حاسبة دفعة إضافية مجانية. احسب مقدار الفائدة والوقت اللذين توفّرهما بإجراء دفعات إضافية على قرض أو رهن عقاري.
توضح حاسبة الدفعة الإضافية مدى سرعة سدادك للقرض ومقدار الفائدة التي ستوفّرها بإضافة مبلغ إضافي ثابت إلى دفعتك الشهرية المعتادة، لأن كل يورو إضافي يذهب مباشرة نحو خفض الأصل.
86.231,98 €
الفائدة الموفَّرة
آخر تحديث:
حاسبة الدفعة الإضافية
تُقسَّم دفعة القرض القياسية بين الفائدة والأصل، مع احتساب جزء الفائدة على رصيدك الحالي. أما الدفعة الإضافية فتذهب بالكامل نحو الأصل، لأن الفائدة المستحقة لذلك الشهر قد غُطِّيت بالفعل بدفعتك العادية.
هذا الفارق مهم جدًا على مدى عمر القرض: خفض الأصل مبكرًا يعني أن حساب فائدة كل شهر لاحق يبدأ من رصيد أصغر، ما يخلق فائدة مضاعفة تنمو كلما بدأت أبكر بإجراء دفعات إضافية.
تأثير المضاعفة
دفعة إضافية تُجرى في السنة الأولى من رهن عقاري مدته 30 عامًا توفّر إجمالي فائدة أكبر بكثير من نفس الدفعة الإضافية التي تُجرى في السنة العشرين، لأن الدفعة المبكرة تتجنب الفائدة على ذلك الأصل لما يقارب ثلاثة عقود، بينما الدفعة المتأخرة تتجنب الفائدة فقط للفترة القصيرة المتبقية.
هذا ما يفسّر لماذا تشدّد النصائح المالية غالبًا على سداد الديون بقوة في وقت مبكر من عمر القرض — فكلما أُلغِيَ يورو من الأصل أبكر، زاد إجمالي الفائدة الذي يمنع فرضه إلى الأبد.
تقليص المدة
لأن الدفعات الإضافية تسرّع خفض الأصل، وانخفاض الأصل يعني رسوم فائدة أقل، وانخفاض رسوم الفائدة يعني ذهاب حصة أكبر حتى من كل دفعة عادية نحو الأصل — غالبًا ما تتقلص مدة القرض بأكثر من مبلغ متناسب نسبةً إلى حجم الدفعة الإضافية.
هذا تأثير غير خطي حقًا: مضاعفة دفعتك الإضافية عادة ما تختصر أكثر من نصف الوقت المتبقي على قرض طويل الأمد، لأن التسارع يتضاعف على نفسه طوال عمر القرض.
اعتبارات عملية
تحمل بعض القروض غرامات سداد مبكر مصممة لثني المقترضين عن سداد الدين مبكرًا، لأن جهات الإقراض تكسب فائدة إجمالية أقل عندما يُسدَّد القرض قبل الموعد المحدد — تحقّق دائمًا من شروط قرضك قبل الالتزام باستراتيجية دفعات إضافية.
تأكد أيضًا من جهة الإقراض بالضبط كيف تُطبَّق الدفعات الإضافية. تلجأ العديد من الجهات المدير للقروض افتراضيًا إلى تطبيق المبالغ الإضافية على دفعتك المقررة التالية بدلًا من خفض الأصل مباشرة، ما يُفرغ الهدف من معناه — عادة ما تحتاج إلى تحديد المبلغ الإضافي صراحة كدفعة أصل فقط.
حالات استخدام عملية
تحديد المبلغ الإضافي المناسب للدفع
مقارنة مبالغ دفعات إضافية مختلفة لمعرفة التوفير في الفائدة عند كل مستوى.
التخطيط لاستراتيجية سداد رهن عقاري
تقدير المدة الأقرب التي يمكنك فيها التخلص من الرهن العقاري بدفعات إضافية منتظمة.
تقييم مبلغ غير متوقع أو مكافأة
معرفة أثر تطبيق دفعة إضافية لمرة واحدة على أصل قرضك.
مقارنة سداد الديون بالاستثمار
تحديد التوفير المضمون في الفائدة لموازنته مقابل عوائد استثمارية محتملة.
تحديد جدول زمني للتخلص من الديون
إيجاد مبلغ الدفعة الإضافية اللازم لسداد قرض بحلول تاريخ مستهدف محدد.
لأن الفائدة تُحتسب على رصيدك المتبقي كل شهر، فإن أي مبلغ إضافي يخفّض الأصل مبكرًا يخفّض أيضًا رسوم الفائدة لكل شهر مستقبلي. على مدى قرض من 20-30 عامًا، يعني هذا التأثير المضاعف أن حتى دفعة إضافية متواضعة يمكن أن توفّر آلافًا من إجمالي الفائدة.
يعتمد ذلك على نسبة فائدة قرضك مقارنة بالعوائد الاستثمارية الواقعية المتوقعة. سداد القرض هو "عائد" مضمون يساوي نسبة فائدتك، بينما يحمل الاستثمار مخاطرة لكنه قد يحقق عوائد أعلى على المدى الطويل — بالنسبة للديون ذات النسبة الأعلى (مثل بطاقات الائتمان)، يُعتبر سدادها عادة الخيار الأوضح.
تسمح معظم جهات الإقراض بالدفعات الإضافية، لكن يجب عليك التأكد من عدم وجود غرامات سداد مبكر على قرضك، وأن توجّه جهة الإقراض تحديدًا لتطبيق المبلغ الإضافي على الأصل بدلًا من الدفعات المقررة مستقبلًا — وإلا فقد يقوم ذلك فقط بدفع قسطك التالي مسبقًا بدلًا من خفض الرصيد.
توفّر الدفعة الإضافية كل شهر عمومًا فائدة أكبر قليلًا من دفعة سنوية مقطوعة واحدة بنفس المبلغ الإجمالي، لأن الرصيد يُخفَّض في وقت أبكر وتتراكم الفائدة على رصيد أقل لجزء أكبر من العام. كلا النهجين أفضل بكثير من عدم الدفع بمبلغ إضافي على الإطلاق.
حتى الدفعات الإضافية العرضية — استرداد ضريبي، مكافأة، أو مبلغ غير متوقع يُطبَّق على الأصل — توفّر فائدة حقيقية، وإن كانت أصغر نسبيًا من دفعة إضافية شهرية منتظمة. أي خفض للأصل يوفّر بعض الفائدة المستقبلية.