حاسبة IRA

مساهمات IRA التقليدي عادةً ما تكون قابلة للخصم الضريبي الآن، مع خضوع السحوبات للضريبة كدخل عند التقاعد. أما مساهمات Roth IRA فتُدفع من أموال بعد الضريبة، لكن السحوبات المؤهلة عند التقاعد — بما فيها كل نمو الاستثمار — تكون معفاة تماماً من الضريبة. تتوقع هذه الحاسبة نمو الرصيد بنفس الطريقة لكليهما؛ والفرق يكمن في كيفية فرض الضريبة على السحوبات لاحقاً.

لعام 2026، حد مساهمة IRA السنوي لدى IRS هو 7,500 دولار لمن هم دون 50 عاماً، و8,600 دولار لمن هم 50 عاماً فأكثر (تشمل مساهمة تعويضية إضافية قدرها 1,100 دولار). ينطبق هذا الحد على مجموع مساهماتك في IRA التقليدي وRoth معاً، وليس على كل حساب على حدة.

نعم — يمكنك المساهمة في كل من 401(k) من جهة العمل وIRA في نفس السنة، رغم أن قابلية الخصم الضريبي لمساهمتك في IRA التقليدي قد تكون محدودة إذا كنت أنت أو زوجك مشمولين بخطة تقاعد في مكان العمل ويتجاوز دخلك عتبات معينة. أهلية Roth IRA لها حدود دخل منفصلة خاصة بها.

كانت متوسطات العوائد السنوية طويلة الأجل التاريخية لمحفظة أسهم متنوعة في نطاق 7-10% قبل التضخم، رغم أن العوائد الفعلية تتفاوت بشكل كبير من سنة لأخرى وليست مضمونة. غالباً ما يُستخدم افتراض تخطيطي متحفظ (6-7%) لتجنّب المبالغة في تقدير الأرصدة المستقبلية.

لا — تفترض هذه الحاسبة أنك مؤهل للمساهمة بكامل المبلغ الذي تُدخله. تتلاشى أهلية Roth IRA تدريجياً عند مستويات دخل أعلى (عتبات دخل إجمالي معدَّل تتغير سنوياً)، لذا يجب على أصحاب الدخل المرتفع التحقق من أهليتهم قبل افتراض قدرتهم على المساهمة بكامل الحد.