Үнэгүй өрийн төлбөрийн тооцоолуур. Аль нь хурдан төлөгдөж, илүү их хүү хэмнэдгийг харахын тулд өрийн цасан бөмбөлөг (хамгийн бага үлдэгдэл эхэлж) болон уулын нуранги (хамгийн өндөр хүү эхэлж) аргыг харьцуул.
Өрийн төлбөрийн тооцоолуур нь олон өрийг төлж дуусахад хэдий хугацаа шаардагдах, хоёр түгээмэл стратегийн дор хэдий хэмжээний хүү төлөхийг харуулдаг: цасан бөмбөлөг арга (сэтгэл зүйн урам зоригийн төлөө хамгийн бага үлдэгдлийг эхэлж их төлөх) ба уулын нуранги арга (нийт хүүг хамгийн бага байлгахын тулд хамгийн өндөр хүүтэйгээ эхэлж их төлөх).
55 сар
Өргүй болох хугацаа
Сүүлд шинэчлэгдсэн:
Өрийн Төлбөрийн Тооцоолуур
Танд нэгэн зэрэг хэд хэдэн өр байвал — кредит карт, автомашины зээл, магадгүй хувийн зээл — эдгээрийг дайрах дараалал нь та хэр хурдан өргүй болох, замдаа хэдий хэмжээний хүү төлөхийг хоёуланг өөрчилдөг. Бүх зүйл дээр зөвхөн хамгийн багыг л төлөх нь эцэст нь тэнд хүргэдэг боловч удаан, хамгийн их хүүгийн зардлаар. Хэрэв танд байгаа нэмэлт мөнгийг тодорхой дарааллаар нэг өрд чиглүүлбэл энэ нь эрс хурдасдаг.
Энэ дарааллыг сонгох хамгийн түгээмэл хоёр арга бол өрийн цасан бөмбөлөг ба өрийн уулын нуранги юм. Хоёул сар бүр яг ижил нийт төлбөрийг ашигладаг — тэдгээр нь зөвхөн аль өр эхлээд нэмэлт мөнгийг авах талаараа л ялгаатай.
Уулын Нуранги: Зардалд Тохируулах
Уулын нуранги арга нь үлдэгдлээс үл хамааран хамгийн өндөр хүүтэй өр рүү бүх нэмэлт төлбөрийг чиглүүлдэг. Энэ нь математикийн хувьд оновчтой арга юм — нэмэлт төлбөрийн доллар бүр таныг хамгийн их зардал гаргуулж буй үлдэгдлийг бууруулж, та дуустал бүх өрийн нийт төлөх хүүг хамгийн бага болгодог.
Сул тал нь сэтгэл зүйн шинжтэй: хэрэв таны хамгийн өндөр хүүтэй өр том үлдэгдэлтэй бол ямар нэгэн бие даасан өрийг бүрэн арилгахад удаан хугацаа зарцуулж болно, энэ нь суурь математик өөрийн ашигт ажиллаж байгаа хэдий ч зарим хүнд урам хугалдаг.
Цасан Бөмбөлөг: Урам Зоригт Тохируулах
Цасан бөмбөлөг арга нь хүүгийн хувиас үл хамааран хамгийн бага үлдэгдэлтэй өр рүү бүх нэмэлт төлбөрийг чиглүүлдэг. Энэ нь ихэвчлэн та бие даасан өрүүдийг дараалан хурдан төлж дуусгана гэсэн үг — тэдгээрийн нэг нь та одоогоор зорилгодоо аваагүй байгаа өрөөс бага хүүтэй байсан ч гэсэн — энэ нь олон хүнд төлөвлөгөөгөө дагаж мөрдөх урам зоригийг хадгалдаг цуврал хурдан хожил үзүүлдэг.
Сул тал нь зардал юм: та үргэлж хамгийн өндөр хүүтэй өрийг эхлээд дайрдаггүй тул ижил нэмэлт төлбөрийн дүн, хугацааны хувьд уулын нурангийн аргаас арай илүү нийт хүү төлөх болно.
Хязгаарлалт
Энэхүү тооцоолуур нь сар бүр тогтмол нэмэлт төлбөрийн дүнг бүх өр төлөгдтөл тогтвортой хэрэглэж, хамгийн бага төлбөр болон хүүгийн хувь бүхэл хугацаанд тогтмол хэвээр байна гэж таамаглаж байна — бодит амьдрал дахь хувьсах хүүтэй өр, урамшуулалт хүүгийн үе, эсвэл сараас сар өөрчлөгдөх нэмэлт төлбөрийн дүн нь энэ таамгаас өөр бодит үр дүн үзүүлнэ.
Энэ нь мөн үлдэгдэл шилжүүлэлт, өр нэгтгэх зээл, эсвэл өрийн эвлэрлийн хэлэлцээрийг загварчлаагүй бөгөөд эдгээр нь бүгд төлбөрийн математикийг мэдэгдэхүйц өөрчилж болно. Олон өрийн стратегийн харьцуулалтын оронд ганц өрийн амортизацийн харагдацыг манай зээлийн тооцоолуур-аас үзнэ үү.
Практик Хэрэглээ
Төлбөрийн стратеги сонгох
Таны тодорхой өрд зориулсан цасан бөмбөлөг болон уулын нурангийн бодит хугацаа, хүүгийн зардлын ялгааг харьцуулах.
Хэдий хэмжээ нэмэлт төлөхөө шийдэх
Нэмэлт сарын төлбөрөө нэмэгдүүлэх нь өргүй болох хугацааг хэрхэн богиносгодгийг шалгах.
Санаандгүй орлогын эргэн тойронд төлөвлөх
Нэмэлт төлбөрийн төсөвт хийсэн нэг удаагийн нэмэгдэл төлбөрийн хурдасгал хэрхэн нөлөөлдгийг харах.
Зорилтот огноогоор урам зоригоо хадгалах
Тодорхойгүй төлбөрийн хугацааны оронд ажиллах тодорхой сарын тоо авах.
Өр нэгтгэх эсэхийг үнэлэх
Одоогийн олон өрийн төлбөрийн хугацааг таамагласан нэг нэгтгэсэн зээлтэй харьцуулах.
Хоёр арга нь өр бүр дээр хамгийн багыг төлж, дараа нь нэмэлт мөнгийг нэг зорилтот өрд хэрэглэдэг. Цасан бөмбөлөг арга нь хамгийн бага үлдэгдлийг эхэлж зорьж, бие даасан өрийг хурдан арилгаж урамшуулах ахицын мэдрэмж өгдөг. Уулын нуранги арга нь хамгийн өндөр хүүтэйг эхэлж зорьдог бөгөөд энэ нь математикийн хувьд бүх төлбөрийн хугацаанд төлөх нийт хүүг хамгийн бага болгодог.
Уулын нуранги арга нь үргэлж хамгийн үнэтэй өрийг эхэлж дайрдаг тул нийт хүүгээр илүү их хэмнэдэг. Цасан бөмбөлөг арга нь зарим хүмүүст практикт илүү их хэмнэлт үзүүлж болно, учир нь бүтэн өрийг эрт төлж дуусгах нь — жижиг байсан ч — урам зоригийг хадгалах хожил өгдөг. Аль нь ч бүх нийтэд "илүү сайн" биш; энэ нь зардлыг хамгийн бага болгоход эсвэл хурдан хожилд илүү урам зоригтой байхаас хамаарна.
Нэмэлт төлбөр гэдэг нь та тогтвортой төлж чадах бүх өрийнхөө нэгдсэн хамгийн бага төлбөрөөс дээш дүн юм. Энэхүү тооцоолуур энэ бүх нэмэлт дүнг сонгосон стратегиас хамааран нэг зорилтот өрд зарцуулдаг бол бусад өр бүр өөрийн хамгийн бага төлбөрөө хэвээр авдаг.
Тийм, гэхдээ ихэвчлэн бага зэргээр. Уулын нуранги арга нь ижил нэмэлт төлбөрийн дүнгийн хувьд ихэвчлэн цасан бөмбөлгөөс бага нийт хүү үзүүлдэг боловч яг ялгаа нь таны тодорхой үлдэгдэл, хүүнээс хамаарна — энэ тооцоолуур танд өөрийн тооны харьцуулалтыг харуулна.
Зорилтот өр тэгт хүрмэгц түүний хамгийн бага төлбөрийн дүн чөлөөлөгдөж дараагийн зорилтот өрийн нэмэлт төлбөрийн санд нэмэгддэг — энэ нь өр бүр арилах тусам таны төлбөрийн хүч өсдөг "цасан бөмбөлөг" эсвэл "уулын нуранги" нөлөө юм.