Máy tính IRA miễn phí. Dự báo tăng trưởng số dư IRA (Truyền thống hoặc Roth) từ khoản đóng góp hàng năm và lợi nhuận hàng năm dự kiến, dùng giới hạn đóng góp IRS 2026.
Máy tính IRA dự báo số dư Tài Khoản Hưu Trí Cá Nhân của bạn tăng trưởng thế nào theo thời gian từ các khoản đóng góp hàng năm và lợi nhuận đầu tư lũy kép, áp dụng giới hạn đóng góp hàng năm của IRS cho năm đó.
1.142.159,97 €
Số dư dự báo khi nghỉ hưu
Cập nhật lần cuối:
Máy Tính IRA
Tài Khoản Hưu Trí Cá Nhân (IRA) là một tài khoản có ưu đãi thuế được thiết kế riêng cho tiết kiệm hưu trí, dành cho bất kỳ ai có thu nhập kiếm được bất kể người sử dụng lao động có cung cấp 401(k) hay không. Các ưu đãi thuế — hoặc khấu trừ ngay (Traditional) hoặc rút tiền miễn thuế sau này (Roth) — khiến việc đóng góp IRA đều đặn trở thành một trong những cách hiệu quả nhất để xây dựng tài sản hưu trí dài hạn.
Máy tính này dự báo một khoản đóng góp hàng năm cố định tăng trưởng thế nào theo thời gian nhờ lợi nhuận lũy kép, cho thấy sự khác biệt giữa số tiền bạn thực sự đóng góp và những gì tăng trưởng lũy kép thêm vào khi bạn đến tuổi nghỉ hưu.
Traditional so với Roth
Phép toán đầu tư cốt lõi giống hệt nhau cho cả hai loại tài khoản — cùng khoản đóng góp và tỷ lệ lợi nhuận tạo ra cùng số dư tài khoản theo thời gian. Điều khác biệt hoàn toàn là cách xử lý thuế: khoản đóng góp Traditional IRA thường làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn ngay bây giờ, nhưng mọi đồng đô-la rút ra khi nghỉ hưu đều bị đánh thuế như thu nhập thông thường, bao gồm toàn bộ phần tăng trưởng.
Khoản đóng góp Roth IRA không có ưu đãi thuế ngay, nhưng các khoản rút đủ điều kiện khi nghỉ hưu — cả khoản đóng góp lẫn hàng thập kỷ tăng trưởng đầu tư — hoàn toàn miễn thuế. Loại nào tốt hơn nhìn chung phụ thuộc vào việc bạn dự đoán mức thuế của mình sẽ cao hơn hay thấp hơn khi nghỉ hưu so với hiện tại.
Giới Hạn Đóng Góp
Giới hạn đóng góp IRA tương đối khiêm tốn so với giới hạn 401(k), điều này có nghĩa là việc đóng góp tối đa vào IRA đều đặn mỗi năm có tác động vượt trội đến tăng trưởng dài hạn đơn giản vì bạn bắt đầu quá trình lũy kép đó càng sớm càng tốt trong mỗi năm thuế.
Khoản đóng góp bổ sung khả dụng từ tuổi 50 trở lên tồn tại đặc biệt để giúp những người bắt đầu tiết kiệm muộn hơn, hoặc muốn tăng tốc tiết kiệm khi gần đến tuổi nghỉ hưu, đóng góp nhiều hơn mà không bị phạt. Máy tính này tự động áp dụng giới hạn cao hơn khi tuổi dự báo của bạn đạt 50.
Hạn Chế
Máy tính này giả định một khoản đóng góp hàng năm không đổi và một tỷ lệ lợi nhuận trung bình hàng năm không đổi, điều này đơn giản hóa thực tế — lợi nhuận thị trường thực tế biến động đáng kể từng năm, và ít người đóng góp chính xác cùng một số tiền mỗi năm trong hàng thập kỷ.
Nó cũng không tính đến những thay đổi trong tương lai đối với giới hạn đóng góp IRS (thường được điều chỉnh theo lạm phát định kỳ), phí đầu tư, hoặc giới hạn giảm dần điều kiện thu nhập Roth, tất cả đều có thể ảnh hưởng đáng kể đến kết quả thực tế so với dự báo đơn giản hóa này.
Trường Hợp Sử Dụng Thực Tế
Lập kế hoạch đóng góp hàng năm
Xem việc đóng góp tối đa IRA đều đặn ảnh hưởng thế nào đến số dư hưu trí dự báo của bạn.
So sánh các kịch bản Traditional so với Roth
Dự báo cùng lộ trình tăng trưởng để đưa ra quyết định về loại tài khoản dựa trên mức thuế dự kiến trong tương lai.
Ước tính mức độ sẵn sàng nghỉ hưu
Xem liệu tốc độ đóng góp hiện tại của bạn có đưa bạn đến mục tiêu số dư hưu trí hay không.
Quyết định về khoản đóng góp bổ sung
Hiểu rõ tác động dài hạn của việc đóng góp mức giới hạn cao hơn khi bạn bước sang tuổi 50.
Đặt mục tiêu tiết kiệm
Tính ngược từ số dư mục tiêu để tìm ra khoản đóng góp hàng năm cần thiết.
Khoản đóng góp Traditional IRA thường được khấu trừ thuế ngay lúc đóng, với khoản rút bị đánh thuế như thu nhập khi nghỉ hưu. Khoản đóng góp Roth IRA được thực hiện bằng tiền đã đóng thuế, nhưng các khoản rút đủ điều kiện khi nghỉ hưu — bao gồm toàn bộ tăng trưởng đầu tư — hoàn toàn miễn thuế. Máy tính này dự báo tăng trưởng số dư theo cùng cách cho cả hai loại; sự khác biệt nằm ở cách các khoản rút bị đánh thuế sau này.
Đối với năm 2026, giới hạn đóng góp IRA hàng năm của IRS là $7.500 cho người dưới 50 tuổi, và $8.600 cho người từ 50 tuổi trở lên (bao gồm khoản đóng góp bổ sung $1.100). Giới hạn này áp dụng cho tổng khoản đóng góp Traditional và Roth IRA kết hợp, không phải riêng từng tài khoản.
Có — bạn có thể đóng góp vào cả 401(k) của người sử dụng lao động và IRA trong cùng một năm, mặc dù khả năng khấu trừ thuế cho khoản đóng góp Traditional IRA có thể bị giới hạn nếu bạn hoặc vợ/chồng được bao phủ bởi kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc và thu nhập của bạn vượt ngưỡng nhất định. Điều kiện Roth IRA có giới hạn thu nhập riêng.
Lợi nhuận trung bình hàng năm dài hạn trong lịch sử cho một danh mục cổ phiếu đa dạng hóa nằm trong khoảng 7-10% trước lạm phát, mặc dù lợi nhuận thực tế biến động đáng kể từng năm và không được đảm bảo. Một giả định lập kế hoạch thận trọng (6-7%) thường được dùng để tránh ước tính quá cao số dư tương lai.
Không — máy tính này giả định bạn đủ điều kiện đóng góp toàn bộ số tiền bạn nhập. Điều kiện Roth IRA giảm dần ở các mức thu nhập cao hơn (ngưỡng tổng thu nhập điều chỉnh thay đổi hàng năm), nên người có thu nhập cao nên xác minh điều kiện của mình trước khi giả định có thể đóng góp toàn bộ giới hạn.