗi năm: khoản đóng góp của chính bạn (một tỷ lệ phần trăm lương bạn chọn, khấu trừ từ mỗi kỳ lương), khoản đối ứng của nhà tuyển dụng (nếu kế hoạch của bạn có), và tăng trưởng đầu tư trên số dư kết hợp. Công cụ này dự đoán cả ba nguồn này, năm này qua năm khác, từ hiện tại cho đến tuổi nghỉ hưu mục tiêu của bạn.
Khoản đối ứng của nhà tuyển dụng là phần mọi người thường tận dụng chưa đủ nhất. Nếu kế hoạch của bạn cung cấp, chẳng hạn, đối ứng 50% cho đến 6% lương và bạn chỉ đóng góp 3%, bạn đang bỏ lỡ 1,5% lương của mình trong quỹ đối ứng mỗi kỳ lương — số tiền mà nhà tuyển dụng của bạn sẽ thêm vào tài khoản miễn phí nếu không.
Công Thức Đối Ứng
Đối ứng của nhà tuyển dụng thường được mô tả theo định dạng "đối ứng X% cho đến Y% lương". "Đối ứng 50% cho đến 6%" nghĩa là nhà tuyển dụng của bạn đóng góp 50 xu cho mỗi đô la bạn đóng góp, nhưng chỉ trên 6% lương đầu tiên bạn đóng góp — đóng góp 6% lương sẽ kích hoạt đối ứng 3% từ nhà tuyển dụng, tổng cộng 9% vào tài khoản. Đóng góp 10% vẫn chỉ nhận đối ứng 3% (vì mức đối ứng giới hạn ở 6% lương đóng góp), nên 4% còn lại là hoàn toàn tự đóng.
Một số nhà tuyển dụng dùng đối ứng đô-la-đổi-đô-la (100%) thay thế, hoặc công thức theo bậc (ví dụ: 100% trên 3% đầu, sau đó 50% trên 2% tiếp theo). Công cụ này dùng định dạng đơn giản hơn với một mức đối ứng duy nhất đến một giới hạn, phù hợp với cấu trúc kế hoạch phổ biến nhất.
Lãi Kép Theo Thời Gian
Vì tăng trưởng 401(k) mang tính lãi kép — lợi nhuận đầu tư mỗi năm được tính trên toàn bộ số dư, bao gồm cả tăng trưởng của các năm trước — tiền đóng góp sớm có nhiều thời gian hơn để tăng trưởng so với tiền đóng góp muộn hơn. Một đô la đóng góp ở tuổi 25 có khoảng 40 năm để tăng trưởng trước tuổi nghỉ hưu điển hình; cùng một đô la đó đóng góp ở tuổi 45 chỉ có khoảng 20 năm.
Đây là lý do vì sao cùng một khoản đóng góp hàng tháng lại tạo ra số dư cuối cùng lớn hơn đáng kể nếu bắt đầu sớm hơn, ngay cả khi không tăng tỷ lệ đóng góp. Lịch tăng trưởng theo từng năm của công cụ này giúp hiện rõ hiệu ứng lãi kép đó — số dư tăng trưởng rõ rệt hơn ở những năm sau, dù tỷ lệ đóng góp và đối ứng vẫn không đổi.
Giới Hạn
Dự đoán này giả định lợi nhuận hàng năm không đổi, điều mà thị trường đầu tư thực tế chưa bao giờ mang lại — lợi nhuận biến động đáng kể theo từng năm, đôi khi âm, dù mức trung bình dài hạn có thể dương. Nó cũng giả định tỷ lệ đóng góp, tốc độ tăng lương và công thức đối ứng của nhà tuyển dụng không đổi trong suốt sự nghiệp của bạn, điều không có gì đảm bảo.
Nó không tính đến phí đầu tư, có thể làm giảm đáng kể tăng trưởng dài hạn, lịch trình được hưởng quyền lợi đối với khoản đóng góp của nhà tuyển dụng (một số nhà tuyển dụng yêu cầu vài năm làm việc trước khi khoản đối ứng thuộc hoàn toàn về bạn), hay các khoản rút bắt buộc tối thiểu sau khi nghỉ hưu. Hãy dùng công cụ này như một công cụ định hướng lập kế hoạch, không phải một dự báo chính xác.
Tình Huống Sử Dụng Thực Tế
Quyết định tỷ lệ đóng góp
So sánh số dư dự kiến ở các mức tỷ lệ đóng góp khác nhau để tìm mức phù hợp với ngân sách và mục tiêu của bạn.
Hiểu chi phí của việc đóng góp chưa đủ
Xem chính xác bạn đang bỏ lỡ bao nhiêu tiền đối ứng của nhà tuyển dụng ở mức đóng góp hiện tại.
Đánh giá kế hoạch 401(k) của công việc mới
So sánh hai đề nghị công việc với công thức đối ứng của nhà tuyển dụng khác nhau để thấy tác động dài hạn.
Kiểm tra tiến độ hướng tới số dư mục tiêu
Dự đoán liệu tỷ lệ tiết kiệm hiện tại của bạn có thực sự đạt được mục tiêu số dư khi nghỉ hưu hay không.
Lập kế hoạch quanh việc tăng lương
Xem việc tăng tỷ lệ đóng góp sau khi tăng lương thay đổi số dư hưu trí dự kiến của bạn ra sao.
Một công thức phổ biến là "đối ứng 50% cho đến 6% lương" — nghĩa là nếu bạn đóng góp 6% lương, nhà tuyển dụng của bạn thêm 3% nữa (một nửa số bạn đóng), tổng cộng 9% vào tài khoản của bạn. Đóng góp ít hơn ngưỡng đối ứng đồng nghĩa bỏ lỡ tiền miễn phí; đóng góp nhiều hơn ngưỡng đó thì phần vượt sẽ không được đối ứng thêm.
Cho năm 2026, mức trần hoãn thuế tự nguyện của IRS là 24.500 đô la cho nhân viên dưới 50 tuổi (công cụ này sử dụng mức trần đó). Nhân viên từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp thêm khoản "catch-up" ngoài mức trần tiêu chuẩn — hãy kiểm tra số liệu hiện hành của IRS, vì các mức trần này được điều chỉnh hàng năm theo lạm phát.
Đóng góp ít nhất đến ngưỡng đối ứng của nhà tuyển dụng được xem là khuyến nghị cơ bản, vì khoản đối ứng đó gần như là tiền miễn phí được cộng thẳng vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Ngoài ngưỡng đối ứng, việc có nên đóng góp thêm hay không phụ thuộc vào các ưu tiên tài chính khác của bạn như nợ lãi suất cao hay quỹ khẩn cấp.
Công cụ này giả định tỷ lệ đóng góp, công thức đối ứng của nhà tuyển dụng và lợi nhuận hàng năm không đổi qua mọi năm, đây là một sự đơn giản hóa — thị trường thực tế không mang lại lợi nhuận cùng một tỷ lệ mỗi năm, và lương, tỷ lệ đóng góp hay công thức đối ứng của nhà tuyển dụng của bạn đều có thể thay đổi trong suốt sự nghiệp. Hãy xem kết quả này như ước tính dài hạn sơ bộ, không phải một sự đảm bảo.
Công cụ này dự đoán từ lương và tỷ lệ đóng góp của bạn để ra số dư cuối cùng. [[link:/retirement-calculator|Máy tính hưu trí]] của chúng tôi tính ngược từ mục tiêu thu nhập hưu trí để ra quy mô quỹ hưu trí bạn cần, đây là một câu hỏi lập kế hoạch khác (và bổ trợ cho nhau).