Công Cụ Tính Hưu Trí

Dựa trên tỷ lệ rút tiền an toàn: Quỹ Hưu Trí Cần Có = Thu Nhập Hằng Năm Mục Tiêu / Tỷ Lệ Rút Tiền. Ví dụ, nếu muốn có 40.000 đô la mỗi năm khi nghỉ hưu với tỷ lệ rút 4%, bạn cần quỹ hưu trí 1.000.000 đô la (40.000 đô la / 0,04).

Quy tắc 4% là một nguyên tắc được trích dẫn rộng rãi, cho rằng việc rút 4% giá trị danh mục hưu trí trong năm đầu tiên, sau đó điều chỉnh theo lạm phát mỗi năm tiếp theo, trong lịch sử có rủi ro thấp về việc làm cạn kiệt danh mục trong suốt 30 năm nghỉ hưu. Đây là điểm khởi đầu, không phải sự đảm bảo — một số nhà hoạch định tài chính hiện nay khuyến nghị tỷ lệ thận trọng hơn (3-3,5%) cho thời gian nghỉ hưu dài hơn.

Điều này phụ thuộc vào cơ cấu đầu tư của bạn. Một danh mục đa dạng gồm cổ phiếu/trái phiếu trong lịch sử có lợi suất trung bình khoảng 6-8% mỗi năm trước lạm phát trong các giai đoạn dài, dù lợi suất biến động đáng kể theo từng năm và không bao giờ được đảm bảo.

Thu nhập hằng năm mục tiêu bạn nhập vào nên đã được tính theo sức mua hiện tại. Công cụ này không mô phỏng riêng lạm phát từ nay đến khi nghỉ hưu — để có ước tính thận trọng hơn, hãy cân nhắc nhập một mức thu nhập mục tiêu cao hơn để tính đến chi phí gia tăng theo thời gian.

Công cụ cho thấy mức đóng góp hằng tháng cần thiết để lấp khoảng cách trước tuổi nghỉ hưu mục tiêu. Nếu số tiền đó không khả thi, hãy cân nhắc làm việc thêm vài năm, giảm thu nhập mục tiêu khi nghỉ hưu, hoặc tăng dần tỷ lệ tiết kiệm theo thời gian.