Үнэгүй HELOC тооцоолуур. Гэрийн өмч барьцаалсан зээлийн шугамын дээд лимит, зөвхөн хүү төлөх үеийн болон эргэн төлөлтийн шатны төлбөрийг тооцоол.
HELOC тооцоолуур нь таны гэрийн үнэ цэн, одоогийн ипотекийн үлдэгдэл, зээлдүүлэгчийн зээл/үнэ цэнийн дээд хязгаар дээр үндэслэн таны хамгийн их гэрийн өмчийн зээлийн шугамын лимитийг тооцоолж, дараа нь зөвхөн хүү төлөх шатны сарын төлбөр болон бүрэн эргэн төлөх шатны сарын төлбөрийг тооцоолдог.
120.000,00 €
HELOC-ийн дээд лимит
Сүүлд шинэчлэгдсэн:
HELOC тооцоолуур
HELOC нь маш өөр сарын төлбөр гаргадаг хоёр тодорхой шатаар ажилладаг. Ашиглах шатанд та ихэвчлэн зөвхөн авсан дүн дээрээ хүү төлдөг тул төлбөр бага, урьдчилан таамаглах боломжтой байдаг ч энэ нь таны үндсэн үлдэгдлийг огт бууруулдаггүй.
Ашиглах шат дуусахад эргэн төлөх шат эхэлж, таны үлдэгдэл бүрэн амортизацитай зээл болж хувирдаг — өөрөөр хэлбэл таны төлбөр одоо үндсэн дүн, хүү хоёуланг агуулж, эргэн төлөх хугацааны төгсгөл хүртэл үлдэгдлийг бүрэн барагдуулах байдлаар тооцогдоно. Энэ тооцоолуур нь хоёр төлбөрийн дүнг харуулах тул та шилжилтэд төлөвлөгөө хийж чадна.
Нийлбэр зээл/үнэ цэн
Зээлдүүлэгчид гэрийн үнэ цэнийн 100%-д зээл олгодоггүй — тэд таны нийт баталгаат өрийг (одоогийн ипотек нэмэх HELOC) гэрийн үнэлгээт үнэ цэнийн тодорхой хувь, ихэвчлэн 80%-85%-иар хязгаарладаг. Үүнийг нийлбэр зээл/үнэ цэнийн харьцаа буюу CLTV гэдэг.
Таны HELOC-ийн дээд лимит нь гэрийн үнэ цэнээс CLTV хязгаарыг тооцоод, одоо байгаа ипотекийн үлдэгдлийг хасаж тооцогддог. Та ипотекоо барагдуулах, эсвэл гэрийн үнэ цэн өсөх замаар илүү их өмч бий болгосон тусам, боломжит HELOC лимит тань улам томордог.
Зөвхөн хүү ба Амортизаци
Ашиглах шатны бага, зөвхөн хүүгийн төлбөр нь буруу мэдрэмж төрүүлж болно, учир нь энэ төлбөрийн ямар ч хэсэг таны өрийг бууруулдаггүй. Хамгийн их дүнг авч, зөвхөн хүү төлж байсан зээлдэгчид эргэн төлөх шат эхлэхэд төлбөрийн ихээхэн өсөлт — заримдаа хоёр дахин ба түүнээс дээш — тулгардаг.
Ашиглах шатанд нэмэлт үндсэн дүн төлөх эсвэл өндөр эргэн төлөх шатны төлбөрт эрт бэлдэх зэргээр энэ шилжилтэд урьдчилан төлөвлөх нь зээлийн бүтэц өөрчлөгдөх үед төлбөрийн цочролоос сэргийлдэг.
Хязгаарлалт
Энэ тооцоолуур хоёр шатанд тогтмол хүүгийн хувийг таамагладаг, гэхдээ ихэнх HELOC нь эталон хүү өөрчлөгдөхөд өөрчлөгддөг хувьсах хүүтэй байдаг бөгөөд энэ нь таны бодит төлбөрийн хэмжээг цаг хугацааны явцад өөрчилнө. Мөн энэ нь та бүх дүнг аажмаар биш нэг дор шууд авна гэж таамагладаг, энэ нь HELOC-ийг бодит байдал дээр хэрхэн ашигладагийг хялбаршуулсан хэлбэр юм.
Энэ нь зарим зээлдүүлэгчийн авдаг хаалтын зардал, жилийн шимтгэл, эсвэл эрт цуцлах шимтгэлийг оруулаагүй бөгөөд эдгээр нь зээлдүүлэгч бүрээр өөр байдаг тул HELOC сонгохдоо нийт зардлын харьцуулалтдаа тооцоонд оруулах хэрэгтэй.
Практик хэрэглээ
Гэрийн засвар төлөвлөх
Төслөө санхүүжүүлэхийн тулд гэрийн өмчийнхөө эсрэг хэдий хэмжээ зээлж болохоо тооцоолох.
Зээлдүүлэгчдийн HELOC саналуудыг харьцуулах
Өөр өөр хүүгийн хувь, CLTV хязгаар таны боломжит лимит, төлбөрт хэрхэн нөлөөлдгийг шалгах.
Эргэн төлөх шатанд төсөв төлөвлөх
Ашиглах шат дуусахад таны төлбөр хэрхэн нэмэгдэхийг ойлгох.
HELOC болон гэрийн өмчийн зээлийн хооронд сонгох
Эргэлтийн зээлийн шугам нэг удаагийн бөөн дүнтэй зээлтэй харьцуулахад хэдий зардалтайг харах.
Хэдий хэмжээний өмч бий болгосноо шалгах
Одоогийн ипотекийн үлдэгдэл, гэрийн үнэ цэн дээр үндэслэн боломжит зээлийн чадвараа харах.
Гэрийн өмчийн зээлийн шугам (HELOC) бол таны гэрийн өмчөөр баталгаажсан эргэлтийн зээлийн шугам бөгөөд кредит картны нэгэн адил боловч барьцаа нь таны гэрийн өмч байдаг. Та ашиглах шатанд лимит хүртлээ шаардлагатай үедээ мөнгө авч болох бөгөөд ихэвчлэн зөвхөн авсан дүн дээрээ хүү төлдөг.
Зээлдүүлэгчид ихэвчлэн таны нийлбэр ипотек болон HELOC өрийг гэрийн үнэ цэнийн тодорхой хувиар — ихэвчлэн 80-85% нийлбэр зээл/үнэ цэн (CLTV) хязгаарладаг. Таны HELOC-ийн дээд лимит нь энэ хязгаараас одоогийн ипотекийн үлдэгдлийг хассан дүн юм.
Ихэнх HELOC нь ашиглах шатанд (ихэвчлэн 5-10 жил) зөвхөн хүүгийн төлбөр шаарддаг тул эхний төлбөрүүд бага байдаг. Эргэн төлөх шат эхлэхэд та бүх үлдэгдлээ барагдуулах ёстой тул төлбөр нь үндсэн дүн болон хүү хоёрыг оруулан огцом нэмэгддэг.
Ихэнх HELOC нь prime rate гэх мэт эталон хүүтэй холбоотой хувьсах хүүтэй байдаг тул хүү өөрчлөгдөхөд таны төлбөр цаг хугацааны хувьд өөрчлөгдөж болно. Зарим зээлдүүлэгч үлдэгдлийн бүхэл эсвэл хэсэгт нь тогтмол хүүгийн сонголт санал болгодог — энэ тооцоолуур энгийн байдлаар тогтмол хүүг тооцно.
Тийм — нэг удаагийн бөөн дүн олгодог гэрийн өмчийн зээлээс ялгаатай нь HELOC бол эргэлтийн зээл юм. Та ашиглах шатанд үлдэгдлээ төлж, дахин лимит хүртлээ мөнгө авч болно, энэ нь кредит картны ажиллах зарчимтай төстэй.
Эргэн төлөх шат нь тогтмол төлбөрөөр хугацааны төгсгөлд үлдэгдлийг бүрэн барагдуулах (амортизаци хийх) байдлаар зохион байгуулагддаг, ердийн зээлтэй адил. Хэрэв та төлбөрөө барагдуулж чадахгүй бол өгүүлбэл HELOC нь таны гэрийн өмчөөр баталгаажсан тул барьцаа хураалтад орох эрсдэлтэй.