Үнэгүй IRA тооцоолуур. Жилийн хандив, хүлээгдэж буй жилийн өгөөжөөс IRA (Уламжлалт эсвэл Roth) үлдэгдлийн өсөлтийг 2026 оны IRS хандивын дээд хязгаараар тооцоол.
IRA тооцоолуур нь таны Хувийн Тэтгэврийн Дансны (IRA) үлдэгдэл жилийн хандив, нийлмэл хөрөнгө оруулалтын өгөөжөөс цаг хугацааны туршид хэрхэн өсдгийг тухайн жилийн IRS-ийн жилийн хандивын дээд хязгаарыг хэрэглэн тооцоолдог.
1.142.159,97 €
Тэтгэвэрт гарах үеийн тооцоолсон үлдэгдэл
Сүүлд шинэчлэгдсэн:
IRA тооцоолуур
Хувийн Тэтгэврийн Данс (IRA) бол тусгайлан тэтгэврийн хадгаламжид зориулагдсан татварын давуу талтай данс бөгөөд ажил олгогч нь 401(k) санал болгож байгаа эсэхээс үл хамааран орлоготой хэн бүхэнд боломжтой. Татварын давуу тал — урьдчилсан хасалт (Уламжлалт) эсвэл дараа нь татваргүй татан авалт (Roth) — нь тогтмол IRA хандивыг урт хугацааны тэтгэврийн хөрөнгө бий болгох хамгийн үр дүнтэй арга болгодог.
Энэ тооцоолуур тогтмол жилийн хандив нийлмэл өгөөжөөр цаг хугацааны туршид хэрхэн өсдгийг харуулж, та бодитоор хандивласан дүн болон тэтгэвэрт гарах насандаа хүрэх үед нийлмэл өсөлт нэмж өгдөг дүнгийн зөрүүг харуулдаг.
Уламжлалт ба Roth
Хоёр дансны төрлийн үндсэн хөрөнгө оруулалтын тооцоо ижил — ижил хандив, өгөөжийн хувь цаг хугацааны туршид ижил дансны үлдэгдэл гаргадаг. Огт өөр зүйл бол татварын горим: Уламжлалт IRA хандив нь ихэвчлэн одоо таны татвар ногдох орлогыг бууруулдаг ч тэтгэвэрт татан авсан доллар бүр, өсөлтийг оролцуулаад, ердийн орлого мэт татвар ногддог.
Roth IRA хандив нь урьдчилсан татварын хөнгөлөлт өгдөггүй ч тэтгэврийн зохих татан авалт — хандив болон олон арван жилийн хөрөнгө оруулалтын өсөлт хоёулаа — бүрэн татваргүй гардаг. Аль нь илүү дээр вэ гэдэг нь та тэтгэвэрт гарахдаа өнөөдрөөс өндөр эсвэл бага татварын хувьтай байх гэж хүлээж байгаагаас ерөнхийдөө хамаарна.
Хандивын хязгаар
IRA хандивын хязгаар нь 401(k)-ийн хязгаартай харьцуулбал харьцангуй бага байдаг тул IRA-гаа жил бүр тогтмол дээд хязгаар хүртэл хандивлах нь урт хугацааны өсөлтөд асар их нөлөө үзүүлдэг, учир нь та тухайн татварын жил бүрийн эхэн үедээ хуримтлагдах процессоо аль болох эрт эхлүүлж байгаа хэрэг.
50 ба түүнээс дээш насанд боломжтой нэмэлт хандив нь илүү хожуу хадгалж эхэлсэн, эсвэл тэтгэврийн наснаа ойртохын хэрээр хадгаламжаа хурдасгахыг хүсдэг хүмүүст торгуультайгаар илүү их хандивлахад тусалдаг. Энэ тооцоолуур таны тооцоолсон нас 50 хүрмэгц автоматаар өндөр хязгаарыг хэрэглэдэг.
Хязгаарлалт
Энэ тооцоолуур тогтмол жилийн хандив, тогтмол дундаж жилийн өгөөжийг таамагладаг бөгөөд энэ нь бодит байдлыг хялбаршуулсан хэлбэр юм — бодит зах зээлийн өгөөж жил бүр ихээхэн ялгаатай бөгөөд ховор хэн ч арван жилүүдийн туршид яг ижил дүнгээр хандив оруулдаг.
Мөн энэ нь IRS хандивын хязгаарын ирээдүйн боломжит өөрчлөлт (ихэвчлэн үе үе инфляцад тохируулагддаг), хөрөнгө оруулалтын шимтгэл, эсвэл Roth орлогын эрхийн аажмаар алга болохыг тооцдоггүй, эдгээр бүгд энэ хялбаршуулсан тооцоолол бодит үр дүнд мэдэгдэхүйц нөлөөлж болно.
Практик хэрэглээ
Жилийн хандивоо төлөвлөх
IRA-гаа тогтмол дээд хязгаарт хүргэх нь таны тооцоолсон тэтгэврийн үлдэгдэлд хэрхэн нөлөөлдгийг харах.
Уламжлалт ба Roth хувилбарыг харьцуулах
Ирээдүйн хүлээгдэж буй татварын хувь дээр үндэслэн дансны төрлөө сонгохын тулд ижил өсөлтийн замыг тооцоолох.
Тэтгэврийн бэлэн байдлыг тооцоолох
Таны одоогийн хандивын хурд зорилтот тэтгэврийн үлдэгдэлд хүрэх замд байгаа эсэхийг харах.
Нэмэлт хандивын талаар шийдвэр гаргах
50 нас хүрэхэд өндөр хязгаарыг хандивлах урт хугацааны нөлөөг ойлгох.
Хадгаламжийн зорилт тавих
Зорилтот үлдэгдлээс ухраад ямар жилийн хандив хэрэгтэйг тооцоолох.
Уламжлалт IRA хандив нь ихэвчлэн одоо татвараас хасагдах бөгөөд татан авалт нь тэтгэвэрт орлого болгон татвар ногддог. Roth IRA хандив нь татварын дараах мөнгөөр хийгддэг ч тэтгэврийн зохих татан авалт — бүх хөрөнгө оруулалтын өсөлтийг оролцуулаад — бүрэн татваргүй байдаг. Энэ тооцоолуур хоёуланд нь үлдэгдлийн өсөлтийг адилхан тооцоолдог; ялгаа нь дараа нь татан авалт хэрхэн татвар ногддогт л оршино.
2026 онд IRS-ийн жилийн IRA хандивын дээд хязгаар нь 50-аас доош хүмүүст $7,500, 50 ба түүнээс дээш насныханд $8,600 (үүнд $1,100 нэмэлт хандив орно) байна. Энэ хязгаар нь тусдаа данс тус бүрт биш, таны Уламжлалт болон Roth IRA-ийн нийлбэр хандивт хамаарна.
Тийм — та ажил олгогчийн 401(k) болон IRA-д ижил жилд хандив оруулж болно, гэхдээ хэрэв та эсвэл таны хань ажлын байрны тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хамрагдсан бөгөөд орлого тодорхой босгоос давсан бол таны Уламжлалт IRA хандивын татварын хасалт хязгаарлагдаж болно. Roth IRA-ийн эрх нь өөрийн тусдаа орлогын хязгаартай.
Төрөлжсөн хувьцааны багцын түүхэн урт хугацааны дундаж жилийн өгөөж инфляцаас өмнө 7-10% орчим байсан ч бодит өгөөж жил бүр эрс өөр байдаг бөгөөд баталгаагүй. Ирээдүйн үлдэгдлийг хэт өндөр тооцохоос сэргийлж хамгаалалттай төлөвлөлтийн таамаг (6-7%) ихэвчлэн ашигладаг.
Үгүй — энэ тооцоолуур та оруулсан бүх дүнг хандивлах эрхтэй гэж таамагладаг. Roth IRA-ийн эрх нь өндөр орлоготой үед аажмаар алга болдог (жил бүр өөрчлөгддөг тохируулсан нийт орлогын босго), тиймээс өндөр орлоготой хүмүүс бүрэн хязгаарыг хандивлаж чадна гэж таамаглахаасаа өмнө эрхээ шалгах хэрэгтэй.