حاسبة تقاعد مجانية. اكتشف حجم مدخرات التقاعد التي تحتاجها باستخدام قاعدة السحب بنسبة 4%، وما إذا كانت مدخراتك واشتراكاتك الحالية تسير في المسار الصحيح.
تحدد حاسبة التقاعد حجم مدخرات التقاعد المطلوبة باستخدام معدل السحب الآمن: المدخرات المطلوبة = الدخل السنوي المستهدف ÷ معدل السحب (4% عادةً). ثم تُسقط مدخراتك الحالية واشتراكاتك الشهرية إلى سن التقاعد لتُظهر لك ما إذا كنت تسير في المسار الصحيح أو تواجه عجزًا.
130.650,34 €
أنت في المسار الصحيح — فائض متوقع
آخر تحديث:
حاسبة التقاعد
الطريقة الأكثر شيوعًا لتحديد هدف التقاعد هي العمل بشكل عكسي انطلاقًا من الدخل السنوي الذي تريده، باستخدام معدل سحب آمن. إذا كنت تريد 40,000 دولار سنويًا وتخطط لسحب 4% من محفظتك سنويًا، فستحتاج إلى مدخرات قدرها 40,000 ÷ 0.04 = 1,000,000 دولار.
قاعدة الـ4%
تعود قاعدة الـ4% إلى بحث تاريخي ("دراسة ترينيتي") اختبر كيف كانت ستؤدي معدلات سحب مختلفة على مدى فترات تقاعد امتدت 30 عامًا، باستخدام العوائد التاريخية للأسهم والسندات الأمريكية. معدل سحب ابتدائي بنسبة 4%، يُعدَّل سنويًا وفق التضخم، حقق تاريخيًا معدل نجاح مرتفعًا في عدم استنفاد المحفظة.
إنها قاعدة إرشادية للتخطيط وليست قانونًا ماليًا صارمًا — تعتمد معدلات السحب الآمنة الفعلية على طول فترة تقاعدك تحديدًا، وتركيبة محفظتك، وظروف السوق عند التقاعد، وقدرتك على تحمل المخاطر. يستخدم بعض المخططين المتحفظين نسبة 3-3.5% بدلًا من ذلك، مما يتطلب مدخرات أكبر لتحقيق الدخل نفسه.
سد الفجوة
تأتي مدخراتك المتوقعة من مصدرين ينموان بالتوازي: مدخراتك الحالية التي تنمو بالعائد المتوقع، واشتراكاتك الشهرية المستمرة التي تتراكم مع الوقت (وتنمو هي الأخرى بشكل مركّب). تُسقط هذه الحاسبة المصدرين بشكل منفصل، ثم تجمعهما لمقارنتهما بالمدخرات المطلوبة.
إذا كان هناك عجز، تُظهر الحاسبة بالضبط مقدار ما تحتاج إلى اشتراكه شهريًا، من اليوم وحتى سن التقاعد المستهدف، لسد هذا العجز — بافتراض ثبات معدل العائد المتوقع.
حاسبات ذات صلة
للتخطيط المالي ذي الصلة، اطّلع على حاسبة الفائدة المركبة، وحاسبة هدف الادخار، وحاسبة خطة الاستثمار المنتظم (SIP).
حالات استخدام عملية
مراجعة دورية لخطة التقاعد
الحصول على لمحة سنوية توضح ما إذا كنت في المسار الصحيح نحو سن التقاعد المستهدف.
قرارات تغيير المسار الوظيفي
فهم كيف يؤثر تغيير الراتب أو انقطاع العمل على الجدول الزمني لتقاعدك.
التخطيط للتقاعد المبكر
اختبار كيف يغيّر تقديم سن التقاعد معدل الادخار المطلوب.
تعديل معدل الاشتراك
إيجاد الاشتراك الشهري الدقيق اللازم لسد عجز متوقع.
مقارنة استراتيجيات السحب
معرفة كيف يغيّر معدل سحب أكثر تحفظًا (مثل 3.5% مقابل 4%) هدف مدخراتك.
باستخدام معدل السحب الآمن: المدخرات المطلوبة = الدخل السنوي المستهدف ÷ معدل السحب. فمثلًا، إذا رغبت في دخل قدره 40,000 دولار سنويًا خلال التقاعد بمعدل سحب 4%، فستحتاج إلى مدخرات قدرها 1,000,000 دولار (40,000 ÷ 0.04).
قاعدة الـ4% هي إرشاد شائع الاستخدام يقترح أن سحب 4% من قيمة محفظة التقاعد في السنة الأولى، ثم تعديل المبلغ سنويًا وفق التضخم، كان تاريخيًا منخفض المخاطر من حيث استنفاد المحفظة على مدى 30 عامًا من التقاعد. إنها نقطة انطلاق وليست ضمانًا — بعض المخططين الماليين يقترحون الآن معدلات أكثر تحفظًا (3-3.5%) لفترات تقاعد أطول.
يعتمد ذلك على تركيبة استثماراتك. حققت المحفظة المتنوعة من الأسهم والسندات تاريخيًا عائدًا سنويًا يتراوح بين 6-8% تقريبًا قبل التضخم على المدى الطويل، رغم أن العوائد تتفاوت بشكل كبير من عام لآخر وليست مضمونة أبدًا.
من المفترض أن الدخل السنوي المستهدف الذي تدخله معبّر عنه بالفعل بالقوة الشرائية الحالية. لا تنمذج هذه الحاسبة التضخم بشكل منفصل بين الآن والتقاعد — للحصول على تقدير أكثر تحفظًا، فكّر في إدخال دخل مستهدف أعلى لمراعاة ارتفاع التكاليف مع الزمن.
تُظهر الحاسبة الاشتراك الشهري اللازم لسد الفجوة بحلول سن التقاعد المستهدف. إذا لم يكن هذا المبلغ ممكنًا، فكّر في العمل بضع سنوات إضافية، أو تقليل دخل التقاعد المستهدف، أو زيادة معدل ادخارك تدريجيًا مع الوقت.