حاسبة جدول إطفاء مجانية. اطّلع على الأصل والفائدة والرصيد المتبقي بدقة لكل دفعة من أي قرض أو رهن عقاري أو دين ذي أجل ثابت.
يقسّم جدول الإطفاء القرض دفعة بدفعة، ويوضح بالضبط أي جزء من كل دفعة يذهب للفائدة وأيّه يذهب لسداد الأصل، وما هو الرصيد المتبقي بعد كل دفعة. أدخل مبلغ القرض ونسبة الفائدة والمدة لعرض الجدول الكامل شهرًا بشهر.
1.199,10 €
الدفعة الشهرية
آخر تحديث:
حاسبة جدول الإطفاء
الدفعة الشهرية للقرض رقم واحد، لكنها تُخفي قصة متغيّرة في داخلها: مقدار ما يذهب من تلك الدفعة الثابتة إلى الفائدة مقابل ما يذهب لسداد الرصيد الفعلي يتغيّر كل شهر. يجعل جدول الإطفاء هذه القصة مرئية، إذ يسرد كل دفعة من الأولى إلى الأخيرة، مع تفصيل الفائدة والأصل والرصيد المتبقي لكل واحدة منها.
تولّد هذه الحاسبة ذلك الجدول الكامل لأي مبلغ قرض ونسبة فائدة ومدة — وهي مفيدة سواء كنت تقيّم عرض رهن عقاري أو قرض معيّن، أو ترغب فقط في فهم كيفية سداد قرض قسطي بفائدة ثابتة فعليًا مع مرور الوقت.
الفائدة المُقدَّمة
مع الدفعات المتساوية القياسية (نظام الأقساط)، تُحتسب الفائدة من جديد في كل فترة على أي رصيد متبقٍّ — وفي بداية القرض، يكون هذا الرصيد قريبًا من المبلغ الأصلي الكامل، لذا يكون جزء الفائدة من كل دفعة في أقصى حجمه. في رهن عقاري مدته 30 عامًا، من الشائع أن يذهب معظم دفعة السنة الأولى إلى الفائدة بدلًا من الأصل.
ومع استمرار الدفعات وتناقص الرصيد، تتقلص رسوم الفائدة معه، فتذهب حصة متزايدة من كل دفعة ثابتة نحو الأصل بدلًا من ذلك. وبحلول السنوات الأخيرة من القرض، يخفّض ما يقارب كامل الدفعة الرصيد. هذه نتيجة رياضية لكيفية تراكم الفائدة على الرصيد المتبقي، وليست خاصية مرتبطة بجهة إقراض معيّنة.
الدفعات المتساوية مقابل المتناقصة
إطفاء الدفعات المتساوية (نظام الأقساط) — الهيكل الأكثر شيوعًا للرهون العقارية والقروض الاستهلاكية — يبقي إجمالي الدفعة ثابتًا في كل فترة، مع تغيّر توزيع الفائدة والأصل خلف الكواليس كما وُصف أعلاه. في المقابل، يبقي إطفاء الدفعات المتناقصة جزء الأصل ثابتًا في كل فترة، ما يجعل إجمالي الدفعة يبدأ أعلى ثم يتراجع مع مرور الوقت، إذ ينتج عن تناقص الرصيد رسوم فائدة أصغر.
تؤدي الدفعات المتناقصة إلى دفع فائدة إجمالية أقل قليلًا على مدى عمر القرض (لأن الرصيد يُسدَّد بسرعة أكبر في الفترات الأولى)، لكنها تتطلب قدرة أعلى على الدفع في البداية. تستطيع هذه الحاسبة إنشاء أي من الجدولين لتقارن الهيكلين لنفس شروط القرض.
القيود
تنتج هذه الحاسبة جدول إطفاء أصل وفائدة خالصًا استنادًا إلى نسبة ثابتة طوال المدة — ولا تأخذ بعين الاعتبار النسب المتغيرة أو القابلة للتعديل التي تتغير في منتصف مدة القرض، أو الدفعات الإضافية أو المقطوعة التي تُسدَّد قبل الموعد المحدد، أو التكاليف الإضافية مثل ضرائب الملكية أو التأمين أو رسوم الإصدار التي قد تُدمج في دفعة رهن عقاري فعلية.
للحصول على حساب مخصص للرهن العقاري يتضمن تلك التكاليف الإضافية، راجع حاسبة الرهن العقاري. وللسداد الأسرع للقرض عبر دفعات إضافية، راجع حاسبة القرض.
حالات استخدام عملية
التحقق من مستندات القرض الخاصة بالمُقرِض
مضاهاة تفصيل الدفعات الذي قدّمته جهة الإقراض مع حساب مستقل.
فهم الجدول الزمني لسداد قرضك
معرفة اللحظة الدقيقة التي يتجاوز فيها رصيدك معالم مهمة مثل سداد 50%.
أغراض ضريبية ومحاسبية
فصل أجزاء الفائدة والأصل من الدفعات لسجلات الخصم الضريبي أو المحاسبة.
مقارنة هياكل القروض
معرفة الفروق في الدفعات والفائدة بين هيكلي الدفعات المتساوية والمتناقصة لنفس القرض.
التخطيط لإعادة التمويل
التحقق من رصيدك المتبقي الحالي في تاريخ مستقبلي محدد قبل تقرير ما إذا كانت إعادة التمويل منطقية.
جدول الإطفاء هو جدول كامل يسرد كل دفعة على مدى عمر القرض، موضحًا كيف تنقسم كل دفعة بين الفائدة والأصل، ورصيد القرض المتبقي بعد تلك الدفعة. إنه التفصيل الدقيق الكامن خلف الرقم الواحد للدفعة الشهرية.
تُحتسب الفائدة على الرصيد المتبقي في كل فترة، وهذا الرصيد يكون في أعلى مستوياته في بداية القرض. مع الدفعات المتساوية (نظام الأقساط)، يغطي مبلغ الدفعة الثابت رسوم فائدة أكبر في البداية، ما يترك جزءًا أقل للأصل — ومع تناقص الرصيد بمرور الوقت، يقل الجزء المطلوب للفائدة من كل دفعة، فيذهب المزيد نحو الأصل بدلًا من ذلك.
تُبقي الدفعات المتساوية (النظام القياسي "المُقسّط" أو نظام الأقساط) إجمالي الدفعة ثابتًا في كل فترة، مع تغيّر توزيع الفائدة والأصل بمرور الوقت. أما الدفعات المتناقصة فتُبقي جزء الأصل ثابتًا في كل فترة، بحيث يكون إجمالي الدفعة أعلى ما يكون في البداية ثم يتناقص مع انخفاض الرصيد، وبالتالي انخفاض رسوم الفائدة.
قارن الرصيد المتبقي في شهر معيّن وفق جدولك الاعتيادي مع سيناريو يتضمن دفعة إضافية مقطوعة أو متكررة — يوضح لك الجدول بالضبط مدى سرعة انخفاض الرصيد ومقدار الفائدة الإجمالية التي توفّرها بسداد الأصل قبل الموعد المحدد.
تستخدم معظم القروض القسطية ذات الأجل الثابت — الرهون العقارية وقروض السيارات والقروض الشخصية وقروض الطلاب القياسية — جداول إطفاء. أما الائتمان الدوّار مثل بطاقات الائتمان فلا يتبع جدولًا ثابتًا، لأن الرصيد والدفعات ووقت السداد تتفاوت وفقًا للإنفاق المستمر وسلوك السداد.