حاسبة سداد بطاقة ائتمان مجانية. احسب المدة اللازمة لسداد رصيد بطاقة الائتمان وإجمالي الفائدة المدفوعة عند دفعة شهرية معيّنة.
تقدّر حاسبة سداد بطاقة الائتمان عدد الأشهر اللازمة لسداد رصيد بدفعة شهرية ثابتة، وإجمالي الفائدة التي ستدفعها على طول الطريق، استنادًا إلى نسبة فائدة بطاقتك.
34 شهر
الوقت اللازم للسداد
آخر تحديث:
حاسبة سداد بطاقة الائتمان
تتضاعف فائدة بطاقة الائتمان شهريًا، ما يعني أن الفائدة غير المدفوعة تُضاف إلى رصيدك وتبدأ في توليد فائدتها الخاصة في الشهر التالي مباشرة. مع نسب فائدة سنوية مرتفعة عادة، يفسّر هذا التأثير المضاعف لماذا يمكن أن تنمو ديون بطاقات الائتمان بسرعة مفاجئة إذا اقتصر الأمر على دفع الحد الأدنى فقط.
تحاكي هذه الحاسبة نفس هذه المضاعفة الشهرية بشكل عكسي — بتطبيق دفعتك الفعلية على الفائدة والأصل كل شهر — لتوضح لك بالضبط عدد الأشهر اللازمة للوصول إلى رصيد صفري عند مستوى دفعتك الحالي.
فخّ الحد الأدنى للدفعات
يُحتسب الحد الأدنى لدفعات بطاقة الائتمان عادة كنسبة صغيرة من رصيدك — غالبًا 1-3% — وهو مصمم ليغطي بالكاد رسوم فائدة ذلك الشهر على البطاقات مرتفعة النسبة، تاركًا القليل جدًا لخفض الأصل الفعلي.
هذا ما يجعل دفع الحد الأدنى فقط قادرًا على إطالة الجدول الزمني للسداد إلى 15-20+ عامًا ومضاعفة إجمالي الفائدة المدفوعة عدة مرات مقارنة بالرصيد الأصلي. حتى زيادة متواضعة فوق الحد الأدنى يمكن أن تختصر سنوات من وقت السداد.
أثر الدفعة
لأن الفائدة تُحتسب على رصيد متناقص، فإن كل دولار إضافي يُدفَع فوق رسوم الفائدة يذهب مباشرة نحو الأصل، ما يخفّض بدوره فائدة الشهر التالي — ما يخلق تأثيرًا مضاعفًا يعمل لصالحك بمجرد أن تبدأ في سداد الدين بدلًا من تراكمه.
هذا يعني أن العلاقة بين مبلغ الدفعة ووقت السداد ليست خطية — فمضاعفة دفعتك غالبًا ما تختصر وقت السداد إلى أكثر من النصف، لأن جزءًا أكبر من كل دفعة يذهب إلى الأصل مبكرًا، ما يسرّع منحنى السداد بأكمله.
القيود
تفترض هذه الحاسبة دفعة شهرية ثابتة ودون رسوم جديدة تُضاف إلى الرصيد — في الواقع، فإن الاستمرار في استخدام البطاقة أثناء سدادها سيطيل الجدول الزمني للسداد ويزيد إجمالي الفائدة المدفوعة عمّا هو موضح هنا.
كما لا تأخذ بعين الاعتبار فترات الفائدة الترويجية بنسبة 0%، أو عروض تحويل الرصيد، أو تغيرات النسبة مع الوقت، وكلها يمكن أن تؤثر بشكل ملموس في جدول سداد فعلي مقارنة بهذا التوقع المبسّط ذي النسبة الثابتة.
حالات استخدام عملية
التخطيط لجدول سداد الديون
معرفة عدد الأشهر بالضبط اللازمة لتصبح خاليًا من الديون عند دفعتك الحالية.
تحديد المبلغ الإضافي المناسب للدفع
مقارنة جداول السداد عند مستويات دفع مختلفة لإيجاد هدف واقعي.
تقييم عرض تحويل رصيد
مقارنة تكلفة سدادك الحالية مع بطاقة تحويل رصيد ذات نسبة أقل.
فهم التكلفة الحقيقية للدين
معرفة إجمالي الفائدة التي ستُدفَع فوق الرصيد الأصلي.
تحديد تاريخ هدف للتخلص من الديون
معرفة الدفعة الشهرية اللازمة لتصبح خاليًا من الديون بحلول تاريخ محدد.
إذا لم تتجاوز دفعتك الشهرية الفائدة المفروضة ذلك الشهر، فلن ينخفض رصيدك أبدًا — ستدفع فائدة إلى الأبد دون أن تمس الأصل. الحد الأدنى الموضّح هو دفعة الفائدة فقط؛ تحتاج إلى دفع أكثر من ذلك لإحراز تقدم فعلي.
تتضاعف فائدة بطاقة الائتمان عادة شهريًا: كل شهر، تُفرض الفائدة على رصيدك الحالي بمقدار 1/12 من نسبتك السنوية (APR)، ثم تُضاف إلى ما تدين به. تطبّق هذه الحاسبة نفس هذه المضاعفة الشهرية لتوقّع جدول سدادك.
بطاقات الائتمان دين غير مضمون — لا يوجد ضمان يدعم القرض — ما يعني أن مُصدري البطاقات يفرضون نسبًا أعلى لتعويض مخاطر التعثر الأعلى مقارنةً بالقروض المضمونة مثل الرهون العقارية أو قروض السيارات. تتراوح النسب عادة بين 15% و30%+ من النسبة السنوية حسب ملفك الائتماني.
من الناحية الفنية، نعم، لكن ذلك قد يستغرق عقودًا ويكلّف أضعاف الرصيد الأصلي من الفائدة، لأن الحد الأدنى للدفعات يُحتسب عادة كنسبة صغيرة من الرصيد (غالبًا 1-3%)، وهو ما يتجاوز بالكاد الفائدة الشهرية على بطاقة مرتفعة النسبة.
تكون نسب فائدة بطاقات الائتمان (غالبًا أكثر من 20% نسبة سنوية) دائمًا تقريبًا أعلى من العوائد الاستثمارية الواقعية طويلة الأمد، لذا يُعتبر سداد ديون بطاقات الائتمان مرتفعة الفائدة عمومًا خيارًا أفضل من "عائد" مضمون مقارنة باستثمار نقود إضافية أثناء حمل رصيد.