Công cụ tính trả thêm miễn phí. Tính số tiền lãi và thời gian bạn tiết kiệm được khi trả thêm cho một khoản vay hoặc thế chấp.
Máy tính trả thêm cho thấy bạn trả hết khoản vay nhanh hơn bao nhiêu và tiết kiệm được bao nhiêu tiền lãi khi cộng thêm một khoản cố định vào số tiền trả góp hàng tháng thông thường, vì mỗi euro trả thêm đều đi trực tiếp vào việc giảm phần gốc.
86.231,98 €
Tiền lãi tiết kiệm được
Cập nhật lần cuối:
Máy Tính Trả Thêm
Một khoản trả góp thông thường được chia thành lãi và gốc, với phần lãi được tính trên số dư hiện tại của bạn. Tuy nhiên, một khoản trả thêm hoàn toàn đi vào phần gốc, vì tiền lãi phải trả trong tháng đó đã được trang trải bởi khoản trả thông thường của bạn.
Sự khác biệt này có ý nghĩa rất lớn trong suốt thời hạn khoản vay: giảm gốc sớm có nghĩa là mọi phép tính lãi của các tháng tiếp theo đều bắt đầu từ một số dư nhỏ hơn, tạo ra lợi ích lãi kép ngày càng lớn khi bạn bắt đầu trả thêm càng sớm.
Hiệu Ứng Lãi Kép
Một khoản trả thêm thực hiện vào năm đầu tiên của khoản vay thế chấp 30 năm tiết kiệm được nhiều tổng tiền lãi hơn hẳn so với cùng khoản trả thêm đó thực hiện vào năm thứ hai mươi, vì khoản trả sớm tránh được tiền lãi trên phần gốc đó trong gần ba thập kỷ, trong khi khoản trả muộn chỉ tránh được tiền lãi trong khoảng thời gian ngắn còn lại.
Đây là lý do vì sao lời khuyên tài chính thường nhấn mạnh việc trả nợ mạnh mẽ ngay từ giai đoạn đầu của khoản vay — một euro gốc được xóa càng sớm thì càng ngăn được nhiều tổng tiền lãi khỏi việc bị tính.
Rút Ngắn Thời Hạn
Vì các khoản trả thêm đẩy nhanh việc giảm gốc, và gốc thấp hơn đồng nghĩa với tiền lãi thấp hơn, và tiền lãi thấp hơn đồng nghĩa một phần lớn hơn của mỗi khoản trả thông thường đi vào gốc — thời hạn vay thường giảm nhiều hơn mức tỷ lệ thuận so với quy mô khoản trả thêm.
Đây là một hiệu ứng phi tuyến tính thực sự: gấp đôi khoản trả thêm của bạn thường cắt giảm hơn một nửa thời gian còn lại của một khoản vay dài hạn, vì sự tăng tốc này tự cộng dồn lên chính nó trong suốt thời gian của khoản vay.
Những Điều Cần Lưu Ý
Một số khoản vay có phí phạt trả trước được thiết kế để ngăn cản việc trả nợ sớm, vì các bên cho vay thu được ít tổng tiền lãi hơn khi một khoản vay được trả hết trước thời hạn — luôn kiểm tra điều khoản khoản vay của bạn trước khi cam kết chiến lược trả thêm.
Cũng cần xác nhận với bên cho vay chính xác cách các khoản trả thêm được áp dụng. Nhiều đơn vị quản lý khoản vay mặc định áp dụng khoản trả thêm vào kỳ thanh toán theo lịch tiếp theo thay vì trực tiếp giảm gốc, điều này làm mất đi mục đích của việc trả thêm — bạn thường cần chỉ định rõ ràng khoản trả thêm là khoản trả chỉ dành cho phần gốc.
Tình Huống Sử Dụng Thực Tế
Quyết định trả thêm bao nhiêu
So sánh các mức trả thêm khác nhau để xem khoản tiết kiệm tiền lãi ở mỗi mức.
Lập kế hoạch chiến lược trả hết thế chấp
Ước tính bạn có thể hết nợ thế chấp sớm hơn bao lâu nhờ các khoản trả thêm đều đặn.
Đánh giá một khoản tiền bất ngờ hoặc tiền thưởng
Xem tác động của việc áp dụng một khoản trả thêm một lần vào phần gốc khoản vay của bạn.
So sánh trả nợ với đầu tư
Định lượng khoản tiết kiệm tiền lãi được bảo đảm để cân nhắc với lợi nhuận đầu tư tiềm năng.
Đặt mục tiêu lộ trình hết nợ
Tìm số tiền trả thêm cần thiết để trả hết khoản vay vào một ngày mục tiêu cụ thể.
Vì lãi được tính trên số dư còn lại mỗi tháng, bất kỳ khoản tiền thêm nào làm giảm gốc sớm cũng làm giảm tiền lãi của mọi tháng trong tương lai. Trong một khoản vay 20-30 năm, hiệu ứng lãi kép này có nghĩa là ngay cả một khoản trả thêm khiêm tốn cũng có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la tổng tiền lãi.
Điều này phụ thuộc vào lãi suất khoản vay của bạn so với lợi nhuận đầu tư kỳ vọng. Trả bớt một khoản vay là một "lợi tức" được bảo đảm bằng đúng lãi suất của bạn, trong khi đầu tư mang tính rủi ro nhưng có thể mang lại lợi nhuận dài hạn cao hơn — đối với nợ lãi suất cao hơn (như thẻ tín dụng), trả bớt nợ thường là lựa chọn rõ ràng hơn.
Hầu hết các bên cho vay cho phép trả thêm, nhưng bạn nên xác nhận khoản vay của mình không có phí phạt trả trước, và cụ thể yêu cầu bên cho vay áp dụng khoản trả thêm vào phần gốc thay vì vào các khoản trả theo lịch trong tương lai — nếu không, khoản trả thêm có thể chỉ trả trước cho kỳ thanh toán tiếp theo thay vì giảm số dư nợ.
Trả thêm mỗi tháng nhìn chung tiết kiệm được nhiều tiền lãi hơn một chút so với một khoản trả một lần hàng năm với cùng tổng số tiền, vì số dư được giảm sớm hơn và lãi tích lũy trên số dư thấp hơn trong phần lớn thời gian của năm. Cả hai cách đều tốt hơn nhiều so với việc không trả thêm gì cả.
Ngay cả những khoản trả thêm thỉnh thoảng — tiền hoàn thuế, tiền thưởng, hay một khoản tiền bất ngờ áp dụng vào phần gốc — cũng mang lại lợi ích thực sự, chỉ là tỷ lệ nhỏ hơn so với một khoản trả thêm hàng tháng đều đặn. Bất kỳ khoản giảm gốc nào cũng tiết kiệm được một phần tiền lãi trong tương lai.