حاسبة HELOC مجانية. احسب الحد الأقصى لخط ائتمان الملكية العقارية (Home Equity Line of Credit)، ودفعات فترة السحب على أساس الفائدة فقط، وأقساط السداد.
تقدّر حاسبة HELOC الحد الأقصى لخط ائتمان الملكية العقارية بناءً على قيمة منزلك، ورصيد الرهن العقاري الحالي، والحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة الذي يحدده المُقرض، ثم تحسب القسط الشهري خلال فترة السحب القائمة على الفائدة فقط، وفترة السداد المتناقص بالكامل التي تليها.
120.000,00 €
الحد الأقصى لـ HELOC
آخر تحديث:
حاسبة HELOC
يعمل HELOC على مرحلتين متمايزتين تُنتجان دفعات شهرية مختلفة تماماً. خلال فترة السحب، تدفع عادةً الفائدة فقط على المبلغ الذي اقترضته، ما يبقي الدفعات منخفضة ويمكن التنبؤ بها لكنه لا يخفّض رصيد أصل الدين إطلاقاً.
وبمجرد انتهاء فترة السحب، تبدأ فترة السداد، ويتحول رصيدك المتبقي إلى قرض متناقص بالكامل — أي أن دفعتك تشمل الآن أصل الدين والفائدة معاً، محسوبة لتسديد الرصيد بالكامل بحلول نهاية فترة السداد. تعرض هذه الحاسبة كلا مبلغي الدفعة حتى تتمكن من التخطيط لهذا الانتقال.
نسبة القرض إلى القيمة المجمّعة
لا يسمح لك المُقرضون بالاقتراض مقابل 100% من قيمة منزلك — فهم يحدّون إجمالي دينك المضمون (الرهن العقاري الحالي زائد HELOC) بنسبة مئوية من القيمة المُقدَّرة للمنزل، غالباً بين 80% و85%. تُسمى هذه النسبة نسبة القرض إلى القيمة المجمّعة، أو CLTV.
يُحسب الحد الأقصى لـ HELOC بأخذ سقف CLTV من قيمة منزلك وطرح رصيد الرهن العقاري المتبقي عليك. وكلما زادت الملكية العقارية التي بنيتها — عبر سداد الرهن العقاري أو ارتفاع قيمة المنزل — كبُر حد HELOC المتاح لك.
الفائدة فقط مقابل السداد المتناقص
قد تخلق الدفعات المنخفضة القائمة على الفائدة فقط خلال فترة السحب إحساساً زائفاً بالقدرة على تحمّل التكلفة، لأن أياً من تلك الدفعة لا يخفّض ما تدين به. المقترضون الذين يسحبون الحد الأقصى ويسدّدون الفائدة فقط يواجهون زيادة كبيرة في الدفعة — قد تتضاعف أو أكثر — بمجرد بدء فترة السداد.
التخطيط المسبق لهذا الانتقال، سواء بسداد مبالغ إضافية من أصل الدين خلال فترة السحب أو بوضع ميزانية للدفعة الأعلى في فترة السداد مسبقاً، يساعد على تجنّب صدمة الدفعات عند تغيّر هيكل القرض.
القيود
تفترض هذه الحاسبة سعر فائدة ثابتاً طوال الفترتين، لكن معظم حسابات HELOC تحمل سعراً متغيراً قد يتغير مع تحركات الأسعار المرجعية، ما قد يغيّر مبالغ دفعتك الفعلية مع الوقت. كما تفترض أنك تسحب المبلغ كاملاً مقدماً بدلاً من التدرج، وهذا تبسيط لكيفية استخدام معظم حسابات HELOC فعلياً.
لا تشمل الحاسبة تكاليف الإغلاق، أو الرسوم السنوية، أو رسوم الإنهاء المبكر التي يفرضها بعض المُقرضين، وكلها تختلف حسب المُقرض ويجب أخذها بعين الاعتبار في مقارنة التكلفة الإجمالية عند البحث عن HELOC.
حالات استخدام عملية
التخطيط لتجديد المنزل
تقدير المبلغ الذي يمكن اقتراضه مقابل الملكية العقارية لتمويل مشروع ما.
مقارنة عروض HELOC من المُقرضين
التحقق من تأثير اختلاف الأسعار وسقوف CLTV على حدك المتاح ودفعاتك.
وضع ميزانية لفترة السداد
فهم مقدار زيادة دفعتك بعد انتهاء فترة السحب.
الاختيار بين HELOC وقرض الملكية العقارية
معرفة تكلفة خط الائتمان الدوّار مقارنة بقرض الدفعة الواحدة.
التحقق من مقدار الملكية العقارية التي بنيتها
معرفة قدرتك الاقتراضية المتاحة بناءً على رصيد رهنك العقاري الحالي وقيمة منزلك.
خط ائتمان الملكية العقارية (HELOC) هو خط ائتمان دوّار مضمون بمنزلك، يشبه بطاقة الائتمان لكن بضمان الملكية العقارية بدلاً من البطاقة. يمكنك سحب الأموال حسب الحاجة حتى الحد المسموح به خلال فترة السحب، وعادةً تدفع الفائدة فقط على المبلغ الذي اقترضته فعلاً.
عادةً ما يحدد المُقرضون سقفاً لإجمالي دين الرهن العقاري وHELOC كنسبة مئوية من قيمة المنزل — غالباً 80-85% كنسبة قرض إلى قيمة مجمّعة (CLTV). الحد الأقصى لـ HELOC هو هذا السقف مطروحاً منه رصيد الرهن العقاري الحالي.
تتطلب معظم حسابات HELOC دفعات فائدة فقط خلال فترة السحب (عادةً 5-10 سنوات)، ما يبقي الدفعات المبكرة منخفضة. وعند بدء فترة السداد، يجب سداد الرصيد المستحق بالكامل، لذا تقفز الدفعات لتشمل أصل الدين والفائدة معاً.
تحمل معظم حسابات HELOC سعر فائدة متغيراً مرتبطاً بمعدل مرجعي مثل السعر الأساسي (prime rate)، ما يعني أن قسطك قد يتغير مع الوقت وفق تحركات الأسعار. يقدّم بعض المُقرضين خياراً بسعر ثابت لكل الرصيد أو جزء منه — تفترض هذه الحاسبة سعراً ثابتاً لتبسيط الحساب.
نعم — على عكس قرض الملكية العقارية الذي يُصرف دفعة واحدة، يُعد HELOC ائتماناً دوّاراً. يمكنك سداد الرصيد وسحب الأموال مجدداً حتى الحد المسموح به طوال فترة السحب، بطريقة مشابهة لعمل بطاقة الائتمان.
تُصمَّم فترة السداد بحيث تُطفئ الدفعات المنتظمة الرصيد بالكامل بحلول نهاية المدة، مثل أي قرض عادي. وإذا لم تتمكن من مواكبة الدفعات، فأنت معرّض لخطر التعثر، الذي قد يؤدي إلى حجز الرهن لأن HELOC مضمون بمنزلك.