Үнэгүй кредит картын өрийн тооцоолуур. Тодорхой сарын төлбөрөөр кредит картын үлдэгдлийг төлж дуусахад хэдий хугацаа шаардагдах, нийт хэдий хэмжээний хүү төлөхийг тооцоол.
Кредит картын өрийн тооцоолуур нь картынхаа хүүгийн хувь дээр үндэслэн тогтмол сарын төлбөрөөр үлдэгдлээ хэдий сард төлж дуусахыг, мөн замдаа хэдий хэмжээний нийт хүү төлөхийг тооцдог.
34 сар
Төлж дуусах хугацаа
Сүүлд шинэчлэгдсэн:
Кредит Картын Өрийн Тооцоолуур
Кредит картын хүү сар бүр хуримтлагддаг тул төлөгдөөгүй хүү таны үлдэгдэлд нэмэгдэж, дараагийн сард өөрийн хүүг эхлэн үүсгэдэг. Ихэвчлэн өндөр APR-тай хамт энэ хуримтлалын нөлөө нь зөвхөн хамгийн бага төлбөр хийвэл кредит картын өр гэнэтхэн хурдан өсөж болдгийн шалтгаан юм.
Энэхүү тооцоолуур ижил сар бүрийн хуримтлалыг эсрэг чиглэлд загварчлаж — таны бодит төлбөрийг сар бүр хүү болон үндсэн зээлд хэрэглэж — таны одоогийн төлбөрийн түвшинд тэг үлдэгдэлд хүрэхэд хэдэн сар шаардагдахыг яг таг харуулдаг.
Хамгийн Бага Төлбөрийн Урхи
Кредит картын хамгийн бага төлбөрийг ихэвчлэн таны үлдэгдлийн бага хувиар — ихэвчлэн 1-3%-иар — тооцдог бөгөөд энэ нь өндөр хүүтэй картуудын тухайн сарын хүүгийн зардлыг л бараг нөхөхөд зориулагдсан бөгөөд бодит үндсэн зээлийг бууруулахад маш бага юм үлддэг.
Тиймээс зөвхөн хамгийн багыг л төлөх нь төлж дуусах хугацааг 15-20+ жил хүртэл сунгаж, анхны үлдэгдэлтэй харьцуулахад нийт төлсөн хүүг хэд дахин нэмэгдүүлж болно. Хамгийн бага төлбөрөөс бага зэрэг ч гэсэн их төлөх нь төлж дуусах хугацаанаас хэдэн жил хасаж болно.
Төлбөрийн Нөлөө
Хүү нь буурч буй үлдэгдэл дээр тооцогддог тул хүүгийн зардлаас дээгүүр төлсөн доллар бүр шууд үндсэн зээлд ордог бөгөөд энэ нь дараагийн сарын хүүгийн зардлыг өөрөө бууруулж — та хуримтлуулах бус харин өрөө бууруулж эхэлмэгц танд ашигтайгаар ажиллах хуримтлалын нөлөөг үүсгэдэг.
Энэ нь төлбөрийн хэмжээ болон төлж дуусах хугацааны хоорондох хамаарал шугаман биш гэсэн үг — төлбөрөө хоёр дахин нэмэгдүүлэх нь ихэвчлэн төлж дуусах хугацааг талаас илүү хасдаг, учир нь төлбөр бүрийн илүү их хэсэг эрт үндсэн зээлд орж, бүхэл төлбөрийн муруйг хурдасгадаг.
Хязгаарлалт
Энэхүү тооцоолуур нь тогтмол сарын төлбөр, үлдэгдэлд шинэ зардал нэмэгдэхгүй гэж таамаглаж байгаа — бодит амьдрал дээр картаа төлж байхдаа үргэлжлүүлэн ашиглах нь энд харуулснаас илүү төлж дуусах хугацааг сунгаж, нийт хүүг нэмэгдүүлнэ.
Энэ нь мөн урамшуулалт 0% APR үе, үлдэгдэл шилжүүлэх санал, эсвэл цаг хугацааны туршид хүүгийн өөрчлөлтийг тооцдоггүй — эдгээр бүгд бодит төлж дуусах хугацаанд энэ энгийн тогтмол хүүтэй таамаглалтай харьцуулахад мэдэгдэхүйц нөлөө үзүүлж болно.
Практик Хэрэглээ
Өр төлөх хугацааг төлөвлөх
Одоогийн төлбөрөөрөө өргүй болоход яг хэдэн сар шаардагдахыг харах.
Хэдий хэмжээ нэмэлт төлөхөө шийдэх
Бодитой зорилт олохын тулд өөр өөр төлбөрийн түвшин дэх төлж дуусах хугацааг харьцуулах.
Үлдэгдэл шилжүүлэх саналыг үнэлэх
Одоогийн төлж дуусах өртгөө бага хүүтэй үлдэгдэл шилжүүлэх картттай харьцуулах.
Өрийн бодит өртгийг ойлгох
Анхны үлдэгдэл дээр нэмэгдэн төлөгдөх нийт хүүг харах.
Өргүй болох зорилтот огноог тогтоох
Тодорхой огноонд өргүй болоход шаардагдах сарын төлбөрийг тооцоолох.
Хэрэв таны сарын төлбөр тухайн сарын хүүгийн зардлаас давахгүй бол таны үлдэгдэл хэзээ ч буурахгүй — та үндсэн зээлдээ хүрэлгүй мөнхөд хүү төлж байх болно. Харуулсан хамгийн бага дүн бол зөвхөн хүүг л нөхөх төлбөр юм; жинхэнэ дэвшилт гаргахын тулд үүнээс их төлөх шаардлагатай.
Кредит картын хүү нь ихэвчлэн сар бүр хуримтлагддаг: сар бүр таны одоогийн үлдэгдэл дээр APR (жилийн хувийн хэмжээ)-ийн 1/12-ийг ногдуулж, дараа нь таны өрт нэмдэг. Энэхүү тооцоолуур энэ ижил сар бүрийн хуримтлалыг ашиглан таны төлбөрийн хуваарийг тооцоолдог.
Кредит карт нь барьцаагүй өр юм — зээлийг нэг ч барьцаа хамгаалдаггүй — энэ нь орон сууцны буюу автомашины зээл зэрэг барьцаатай зээлтэй харьцуулахад дефолтын өндөр эрсдэлийг нөхөхийн тулд зээл олгогчид өндөр хүү ногдуулдаг гэсэн үг. Таны зээлийн профилоос хамаарч хүү ихэвчлэн 15%-иас 30%+ APR хооронд хэлбэлздэг.
Техникийн хувьд тийм, гэхдээ энэ нь хэдэн арван жил зарцуулж, анхны үлдэгдлийнхээ хэдэн дахин илүү хүүд зарцуулах болно, учир нь хамгийн бага төлбөрийг ихэвчлэн үлдэгдлийн бага хувь (ихэвчлэн 1-3%)-аар тооцдог бөгөөд энэ нь өндөр хүүтэй картын сарын хүүгээс бараг давдаггүй.
Кредит картын хүүгийн хувь (ихэвчлэн 20%+ APR) нь бодитой урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын өгөөжөөс бараг үргэлж өндөр байдаг тул үлдэгдэлтэй байхдаа нэмэлт мөнгийг хөрөнгө оруулахаас өндөр хүүтэй кредит картын өрөө төлөх нь илүү найдвартай баталгаатай "өгөөж" гэж ерөнхийдөө тооцогддог.