Үнэгүй тэтгэврийн тооцоолуур. 4%-ийн зарцуулалтын дүрмийг ашиглан хэр том тэтгэврийн сан хэрэгтэйг, одоогийн хадгаламж, шимтгэл тань зорилтдоо хүрч байгаа эсэхийг ол.
Тэтгэврийн тооцоолуур нь аюулгүй зарцуулалтын хувийг ашиглан хэрэгтэй тэтгэврийн санг тодорхойлдог: Шаардлагатай Тэтгэврийн Сан = Зорилтот Жилийн Орлого / Зарцуулалтын Хувь (ихэвчлэн 4%). Дараа нь энэ нь таны одоогийн хадгаламж, сарын шимтгэлийг тэтгэвэрт гарах насанд хүртэл урьдчилан тооцоолж, та зорилтдоо хүрч байгаа эсвэл дутагдалтай тулгарч байгааг харуулдаг.
130.650,34 €
Та зорилтдоо хүрч байна — тооцоолсон илүүдэл
Сүүлд шинэчлэгдсэн:
Тэтгэврийн Тооцоолуур
Тэтгэврийн зорилтын хэмжээг тодорхойлох хамгийн түгээмэл арга бол аюулгүй зарцуулалтын хувийг ашиглан хүссэн жилийн орлогоосоо ухраан тооцох явдал юм. Хэрэв та жилд $40,000 хүсэж, багцынхаа 4%-ийг жил бүр зарцуулахаар төлөвлөж байвал танд $40,000 / 0.04 = $1,000,000 тэтгэврийн сан хэрэгтэй.
4% Дүрэм
4% дүрэм нь түүхэн судалгаанаас ("Trinity судалгаа") эх сурвалжтай бөгөөд түүхэн АНУ-ын хувьцаа, бондын өгөөжийг ашиглан 30 жилийн тэтгэврийн хугацаанд янз бүрийн зарцуулалтын хувь хэрхэн ажиллах байсныг шалгасан. Жил бүр инфляцид тохируулсан 4%-ийн эхний зарцуулалтын хувь нь багцыг дуусгахгүй байх өндөр түүхэн амжилттай байсан.
Энэ нь санхүүгийн хууль биш төлөвлөлтийн эвристик юм — бодит аюулгүй зарцуулалтын хувь нь таны тодорхой тэтгэврийн хугацаа, багцын хольц, тэтгэвэрт гарах үеийн зах зээлийн нөхцөл, эрсдэлийн тэсвэрлэх чадвараас хамаарна. Зарим консерватив төлөвлөгчид оронд нь 3-3.5% ашигладаг бөгөөд энэ нь ижил орлогод илүү том тэтгэврийн сан шаарддаг.
Зөрүүг Арилгах
Таны тооцоолсон тэтгэврийн сан нь зэрэгцээ өсдөг хоёр эх сурвалжаас гардаг: хүлээгдэж буй өгөөжөөр өсдөг одоогийн хадгаламж тань, болон цаг хугацааны туршид (мөн бүрдэлтэй) хуримтлагдаж буй тогтмол сарын шимтгэл тань. Энэ тооцоолуур хоёуланг тусад нь тооцоолж, дараа нь шаардлагатай тэтгэврийн сантай харьцуулахын тулд нэгтгэдэг.
Хэрэв дутагдал байгаа бол тооцоолуур одоогоос зорилтот тэтгэвэрт гарах нас хүртэл яг хэдийг сард хувь нэмэрлэх ёстойг харуулдаг, энэ нь таны хүлээгдэж буй өгөөжийн хувь хадгалагдана гэж таамаглаж байна.
Холбоотой Тооцоолуурууд
Холбоотой санхүүгийн төлөвлөлтийн хувьд манай нийлмэл хүүгийн тооцоолуур, хадгаламжийн зорилтын тооцоолуур, SIP тооцоолуурыг үзнэ үү.
Практик Хэрэглээ
Тэтгэврийн төлөвлөлтийн шалгалт
Зорилтот тэтгэвэрт гарах насандаа зорилтдоо хүрч байгаа эсэхийн жил бүрийн агшин зургийг авах.
Ажил солих шийдвэр
Цалингийн өөрчлөлт эсвэл карьерийн завсарлага таны тэтгэврийн хугацаанд хэрхэн нөлөөлдгийг ойлгох.
Эрт тэтгэвэрт гарах (FIRE) төлөвлөлт
Эртний тэтгэвэрт гарах нас таны шаардлагатай хадгаламжийн хувийг хэрхэн өөрчилдгийг шалгах.
Шимтгэлийн хувийн тохируулга
Тооцоолсон дутагдлыг арилгахад шаардлагатай яг сарын шимтгэлийг олох.
Зарцуулалтын стратеги харьцуулах
Илүү консерватив зарцуулалтын хувь (жишээ нь 3.5% эсрэг 4%) таны зорилтот тэтгэврийн санг хэрхэн өөрчилдгийг харах.
Аюулгүй зарцуулалтын хувийг ашиглан: Шаардлагатай Тэтгэврийн Сан = Зорилтот Жилийн Орлого / Зарцуулалтын Хувь. Жишээ нь, тэтгэвэрт гарсны дараа жилд $40,000 хүсэж, 4% зарцуулалтын хувьтай бол $1,000,000 тэтгэврийн сан хэрэгтэй ($40,000 / 0.04).
4% дүрэм нь эхний жилдээ тэтгэврийн багцын үнэ цэнийн 4%-ийг зарцуулж, дараа нь жил бүр инфляцид тохируулах нь 30 жилийн тэтгэврийн хугацаанд багцыг дуусгах эрсдэл түүхэн хувиар бага байсан гэдгийг санал болгодог өргөн иш татагддаг зөвлөмж юм. Энэ нь баталгаа биш эхлэлийн цэг юм — зарим төлөвлөгчид одоо урт хугацааны тэтгэврийн хувьд илүү консерватив хувийг (3-3.5%) санал болгодог.
Энэ нь таны хөрөнгө оруулалтын хольцоос хамаарна. Төрөлжсөн хувьцаа/бондын багц түүхэн хувьд урт хугацаанд инфляцийн өмнө жилд ойролцоогоор 6-8% өгөөж өгдөг байсан ч жил бүр өгөөж мэдэгдэхүйц ялгаатай бөгөөд хэзээ ч баталгаагүй.
Таны оруулсан зорилтот жилийн орлого аль хэдийн өнөөгийн худалдан авах чадварын нөхцлөөр байх ёстой. Энэ тооцоолуур одоогоос тэтгэвэрт гарах хугацаа хүртэлх инфляцийг тусад нь загварчилдаггүй — илүү консерватив тооцоо хийхийн тулд цаг хугацааны туршид өсөх өртгийг тооцох илүү өндөр зорилтот орлого оруулахыг анхаараарай.
Тооцоолуур зорилтот тэтгэвэрт гарах насанд хүртэл зөрүүг арилгахад шаардлагатай сарын шимтгэлийг харуулдаг. Хэрэв тэр хэмжээ боломжгүй бол хэдэн жил илүү ажиллах, зорилтот тэтгэврийн орлогоо бууруулах, эсвэл хадгаламжийн хувиа аажмаар нэмэгдүүлэхийг авч үзээрэй.