Зээлийн төлбөр, нийт хүүг тооцоол, бүрэн хорогдуулах хуваарийг харах. Аннуитет vs буурах төлбөрийг харьцуул. Үнэгүй PDF экспорт.
Сүүлд шинэчлэгдсэн:
Зээлийн тооцоолуур
Зээлийн тооцоолуур нь зээл авахаасаа өмнө сарын төлбөр, нийт хүүгийн зардал болон нийт эргэн төлөлтийн дүнг тооцоолоход тусалдаг санхүүгийн төлөвлөлтийн хэрэгсэл юм. Хувийн зээл, автомашины зээл эсвэл бусад хэрэглэгчийн зээлийг авч үзэж буй эсэхээс үл хамааран зээлийн бодит зардлыг ойлгох нь мэдээлэлтэй санхүүгийн шийдвэр гаргахад чухал ач холбогдолтой.
Манай үнэгүй онлайн зээлийн тооцоолуур нь бүртгэлгүйгээр шуурхай үр дүн өгдөг. Зүгээр л зээлийн дүн, хүүгийн хувь, эргэн төлөлтийн хугацааг оруулахад төлбөрийн бүрэн задаргааг харах болно. Бүрэн хорогдуулах хуваарийг PDF хэлбэрээр экспортлох боломжтой.
Гарын авлага
Тооцоолуурыг ашиглах нь энгийн. Зээлийн дүн талбарт зээлэхэд төлөвлөж буй нийт дүнгээ оруулна уу. Дараа нь зээлдүүлэгчийн санал болгож буй Жилийн хүүгийн хувь-ийг оруулна уу — энэ нь жилийн хувь, сарын бус. Дараа нь жил эсвэл сараар Зээлийн хугацаа-гаа тохируулна уу.
Эцэст нь Төлбөрийн хэлбэр-ийг сонгоно уу. Ихэнх хэрэглэгчийн зээл аннуитет (тэгш) төлбөр ашигладаг, гэвч зарим Европын банкууд буурах төлбөрийн хуваарийг санал болгодог. Аливаа параметрийг өөрчлөхөд тооцоолуур бодит цагт шинэчлэгдэж, өөр өөр хувилбарыг хурдан харьцуулах боломжтой.
Тооцоолуур гурван гол үзүүлэлтийг харуулдаг: Сарын төлбөр, зээлийн хугацааны туршид төлөх Нийт хүү, болон Нийт төлсөн дүн (үндсэн зээл дээр хүү нэмсэн). Бялуу диаграм нийт төлбөрийн хэдий хувь нь үндсэн зээлд, хэдий нь хүүд орж байгааг харуулдаг бол шугаман диаграм цаг хугацааны явцад үлдэгдлийг хянадаг.
Төлбөрийн аргууд
Европт хамгийн түгээмэл хоёр зээлийн эргэн төлөлтийн арга нь аннуитет ба буурах төлбөр юм. Ялгааг ойлгох нь танд их мөнгө хэмнэж болно.
Аннуитет төлбөр-ийн хувьд зээлийн бүх хугацаанд сар бүр ижил тогтмол дүнг төлдөг. Эхний саруудад их хэсэг нь хүүд очно. Цаг хугацааны явцад илүү их хэсэг нь үндсэн зээлийг бууруулна. Энэ арга нь төсөвлөхийг хялбар болгодог тул алдартай — сарын үүргээ үргэлж мэддэг.
Буурах төлбөр-ийн хувьд үндсэн зээлийн хэсэг тогтмол хэвээр байдаг ч үлдэгдэл буурах тусам хүүгийн хэсэг буурна. Эхний төлбөр хамгийн өндөр бөгөөд дараагийн төлбөр бүр бага зэрэг буурна. 5 жил, 5%-ийн хүүтэй €10,000 зээлд: аннуитет = ~€1,323 нийт хүү, буурах = ~€1,271 — ~€52 хэмнэнэ.
Оновчлол
Шаардлагатай сарын дүнгээс илүү нэмэлт төлбөр хийх нь зээлийн нийт зардлыг бууруулах хамгийн үр дүнтэй аргуудын нэг юм. Нэмэлт евро бүр шууд үндсэн зээлийн үлдэгдлийг бууруулж, ингэснээр ирээдүйн бүх саруудад тооцоологдох хүүг бууруулдаг.
Тооцоолуур дахь "Нэмэлт төлвөл яах вэ?" гулсагчийг ашиглан яг хэдий хэмжээний цаг, мөнгө хэмнэж болохыг харна уу. 6%-ийн хүүтэй 10 жилийн €20,000 зээлд сар бүр €50 нэмэлт нэмэх нь €1,200 гаруй хүү хэмнэж, зээлийн хугацааг нэгээс дээш жилээр богиносгоно.
Хорогдуулах
Хорогдуулах хуваарь нь зээлийн хугацааны туршид хийгдэх бүх төлбөрийг харуулдаг дэлгэрэнгүй хүснэгт юм. Сар бүрийн хувьд төлбөрийн хэдий хэсэг нь үндсэн зээлд, хэдий хэсэг нь хүүд очиж байгааг болон төлбөрийн дараах үлдэгдлийг яг задалдаг.
Энэ нь зээлийн дунд цэгийг хэзээ давах, төлбөрийн ихэнх хэсэг хүүнээс үндсэн зээл рүү шилжих цагийг, нэмэлт төлбөр хэрхэн нөлөөлөхийг ойлгоход тусалдаг. Манай тооцоолуур бүрэн хуваарийг гаргаж PDF баримт болгон экспортлох боломжтой.
Холбогдох тооцоолуурууд
Нотариусын хөлс болон даатгалыг оруулсан бүрэн зардлын задаргааг харахын тулд ипотекийн тооцоолуур-ийг ашиглана уу. Ирээдүйд хуримтлал бий болгож байгаа бол нийлмэл хүүгийн тооцоолуур нь зээлийн эргэн төлөлтийн хажуугаар хуримтлал хэрхэн өсч байгааг харуулдаг.
Практик зөвлөмжүүд
Олон зээлдүүлэгчийг харьцуул
Зээлийн хүү банк хооронд ихээхэн ялгаатай байдаг. Шийдвэр гаргахаасаа өмнө дор хаяж гурван өөр зээлдүүлэгчээс үнийн санал аваарай.
Зээлийн оноогоо шалгана уу
Илүү өндөр зээлийн оноо нь ихэвчлэн бага хүүтэй байх нөхцөлийг хангадаг. Өргөдөл гаргахаасаа өмнө зээлийн тайлангаа хянаж, аливаа асуудлыг шийдвэрлээрэй.
Зээлийн хугацааг анхаарч үзээрэй
Богино хугацаатай зээлийн хүү ихэвчлэн бага байдаг. 3 жилийн хугацаатай зээл нь 7 жилийн хугацаатай зээлээс хамаагүй дээр хүүтэй байж болно.
Нийт зардлыг хар
Урт хугацаатай сарын бага төлбөр нь нийт хүүнд илүү их мөнгө төлнө гэсэн үг юм. Сценариар нийт зардлыг харьцуул.
Хэлэлцэх
Зээлийн нөхцөлийг ихэвчлэн тохиролцох боломжтой байдаг, ялангуяа та санхүүгийн өндөр түвшний мэдээлэлтэй эсвэл банктай одоо байгаа харилцаатай бол.
Төлбөрийг ажиглаарай
Зарим зээлдүүлэгчид эх үүсвэрийн хураамж, боловсруулалтын хураамж, эсвэл эрт эргэн төлөлтийн торгууль ногдуулдаг. Эдгээрийг нийт зардлын харьцуулалтдаа оруулаарай.
Аннуитет төлбөр зээлийн туршид адилхан хэвээр байдаг — сар бүр ижил дүн төлдөг боловч үндсэн зээл болон хүүгийн харьцаа өөрчлөгддөг. Буурах төлбөр эхэндээ өндөр байдаг ч үндсэн зээлийн хэсэг тогтмол хэвээр байхад хүү буурч сар бүр буурдаг. Буурах төлбөр нийт хүүг бага болгодог.
Аннуитет зээлийн хувьд сарын төлбөрийг M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1] томъёогоор тооцоолно. Энд P нь зээлийн дүн, r нь сарын хүүгийн хувь, n нь сарын тоо. Буурах зээлийн хувьд үндсэн зээлийн хэсэг тогтмол (зээлийн дүн / сарын тоо) бөгөөд хүүг үлдэгдэл дэнгийн дагуу тооцоолно.
Нэмэлт төлбөр хийснээр нийт төлсөн хүү болон зээлийн хугацааг хоёуланг нь мэдэгдэхүйц бууруулж болно. Яг хэдийг хэмнэхийг харахын тулд 'Нэмэлт төлбөр хийвэл яах вэ?' гулсагчийг ашиглана уу. Сар бүр €50-100 нэмэлт төлбөр хийсэн ч гэсэн урт хугацааны зээлийн хүүнд мянга мянган евро хэмнэж болно.
Хорогдуулах хуваарь нь сар бүрийн төлбөр бүрийг үндсэн зээл болон хүүгийн хэсэг болгон задарч, үлдэгдэл дэнгийн хамт харуулдаг зээлийн төлбөрүүдийн бүрэн хүснэгт юм. Зээлийг цаг хугацааны явцад яг хэрхэн төлж дуусгахыг ойлгоход туслана.
Банкнаас санал болгосон жилийн хувь хэмжээ (APR)-ийг ашиглана уу. Энэ нь сарын хувь хэмжээ биш жилийн хүүгийн хувь юм. Европт зээлийн нийтлэг хүүгийн хувь нь зээлийн төрөл болон зээлийн профилийн дагуу 3%-аас 12% хүртэл байдаг.